nghiệp vụ thẻ
1.4.2.1. Kinh nghiệm của Malaysia
Malaysia nổi lên như một điểm nóng về tội phạm đối với hoạt động nghiệp vụ thẻ. Tội phạm đối với hoạt động nghiệp vụ thẻ thẻ hướng đến Malaysia bởi công nghệ phát hành và thanh toán thẻ của nước này trước đây còn rất thấp. Doanh số giao dịch thẻ cao so với các nước trong khu vực là nguyên nhân bọn tội phạm đối với hoạt động nghiệp vụ thẻ nhắm tới. Hàng năm, Malaysia thu giữ trên 10.000 thẻ giả với số tiền giao dịch gian lận tối đa có thể lên tới 26,5 triệu USD. Tội phạm đối với hoạt động nghiệp vụ thẻ sử dụng dữ liệu thẻ tín dụng đánh cắp từ các ĐVCNT của Malaysia và đem đi tiêu thụ tại các nước như: Nepal, Thuỵ Sỹ, Mỹ, Anh, v.v... trong đó có cả Việt Nam. Chủ thẻ sau khi thực hiện thanh toán tại Malaysia trở về nước thì đều được các NHTM khuyến cáo phát hành lại thẻ tránh việc dữ liệu thẻ bị sao chép tại Malaysia.
Năm 2004 - 2005, Chính phủ Malaysia phải can thiệp từ cấp cao nhất, áp dụng chính sách trừng phạt nghiêm khắc tội phạm về thẻ, xử phạt nặng các đối t ợng phạm tội, có các khuyến cáo trên các ph ng tiện thông tin đại chúng, tờ rơi tại các nơi công cộng, các cửa khẩu và thậm chí phối hợp với các nước lân cận như Thái Lan, Singapore, v.v... NHNN phối hợp cùng các ngân hàng, các tổ chức thẻ kiên quyết thay đổi công nghệ như mã hoá tín hiệu truyền về ngân hàng để phòng ngừa việc trộm thông tin (Wire Tapping), áp dụng chuẩn EMV đối với các thiết b ị EDC tại ĐVCNT và chuyển đổi 100% thẻ của các ngân hàng từ thẻ từ sang thẻ chip.
Kết quả đạt được là Malaysia từ một nước có tỷ lệ về gian lận, giả mạo thẻ cao Malaysia trở thành một nước rất an toàn, tỷ lệ thẻ b ị đánh cắp, giả mạo giảm xuống mức rất thấp.
1.4.2.2. Kinh nghiệm của Australia
Australia có hơn 20 Công ty tài chính trong và ngoài nước. Các ngân hàng lớn đều có chi nhánh tại các thành phố và các trung tâm khu vực, hầu hết các trung tâm thương mại đều có các máy rút tiền tự động ATM. Chủ thẻ có thể dùng các máy ATM để ký gửi hoặc rút tiền bất kỳ lúc nào. Tại các cửa hàng, siêu thị có trang b ị thiết b ị chấp nhận thẻ EDC, chủ thẻ có thể dùng các loại thẻ ngân hàng để thanh toán tiền mua đồ. Ở Australia, thẻ tín dụng được sử dụng rất phổ biến trong việc mua bán. Các loại thẻ phổ thông được các c ơ sở thương mại chấp nhận bao gồm các thẻ American Express, B ankcard, Diners International, Mastercard, Visa và một số thẻ tín dụng có liên kết với các công ty tài chính này.
B ên cạnh đó, Australia là đất nước phát triển mạnh trong những lĩnh vực dịch vụ như: du l ị ch, du họ c và là một trong những đất nước thanh bình nhất trên thế giới. Hàng năm, Australia thu hút hàng ngàn doanh nhân, khách du l ch, h c sinh, sinh viên trên toàn thế giới. oanh số phát hành thẻ tại Australia tăng nhanh trong những năm qua do các ngân hàng Australia thực hiện các chính sách ưu đãi về lãi suất, phí thường niên đối với thẻ tín dụng. Số lượng thẻ tín dụng phát hành tại Australia hiện lên tới trên 16 triệu thẻ. Số lượng thẻ phát hành và giao dịch tại Australia tăng nhanh đồng nghĩa với việc rủi ro, gian lận giả mạo thẻ phát sinh với tốc độ cao. Những đường dây chuyên sản xuất và phân phối thẻ tín dụng giả đã được cảnh sát Australia phát hiện, đáng chú ý là trường hợp hơn 1.200 thẻ tín dụng giả để mua hàng hoá với giá trị lên đến 6 triệu đô la Australia (AUD) do nhóm tội phạm đối với hoạt động nghiệp v thẻ trong n ớc thực hiện.
Các NHTM Australia đã cảnh báo đến chủ thẻ về nguy c gian lận của tội phạm đối với hoạt động nghiệp v thẻ và cung cấp thông tin bảo quản, bảo mật thẻ. H n nữa, các NHTM thực hiện việc phát hành thẻ chip cho chủ thẻ
nhằm hạn chế nguy c ơ sao chép dữ liệu thẻ. Việc phối hợp chặt chẽ giữa các NHTM trong việc phòng chống tội phạm đối với hoạt động nghiệp vụ thẻ cũng đã đem lại hiệu quả rất cao tại Australia.