Một là, việc hạn chế rủi ro trong nghiệp vụ thẻ đòi hỏi sự kết hợp chặt
chẽ giữa các đơn vị liên quan. Để có thể hạn chế triệt để gian lận thẻ, Chính phủ cũng như các NHTM phải có biện pháp phối hợp đồng bộ và đưa ra các giải pháp mang tính chất thiết thực đối với thực trạng thanh toán thẻ tại các nước. Chính phủ cần phải đưa ra các chế tài nghiêm khắc áp dụng đối với tội phạm hoạt động trong lĩnh vực thẻ và cũng cần xây dựng hành lang pháp lý để các NHTM thực hiện các giải pháp hạn chế rủi ro trong nghiệp v thẻ.
Hai là, chiến lược hạn chế rủi ro của các NHTM là yếu tố quyết định
trong việc phòng ngừa gian lận thẻ. Ngoài việc xây dựng hệ thống cảnh báo theo dõi, giám sát các giao dịch thẻ để thông báo tới chủ thẻ, các NHTM cần có lộ trình cụ thể cho việc chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chip. Mặc dù để phát hành, chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chip đòi hòi vốn đầu tư lớn, trình độ quản lý hệ thống cao, nh ng đây đ ợc xem là xu h ớng tất yếu, khách quan đối với các NHTM.
Ba là, các NHTM cần kết hợp với các c ơ quan truyền thông tuyên
truyền, quảng báo lợi ích của thanh toán thẻ cũng như các kiến thức c ơ bản nhất trong việc sử dụng thẻ, bảo quản thẻ. B ởi lẽ, khi rủi ro thẻ phát sinh thì chủ thẻ và NHPH đều là các bên sẽ phải gánh chịu tổn thất cuối cùng. Chính phủ và NHTM phải có những chương trình hỗ trợ cụ thể và lộ trình thực hiện hợp lý để giúp chủ thẻ có những nhận thức đầy đủ về thanh toán thẻ.
KỂ T LUẬN CHƯƠNG 1
Chương 1 trước hết cho biết một cái nhìn tổng quan về thẻ, hệ thống phát hành và thanh toán thẻ tại các Ngân hàng thương mại. Thẻ thanh toán là một phương thức thanh toán hiện đại nhất hiện nay, khắc phục rất nhiều nhược điểm của các hình thức thanh toán khác nhưng tiềm ẩn nhiều rủi ro cho các bên tham gia. Dựa vào việc phân tích các loại rủi ro và nguyên nhân dẫn đến rủi ro có thể xảy ra đối với Ngân hàng phát hành và Ngân hàng thanh toán giúp cho các ngân hàng đưa ra những nhận định, phân tích phù hợp với tình trạng hệ thống hiện tại nhằm nhanh chóng đưa ra các biện pháp hạn chế rủi ro nghiệp vụ thẻ một cách kịp thời, hiệu quả. Đồng thời trách nhiệm của các bên liên quan trong quá trình tham gia phát triển hoạt động thanh toán thẻ đ ợc phân định rõ ràng và các ngân hàng hoàn toàn có sự chủ động trong việc bảo vệ ngân hàng mình.
Những lý thuyết trên đây chỉ thực sự phát huy tác dụng khi ta tiếp tục nghiên cứu thực trạng rủi ro của nghiệp v thẻ tại các Ngân hàng th ng mại Việt nam và đưa ra những giải pháp phù hợp nhằm hạn chế rủi ro trong nghiệp vụ thẻ trong các chương tiếp theo.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG RỦI RO CỦA NGHIỆP VỤ THẺ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
2.1. Tổng quan về nghiệp vụ thẻ tại các NHTM Việt Nam2.1.1. Sự ra đời của nghiệp vụ th ẻ tại các NHTM Việt Nam