Hiệp hội phát hành và thanh toán thẻ Việt Nam ra đời trên cơ sở nhằm đảm bảo thuận lợi cho ngân hàng tham gia vào thị trường thẻ cạnh tranh một cách lành mạnh. Nhưng thị trường thẻ đang ngày một sôi động tính cạnh tranh ngày càng ác liệt và có nhiều rủi ro tiềm ẩn. Chính vì thế, để thị trường thẻ phát triển lành mạnh, các ngân hàng tiến hành kinh doanh thẻ hiệu quả thì Hiệp hội thẻ Việt Nam cần đẩy mạnh hơn nữa các hoạt động của mình như:
Tổ chức tuyên truyền cho công chúng tiện ích dùng thẻ, cải thiện nhận thức của người dân về các hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt.
Xây dựng thỏa thuận khung cho chính sách giá trong hoạt động thẻ, giảm tình trạng cạnh tranh bằng giảm giá, miễn phí gây hình ảnh không tốt đến thương hiệu thẻ của ngân hàng.
Trung tâm sẽ thiết lập kết nối tập trung với các tổ chức thẻ quốc tế thay vì để các ngân hàng tự thực hiện.
Khuyến khích mở rộng hoạt động dịch vụ thẻ. Trợ giúp các NHTM phát triển hoạt động cung cấp dịch vụ thẻ, cho phép các ngân hàng trong nước được áp dụng một số ưu đãi nhất định để tăng khả năng cạnh tranh đối với các ngân hàng nước ngoài, đồng thời có những xử phạt nghiêm khắc đối với các vi phạm quy chế hoạt động thẻ.
Cho phép các NHTM thành lập quỹ phòng ngừa rủi ro về nghiệp vụ thẻ, thành lập bộ phận quản lý rủi ro chung cho các ngân hàng nằm trong trung tâm phòng ngừa rủi ro của Ngân hàng Nhà nước.
Giữ vai trò chủ đạo trong việc huy động vốn đầu tư trong và ngoài nước xây dựng thẩm định các dự án đầu tư cho hoạt động dịch vụ thẻ.
Kiến nghị với Nhà nước xem xét giảm thuế cho loại hình dịch vụ còn mới mẻ này, tạo điều kiện cho các NHTM giảm giá thành với mặt hàng thẻ, khuyến khích người dân tham gia dịch vụ thẻ, đẩy mạnh tốc độ thanh toán trên thị trường thẻ.
Thường xuyên tổ chức các khoá đào tạo về thẻ cho các NHTM, cùng tham gia trao đổi kinh nghiệm, nâng cao trình độ và nhận thức của cán bộ nhân viên Ngân hàng trong lĩnh vực kinh doanh thẻ. Đồng thời, NHNN cần hỗ trợ, hướng dẫn các ngân hàng trong việc xây dựng chế độ hạch toán, báo cáo, kiểm tra phù hợp với nghiệp vụ thẻ theo thông lệ quốc tế và yêu cầu của NHNN. Giới thiệu và giúp các NHTM thu thập thông tin, tài liệu cơ bản và chuyên sâu về nghiệp vụ thẻ.
Kết Luận Chƣơng 3
Trên cơ sở định hướng phát triển dịch vụ thẻ của BIDV, BIDV cần phải nắm rõ định hướng và mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ trong giai đoạn 2020 – 2022.
Từ kiến thức lý luận và thực tiễn tác giả LV đã đề xuất 6 giải pháp để BIDV có thể nâng tầm dịch vụ thẻ của mình: (1) Tăng cường hiện đại hóa công nghệ, kỹ thuật để ứng dụng vào dịch vụ thẻ; (2) Tăng cường hiệu quả hoạt động Marketing một cách thống nhất trên toàn hệ thống; (3) Chủ động đầu từ tăng cường cho công tác nghiên cứu phát triển dịch vụ thẻ; (4) Đây mạnh công tác cải tiến quy trình nghiệp vụ liên quan đến dịch vụ thẻ; (5) Đẩy mạnh công tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực cho sự phát triển dịch vụ thẻ; (6) Tích cực phòng ngữa và xử lý rủi ro trong việc triển khai và thực hiện dịch vụ thẻ và bốn nhóm kiến nghị đồng bộ nhằm phát triển dịch vụ thẻ cả về số lượng và chất lượng phù hợp với thực trạng tại BIDV
KẾT LUẬN
Trước sự cạnh tranh ngày càng gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác, việc phát triển dịch vụ nói chung, dịch vụ thẻ nói riêng đóng vai trò quan trọng trong việc tăng trưởng và ổn định thu nhập. Do đó việc phát triển dịch vụ thẻ là một yêu cầu tất yếu.
