1.3.2.1. Nhân tố thuộc về môi trường pháp lý
Các chính sách, quy định pháp luật của Nhà nuớc trong lĩnh vực kinh doanh thẻ không chỉ tác động đến sự phát triển của thị truờng thẻ, mà còn ảnh huởng trực tiếp đến rủi ro trong nghiệp vụ thẻ. Nhà nuớc ban hành các văn bản pháp luật thiết lập duy trì hành lang pháp lý, môi truờng hoạt động kinh doanh thẻ. Quy đị nh càng rõ ràng, càng chặt chẽ phù hợp với điều kiện thực tế, càng hạn chế đuợc rủi ro trong quá trình kinh doanh thẻ của ngân hàng. Thị truờng thẻ càng phát triển , số luợng chủ thẻ, doanh số sử dụng và thanh toán thẻ tăng cũng đồng nghĩa với nguy cơ rủi ro tiềm ẩn tăng cao. Hiện nay vẫn chua có những quy định cụ thể về xử phạt các đối tuợng phạm tội gian lận thuơng mại điện tử cũng nhu tội phạm thẻ. Các Hacker khi b ị bắt cũng chỉ bị sử phạt theo các điều luật của bộ luật hình sự về hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản. Những s hở trong khung pháp lý cũng chính là c sở để tội phạm thẻ tiếp tục gia tăng.
1.3.2.2. Ý thức của người dân khi sử dụng thẻ
Mặc dù thẻ thanh toán xuất hiện ở Việt Nam đuợc một thời gian dài (từ những năm 90) nhung mới chỉ thực sự phát triển vài năm trở lại đây. B ên cạnh đó, các ngân hàng kinh doanh thẻ cũng chua thực sự chú trọng tới công tác h ớng dẫn, giới thiệu thông tin về thẻ tới ng ời dân. o vậy, ngay cả với phần lớn những nguời đang sử dụng thẻ cũng còn rất mơ hồ về những kiến thức c ơ bản trong việc sử dụng thẻ, chứ chua nói tới những nguời chua sử dụng thẻ. Chính điều này tạo nên xu huớng chủ quan trong việc sử dụng thẻ cũng nh công tác bảo mật các thông tin cá nhân liên qua tới các giao d ch thẻ. Đây chính là môi truờng thuận lợi để kẻ xấu lợi dụng và thực hiện các giao dịch giả mạo gây thiệt hại cho chủ thẻ, cho ngân hàng. Để hạn chế rủi ro trong nghiệp vụ thẻ, các ngân hàng cần quan tân hơn nữa trong việc nâng cao
kiến thức về thẻ trong dân cư. Người dân có am hiểu về thẻ thì nghiệp vụ thẻ mới thực sự phát triển và bền vững.
1.3.2.3. Sự tiến bộ của khoa học công nghệ
Hoạt động của nghiệp vụ thẻ dựa trên nền tảng công nghệ, áp dụng những tiến bộ của khoa họ c kỹ thuật trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Khoa họ c càng phát triển, tính bảo mật của sản phẩm thẻ càng được nâng cao, thẻ càng khó làm giả hơn. Tuy nhiên, cùng với tốc độ phát triển nhanh chóng của công nghệ thông tin, tội phạm thẻ cũng có thể dễ dàng hơn trong việc tìm hiểu các thông tin liên quan tới công nghệ thẻ cũng như mua sắm các thiết b ị làm thẻ. o vậy, các thủ đoạn giả mạo thẻ cũng ngày càng tinh vi h n, khó phát hiện hơn. Cuộc chiến giữa quá trình nghiên cứu phát triển sản phẩm thẻ mới với quá trình nghiên cứu thủ đoạn ăn cắp làm thẻ giả của các tổ chức tội phạm thẻ là cuộc chiến đấu vô cùng khắc nghiệt, không ngừng nghỉ, có tác động rất lớn đến rủi ro trong hoạt động nghiệp v thẻ của ngân hàng.
1.4. Kinh nghiệm của một số nước trong việc hạn chế rủi ro trong nghiệp vụ thẻ và b ài học đối với các Ngân hàng thương m ại Việt Nam