1.3.1. Khái niệm và sự cần thiết phải hạn chế rủi ro tín dụng
Khái niệm hạn chế rủi ro tín dụng:
Như đã phân tích ở trên về rủi ro tín dụng thì rủi ro tín dụng là không thể tránh khỏi, là khách quan và nó luôn tồn tại song song với hoạt động cấp tín dụng
của ngân hàng. Vì vậy, các NHTM chỉ có thể hạn chế rủi ro tín dụng chứ không
thể loại trừ.
Hạn chế rủi ro tín dụng có thể hiểu là việc xây dựng và thực hiện các biện
pháp để có thể giảm thiểu khả năng gây nên những tổn thất trong hoạt động tín dụng ở mức hợp lý, đảm bảo hoạt động tín dụng NHTM hoạt động tốt, vừa mang
lại lợi nhuận cao, vừa gi rủi ro ở mức chấp nhận được. Hạn chế rủi ro tín dụng không có nghĩa là loại bỏ mọi rủi ro vì hoạt động NHTM luôn hàm chứa rủi ro.
Hạn chế rủi ro tín dụng cũng có thể hiểu là việc giảm thiểu nợ xấu, nợ có khả năng mất vốn; tăng khả năng thu nợ ngoài nguồn thu từ hoạt động sản xuất
kinh doanh ví dụ như tài sản bảo đảm...
Như vậy, hạn chế rủi ro tín dụng được hiểu là việc NHTM thực hiện phòng
ngừa trước khi rủi ro xảy ra và xử lý rủi ro xảy ra trên quan điểm cân bằng lợi nhuận và rủi ro.
Sự cần thiết của hạn chế rủi ro tín dụng:
Như đã trình ày ở trên, rủi ro tín dụng là việc không thể tránh khỏi trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Nó chỉ có thể đề phòng, hạn chế
chứ không thể loại trừ. Việc tìm ra các giải pháp để hạn chế rủi ro tín dụng luôn trở thành vấn đề mang tính sống còn, là mối quan tâm số một của bất kỳ ngân hàng nào.
Việc hạn chế rủi ro tín dụng có hiệu quả hay không thể hiện qua sức khỏe của Ngân hàng thông qua các chỉ tiêu: nợ xấu của Ngân hàng có giảm đi hay không, nợ xấu đuợc giữ ở mức nào, lợi nhuận của Ngân hàng có tăng lên tuyệt đối so với mức tăng của du nợ hay không, thanh khoản của Ngân hàng có đuợc cải thiện hay bị suy giảm ... Qua việc hạn chế rủi ro tín dụng ở mức hợp lý, Ngân hàng vừa cân đối đuợc lợi nhuận và khả năng sảy ra rủi ro - khả năng mất vốn của mình, vừa nâng cao uy tín, thuơng hiệu cho ngân hàng mình. qua đó giữ cho Ngân hàng hoạt động ổn định, tạo ra nhiều lợi nhuận, bảo vệ đuợc vốn chủ sở hữu.
Không những thế, việc hạn chế rủi ro tín dụng còn có liên quan đến hệ thống
ngân hàng và các tổ chức kinh tế, xã hội, và cá nhân trong nền kinh tế. Nếu một
ngân hàng có kết quả hoạt động xấu, có thể dẫn đến mất khả năng thanh toán và
phá sản thì sẽ có tác động dây chuyền ảnh huởng xấu đến các ngân hàng và
các bộ
phận kinh tế khác. Nếu không có sự can thiệp kịp thời của NHNN và Chính phủ
thì tâm lý sợ mất tiền sẽ lây lan đến toàn bộ nguời gửi tiền và họ sẽ đồng loạt rút
tiền tại các ngân hàng thuơng mại làm cho các ngân hàng khác vô hình chung cũng bị rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán. Ngân hàng có mối quan hệ chặt chẽ với nền kinh tế, vì vậy rủi ro tín dụng gây nên sự phá sản một ngân hàng
sẽ làm cho nền kinh tế ị rối loạn, hoạt động kinh tế mất ổn định và ngung trệ, mất
bình ổn về quan hệ cung cầu, lạm phát, thất nghiệp gia tăng.
Khi một ngân hàng thuơng mại b ị phá sản vì rủi ro tín dụng sẽ ảnh huởng đến vị thế và hính ảnh của hệ thống ngân hàng - tài chính quốc gia cũng nhu toàn ộ nền kinh tế của quốc gia đó.
mối Ngân hàng. Làm tốt công tác hạn chế rủi ro tín dụng không chỉ giữ cho Ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả mà còn là tiền đề cho cả hệ thống ngân hàng, cả nền kinh tế hoạt động trơn tru.