Dựa trên mục đích nghiên cứu, đề tài “Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam” đã đạt được một số kết quả sau:
Thứ nhất, đề tài đã hệ thống hoá những vấn đề lý luận về dịch vụ thẻ và phát
triển dịch vụ thẻ, làm cơ sở lý luận cho việc đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ, cũng như đề xuất các giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ thẻ tại BIDV; đồng thời tìm hiểu kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ tại ba ngân hàng khác và rút ra bài học cho BIDV.
Thứ hai, đề tài đã đi sâu vào phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ
thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam giai đoạn 2015 - 2018. Qua đó nhận định về những kết quả đạt được và những hạn chế cần khắc phục; đặc biệt chỉ ra các nguyên nhân khách quan và chủ quan dẫn tới những hạn chế, làm cơ sở thực tiễn cho các đề xuất về giải pháp.
Thứ ba, trên cơ sở lý thuyết tại Chương 1, phân tích thực trạng tại Chương 2,
đồng thời xuất phát từ mục tiêu, định hướng của BIDV, đề tài đã đề xuất một hệ thống giải pháp và những kiến nghị nhằm hoàn thiện các điều kiện hướng tới phát triển dịch vụ thẻ tại BIDV.
Với kết quả nghiên cứu của mình, học viên hy vọng đóng góp vào phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
I. Tài liệu tham khảo
1. Lê Thùy Dung (2017), Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Láng Hạ
2. Frederic S.Mishkin (1995), Tiền tệ-Ngân hàng và Thị trường Tài chính, NXB Khoa học và Kỹ thuật, Hà Nội.
3. PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (2006), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Học viện tài chính, Nhà xuất bản tài chính
4. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2018), Báo cáo tổng kết HĐKD ngân hàng bán lẻ năm 2017 và trọng tâm công tác năm 2018-Số /BC-NHBL
tháng 1 năm 2018, Hà Nội
5. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt (2013), Báo cáo kết quả kinh
doanh năm 2013, Hà Nội
6. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt (2014), Báo cáo kết quả kinh
doanh năm 2014, Hà Nội
7. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt (2015), Báo cáo kết quả kinh
doanh năm 2015, Hà Nội
8. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2016), Báo cáo kết quả
kinh doanh năm 2016, Hà Nội
9. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2017), Báo cáo kết quả
kinh doanh năm 2017, Hà Nội
10. Lê Văn Tề (2006), Thẻ thanh toán quốc tế và việc ứng dụng thẻ thanh toán
quốc tế tại Việt Nam, Nhà xuất bản Lao động- Xã hội, Hà Nội
11. Nguyễn Thị Thoan (2014), Phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quân đội
12. Phạm Huy Trung (2014) , Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
13. TS. Nguyễn Tường Vân và Ths. Đinh Thị Thanh Long (2017) , Hoạt động thanh toán thẻ quốc tế của các ngân hàng hàng thương mại Việt Nam
II. Các Website
1. Website Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, www.bidv.com.vn
- www.bidv.com.vn/vn/ve-bidv/lich-su-phat-trien/
- www.bidv.com.vn/bidv/tin-tuc/thong-tin-bao-chi/ttbc+so+08-2019+ +giai+thuong+nhbl+tot+nhat+vn
- https://www.bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/dich-vu-the 2. Website Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam , www.vcb.com.vn 3. Website Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam, www.sbv.org.vn
4. Website Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, www.ifo@.ba.org.vn 5. Website Ngân Hàng Thế Giới, www.worldbank.org.vn
PHỤ LỤC
Phụ lục 1
Bảng câu hỏi gửi tới khách hang sử dụng dịch vụ thẻ của BIDV
CÂU HỎI
ĐIỂM TRUNG BÌNH
Q1 Using the bank's website does not require much effort. Thẻ của BIDV thân thiện và dễ sử dụng
3,43
Q2 It is easy to find what I need on the website.
Khách hàng có thể dễ dàng tiếp cận những thông tin liên quan đến thẻ của BIDV
3,27
Q3 The organization and structure of online content is easy to follow.
Thông tin trên bề mặt thẻ được thể hiện rõ ràng và dễ hiểu
3,47
Q4 I am able to get on the site quickly.
Thẻ của BIDV có thể kết nối dễ dàng và hiệu quả với những thiết bị thanh toán (ATM, POS,…)
3,85
Q5 It is quick to complete a transaction through the bank's website.
Các giao dịch được thực hiện qua thẻ của BIDV một cách nhanh chóng và hiệu quả
3,52
TỔNG CỘNG 3,5
Phụ lục 2
Bảng câu hỏi khảo sát về sự an toàn và đáng tin cậy của dịch vụ thẻ BIDV
CÂU HỎI
ĐIỂM TRUNG BÌNH
Q6 When the bank promises to do something by a certain time, it does so.
