1.3. Thẩmđịnh tín dụng khách hàng DNNVV trong Ngân hàng thương mại
1.3.3. Phương pháp thẩmđịnh tín dụng DNNVV
Mỗi ngân hàng, thậm chí là mỗi cán bộ thẩm định khoản vay sẽ có phương pháp thẩm định khác nhau vì cho vay DNNVV rất đa dạng và phức tạp. Mỗi khoản vay đòi hỏi những hồ sơ, thủ tục khác nhau từ đó đòi hỏi cán bộ thẩm định phải kết hợp nhiều cách thức, kĩ năng cũng như kinh nghiệm để có phương pháp thẩm định cho riêng mình và phù hợp với quy định chung của ngân hàng.
Hiện nay, cán bộ thẩm định thường thẩm định hồ sơ vay vốn của khách hàng DNNVV bằng việc kết hợp thẩm định những thông tin được cung cấp trong hồ sơ vay vốn gửi tới ngân hàng, trực tiếp việc gặp gỡ, thăm cơ sở sản xuất kinh doanh của khách hàng hoặc nhà cửa khách hàng để xác minh các thông tin khách hàng cung cấp, sử dụng các phần mềm chuyên dụng của ngân hàng để ước lượng rủi ro có thể xảy ra nếu đồng ý cho vay, sử dụng các nguồn thông tin hỗ trợ như thông tin từ trung tâm thông tin tín dụng (CIC). Bằng việc kết hợp các cách thức, kĩ năng và kinh nghiệm thẩm định, cán bộ tín dụng sẽ đưa ra quyết định cho vay hay từ chối khoản vay và thể hiện ý chí của mình trong báo cáo thẩm định.
Phê duyệt tín dụng là việc cấp có thẩm quyền thực hiện đánh giá và phê duyệt các khoản tín dụng thuộc thẩm quyền phê duyệt đươc phân công, đưa ra ý kiến đồng ý hoặc không đồng ý với các đề xuất về cấp tín dụng cho khách hàng, cùng với đó là các ý kiến độc lập, đánh giá và giải thích các quyết định của mình.
Như vậy, việc thẩm định tín dụng sẽ phải sử dụng kết hợp cả phương pháp định tính và định lượng để đưa ra được những đánh giá chính xác về khoản vay.