2.2 Thực trạng hoạt động cho vay đối với DNNVV tại NHNo&PTNT
2.2.2 Quy trình cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa
Từ khi DNNVV có nhu cầu vay vốn đến khi hồn tất quy trình cho vay tại NHNo&PTNT Việt Nam- chi nhánh huyện Tam Dương, Vĩnh Phúc phải trải qua các bước nghiệp vụ:
Bước 1: Tiếp nhận, hướng dẫn, kiểm tra hồ sơ vay vốn.
Bước 2: Thẩm định các điều kiện vay vốn theo quy định, xác định hạn mức tín dụng, điều kiện bảo đảm tiền vay. Đây được coi là bước quan trọng để đưa ra kết luận ngân hàng có nên quan hệ tín dụng với doanh nghiệp đó hay khơng.
Bước 3: Lập tờ trình và trình lên cấp trên có thẩm quyền xem xét, ra quyết định cho vay. Trường hợp đồng ý cho vay, hai bên tiến hành các thủ tục để có thể ký kết hợp đồng tín dụng.
Bước 4: Sau khi hợp đồng tín dụng được ký kết và hoàn tất các thủ tục pháp lý về tài sản đảm bảo theo quy định, ngân hàng tiến hành giải ngân theo cam kết.
Bước 5: Sau khi giải ngân, cán bộ tín dụng tiến hành kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay, theo dõi thu nợ và lãi. Các vấn đề phát sinh cũng được xử lý trong thời gian này.
Bước 6: Sau khi Doanh nghi ệp hoàn thành nghĩa vụ trả nợ và khơng cịn nhu cầu tiếp tục vay vốn, nếu khơng có vướng mắc, hợp đồng tín dụng sẽ chấm dứt. Ngân hàng và doanh nghiệp sẽ tiến hành các thủ tục giải chấp tài sản theo đúng quy định.
Quy trình cho vay vốn đối với DNNVV gồm 6 bước như trên là an toàn cho ngân hàng, giúp ngân hàng quản lý khoản vay một cách chặt chẽ. Tùy từng đặc điểm và nhu cầu vốn của khách hàng, hồ sơ sẽ được trình theo đúng cấp có thẩm quyền phê duyệt, tuy nhiên thời gian xử lý không quá 7 ngày đối với
cho vay ngắn hạn và không quá 10 ngày đối với cho vay trung và dài hạn, kể từ khi ngân hàng nhận được đầy đủ hồ sơ vay vốn hợp lệ và thơng tin cần thiết.
Quy trình cho vay hiện nay đang áp dụng tại NHNo&PTNT Việt Nam- chi nhánh huyện Tam Dương, Vĩnh Phúc là quy trình tập trung, một cán bộ tín dụng sẽ thực hiện cả quy trình từ tiếp nhận, hướng dẫn, kiểm tra hồ sơ, giải ngân, theo dõi các khoản nợ đến hạn, kiểm tra sử dụng vốn vay và xử lý nợ; thẩm định tài sản, làm các bước trên hệ thống và kiểm tra toàn diện khách hàng. Theo quy định, đối với các món vay trên 5 tỷ phải trình phịng Khách hàng doanh nghiệp NHNo&PTNT Việt Nam- chi nhánh Vĩnh Phúc.