BIDV luôn sẵn sàng và nhanh chóng thực hiện những cam kết của ngân hàng
4,11
Q7 My online transactions with the bank are always accurate.
Các giao dịch thực hiện qua thẻ của BIDV luôn đảm bảo độ chính xác cao
4,16
Q8 The bank's site make accurate promises about the services being delivered.
BIDV luôn tuân thủ và thực hiện chính xác những cam kết về chính sách dịch vụ thẻ mà ngân hàng đem lại (chính sách khuyến mại, ưu đãi,…)
4,41
TỔNG CỘNG 4,23
Phụ lục 3
Bảng câu hỏi về sự gia tăng tính năng, tiện ích của dịch vụ thẻ BIDV
CÂU HỎI
ĐIỂM TRUNG BÌNH
Q9 The site is always available for business.
Thẻ của BIDV luôn sẵn sàng cho việc sử dụng (thanh toán hay rút tiền)
3,57
Q10 The site launches and runs right away.
Khách hàng có thể rút tiền hoặc thanh toán tại bất cứ điểm giao dịch chấp nhận thẻ nào
3,7
Q11 Have more benefit when using for business.
Khách hàng nhận được thêm nhiều tiện ích gia tăng khi sử dụng thẻ của BIDV
3,47
TỔNG CỘNG 3,58
(Nguồn: Khảo sát thực tế)
Phụ lục 4
Bảng câu hỏi khảo sát về tính bảo mật của dịch vụ thẻ BIDV
CÂU HỎI
ĐIỂM TRUNG BÌNH
Q12 The bank does not misuse my personal information. BIDV cam kết bảo mật thông tin cá nhân của khách hàng
4,48
Q13 I feel safe in my transactions with the bank. Khách hàng cảm thấy an toàn khi sử dụng thẻ của ngân hàng
4,65
TỔNG CỘNG 4,56
Phụ lục 5
Bảng câu hỏi khảo sát về sự đảm bảo/niềm tin của dịch vụ thẻ BIDV
CÂU HỎI
ĐIỂM TRUNG BÌNH
Q14 I have confidence on the bank's service. Khách hàng tin tưởng vào chất lượng dịch vụ thẻ của ngân hàng
4,07
Q15 The bank's name is well-known and has good reputation BIDV là một ngân hàng lớn và uy tín tại Việt Nam
4,27
TỔNG CỘNG 4,17
(Nguồn: Khảo sát thực tế)
Phụ lục 6
Bảng câu hỏi khảo sát về tính thẩm mỹ của dịch vụ thẻ BIDV
(Nguồn: Khảo sát thực tế)
Phụ lục 7
Bảng câu hỏi khảo sát về tính đáp ứng của dịch vụ thẻ BIDV
(Nguồn: Khảo sát thực tế)
CÂU HỎI ĐIỂM TRUNG
BÌNH Q16 The website design is aesthetically attractive
Thiết kế thẻ của BIDV đẹp, có tính thẩm mỹ cao
3,46
CÂU HỎI
ĐIỂM TRUNG BÌNH Q17 The bank gives prompt responses to my requests by
emails or other means
Ngân hàng phản hồi nhanh chóng các thắc mắc/khiếu nại của khách hàng thông qua email và các phương tiện khác
4,1
Q18 The bank quickly resolves problems I encounter with my online transactions
Ngân hàng nhanh chóng giải quyết các vấn đề mà khách hàng gặp phải khi sử dụng thẻ do ngân hàng phát hành
4
Phụ lục 8
Bảng câu hỏi khảo sát về tính đáp ứng của dịch vụ thẻ BIDV
CÂU HỎI
ĐIỂM TRUNG BÌNH
Q19 The bank is easily accessible by telephone
Khách hàng dễ dàng liên hệ với ngân hàng qua hệ thống tổng đài điện thoại
3,31
Q20 The site has customer service representatives available online
Ngân hàng có dịch vụ chăm sóc khách hàng 24/7
3,81
TỔNG CỘNG 3,56
Phiếu điều tra khách hàng về chất lƣợng dịch vụ thẻ của BIDV
Kính thƣa khách hàng,
Đây là bảng câu hỏi đƣợc thiết kế để thu thập thông tin liên quan đến cảm xúc của quý vị về chất lƣợng dịch vụ thẻ quốc tế do ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam (BIDV) cung cấp. Tất cả các thông tin đƣợc cung cấp ở đây chỉ đƣợc sử dụng cho mục đích học tập.Xin hãy trả lời một cách chính xác.Sẽ mất khoảng 5 phút để hoàn thành. Xin chân thành cảm ơn!
I. Thông tin cá nhân
1. Giới tính: Nam Nữ 2. Tuổi: Dưới 18 tuổi Từ 18 đến 25 tuổi Từ 25 đến 40 tuổi Từ 40 đến 55 tuổi Trên 55 3. Thu nhập hàng tháng của bạn: Dưới 5 triệu đồng Từ 5 – 10 triệu đồng Từ 10 – 20 triệu đồng Trên 20 triệu đồng II. Những thông tin đánh giá
1. Anh/chị đang sử dụng dịch vụ thẻ nào của các ngân hàng?
A. Thẻ ghi nợ nội địa B. Thẻ ghi nợ quốc tế C. Thẻ tín dụng quốc tế D. Thẻ trả trước
E. Loại thẻ khác
2. Anh/chị sử dụng thẻ thanh toán với mục đích gì?
A.Cất giữ tiền an toàn B.Nhỏ, gọn dễ mang theo
C.Giao dịch nhanh chóng D.Nhu cầu công việc
E.Lý do khác………
3. Anh/chị có sử dụng dịch vụ thẻ của BIDV hay không?
A.Đang sử dụng/Đã từng sử dụng B.Chưa sử dụng
Nếu câu trả lời của câu hỏi thứ 3 là A, Anh/chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý của anh/chị với những yếu tố sau của dịch vụ thẻ do BIDV phát hành mà anh/chị đang sử dụng.
4. Vui lòng cho biết mức độ đồng ý của bạn với những nhận định sau đây liên quan đến dịch vụ thẻ đƣợc ngân hàng BIDV cung cấp bằng các chọn (x) vào hộp phù hợp với vị trí 1 là rất không đồng ý và 5 là hoàn toàn đồng ý.
1 2 3 4 5
Rất không hài lòng Không hài lòng Bình thƣờng Hài lòng Rất hài lòng
Sự nhanh chóng và thuận tiện Q1 Using the bank's website does not require much
effort.
Thẻ của BIDV thân thiện và dễ sử dụng
1 2 3 4 5
Q2 It is easy to find what I need on the website.
Khách hàng có thể dễ dàng tiếp cận những thông tin liên quan đến thẻ của BIDV
1 2 3 4 5
Q3 The organization and structure of online content is easy to follow.
Thông tin trên bề mặt thẻ đƣợc thể hiện rõ ràng và dễ hiểu
1 2 3 4 5
Q4 I am able to get on the site quickly.
Thẻ của BIDV có thể kết nối dễ dàng và hiệu quả với những thiết bị thanh toán (ATM, POS,…)
Q5 It is quick to complete a transaction through the bank's website.
Các giao dịch đƣợc thực hiện qua thẻ của BIDV một cách nhanh chóng và hiệu quả
1 2 3 4 5
Sự an toàn và đáng tin cậy Q6 When the bank promises to do something by a
certain time, it does so.
BIDV luôn sẵn sàng và nhanh chóng thực hiện những cam kết của ngân hàng
1 2 3 4 5
Q7 My online transactions with the bank are always accurate.
Các giao dịch thực hiện qua thẻ của BIDV luôn đảm bảo độ chính xác cao
1 2 3 4 5
Q8 The bank's site make accurate promises about the services being delivered.
BIDV luôn tuân thủ và thực hiện chính xác những cam kết về chính sách dịch vụ thẻ mà ngân hàng đem lại (chính sách khuyến mại, ƣu đãi,…)
1 2 3 4 5
Sự gia tăng tính năng, tiện ích của thẻ Q9 The site is always available for business.
Thẻ của BIDV luôn sẵn sàng cho việc sử dụng (thanh toán hay rút tiền)
1 2 3 4 5
Q10 The site launches and runs right away.
Khách hàng có thể rút tiền hoặc thanh toán tại bất cứ điểm giao dịch chấp nhận thẻ nào
1 2 3 4 5
Q11 Have more benefit when using for business.
Khách hàng nhận đƣợc thêm nhiều tiện ích gia tăng khi sử dụng thẻ của BIDV
1 2 3 4 5
Tính bảo mật
Q12 The bank does not misuse my personal information. BIDV cam kết bảo mật thông tin cá nhân của khách hàng
Q13 I feel safe in my transactions with the bank.
Khách hàng cảm thấy an toàn khi sử dụng thẻ của ngân hàng
1 2 3 4 5
Sự đảm bảo/ Niềm tin Q14 I have confidence on the bank's service.
Khách hàng tin tƣởng vào chất lƣợng dịch vụ thẻ của ngân hàng
1 2 3 4 5
Q15 The bank's name is well-known and has good reputation