7. Kết cấu luận văn
2.1.2. Cấp và thu hồi Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi
Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi là văn bản pháp lý xác nhận của BHTGVN về việc tổ chức phải tham gia BHTG đã tham gia bảo hiểm tiền gửi. Việc cấp Chứng nhận tham gia BHTG chính là cam kết của BHTGVN sẽ cùng Chính phủ gánh vác trọng trách đối với người gửi tiền và đối với hệ thống tài chính ngân hàng khi tổ chức tham gia BHTG gặp rủi ro hay bị giải thể, phá sản.
Hoạt động cấp, thu hồi giấy chứng nhận tham gia BHTG là hình thức pháp lý mà TC BHTG bắt buộc TG TGBHTG phải thực thi. Pháp luật Việt Nam hiện tại quy định cụ thể về thủ tục tham gia, điều kiện cấp, đổi, thu hồi, yêu cầu cũng như chủ thể và loại TC TGBHTG phải tham gia BHTG. Đây là hoạt động thể thiện tính chất quan hệ hành chính giữa TC BHTG và TC TGBHTG, là quyền của TC BHTG được quy định tại Khoản 4 Điều 13 Luật BHTG 2012.
Căn cứ theo khuyến nghị tại Bộ nguyên tắc cơ bản phát triển BHTG hiệu quả năm 2014 của IADI và kinh nghiệm các nước thì các quy định về hoạt động cấp, thu hồi Chứng nhận tham gia BHTG phải đáp ứng các điều kiện như: Tiêu chuẩn 3 về đăng ký: Các điều kiện, quy trình và khung thời gian đăng ký tham gia BHTG phải được quy định công khai và minh bạch; Tiêu chuẩn 5 về thu hồi, chấm dứt tham gia BHTG: Nếu tư cách thành viên BHTG bị đình chỉ vì ngân hàng bị rút giấy phép, cần phải gửi thông báo ngay lập tức cho người gửi tiền về việc tiền gửi hiện tại của họ sẽ tiếp tục được bảo hiểm đến một thời hạn xác định.
Theo pháp luật Việt Nam, hoạt động cấp và thu hồi Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi được quy định định cụ thể tại Điều 14, Điều 16, Điều 17 Luật BHTG năm 2012; Điều 4 Thông tư 24/TT-NNNN ngày 6/9/2014 (Thông tư 24) ; Quyết định 408/QĐ-BHTG-HĐQT ngày 28/6/2016 về Ban hành Quy chế cấp và thu hồi Chứng nhận tham gia BHTG.
Nghiệp vụ cấp và thu hồi Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi gồm những nội dung sau:
- Về cấp giấy chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi: Theo Khoản 1, Khoản 2 Điều 14 Luật BHTG năm 2012: “1. Chậm nhất là 15 ngày trước ngày khai trương
hoạt động, TC TGBHTG phải nộp hồ sơ đề nghị cấp giấy chứng nhận tham gia BHTG cho tổ chức BHTG. 2. Trong thời hạn 05 ngày làm việc kể từ ngày nhận được hồ sơ đề nghị cấp giấy chứng nhận tham gia BHTG, bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có trách nhiệm cấp giấy chứng nhận tham gia BHTG cho TC TGBHTG”.
- Về cấp bản sao giấy chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi: Là bản sao do BHTGVN cấp từ sổ gốc với mục đích để TC TGBHTG niêm yết tại trụ sở chính, chi nhánh phòng giao dịch nhận tiền gửi cá nhân
- Về cấp lại giấy chứng nhận và bản sao giấy chứng nhận: Điều 16 Luật BHTG năm 2012 quy định TC TGBHTG được phép phục hồi hoạt động nhận tiền gửi theo quyết định của NHNN, Chứng nhận bị mất, rách nát, hư hỏng, TC TGBHTG đổi tên hoặc BHTGVN thay đổi mẫu hạn mức, mẫu Chứng nhận
- Về tạm thu hồi giấy chứng nhận: Khi NHNN có văn bản tạm đình chỉ hoạt động nhận tiền gửi của TC TGBHTG.
- Thu hồi giấy chứng nhận: Khi NHNN có văn bản thu hồi Giấy phép thành lập và hoạt động của TC TGBHTG hoặc khi TC TGBHTG bị hợp nhất, bị sáp nhập với TCTD khác.
- Về niêm yết giấy chứng nhận: Điều 15 Luật BHTG năm 2012: “Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải niêm yết công khai bản sao chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi tại tất cả các điểm giao dịch có nhận tiền gửi”. Tuy nhiên, thực tế tại một số TC TGBHTG là QTDND không có chi nhánh, phòng giao dịch nhận huy động tiền gửi cá nhân thì sẽ phải niêm yết Chứng nhận tham gia BHTG , điều này là mâu thuẫn với quy định niêm yết bản sao chứng nhận tại Điều 15 Luật BHTG năm 2012.
- Về thay đổi thông tin giấy chứng nhận: Thay đổi địa chỉ tổ chức; thay đổi địa chỉ, tên gọi của chi nhánh và các điểm giao dịch có nhận tiền gửi cá nhân; thay đổi thông tin do chia tách, sáp nhập, hợp nhất, giải thể, chấm dứt hoạt động của chi nhánh và các điểm giao dịch có nhận tiền gửi cá nhân
- Thu hồi giấy chứng nhận BHTG là hành vi tổ chức thực hiện hoạt động BHTG làm chấm dứt quan hệ BHTG khi xuất hiện những vi phạm pháp luật của TC
TGBHTG. Theo quy định tại Điều 16 Luật BHTG năm 2012, BHTGVN có quyền thu hồi giấy chứng nhận tham gia BHTG của các TC TGBHTG trong những trường hợp nhất định như: Không nộp đủ phí BHTG quá thời hạn ba tháng kể từ ngày phải nộp, NNNN có văn bản chấm dứt hoạt động nhận tiền gửi, cơ quan nhà nước có thẩm quyền có văn bản yêu cầu TC TGBHTG chấm dứt các giao dịch để thanh lý tài sản hoặc Toà án thông báo quyết định mở thủ tục thanh lý tài sản. Đồng thời, phải thông báo trên các phương tiện thông tin đại chúng và yêu cầu cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền ra quyết định ngừng huy động tiền gửi tại tổ chức đó. Quy định của pháp luật Việt Nam về trường hợp thu hồi giấy chứng nhận tham gia BHTG của TC TGBHTG và chấm dứt BHTG là các biện pháp chế tài pháp lý đối TC tham gia BHTG, nhằm quy định rằng buộc về trách nhiệm, nghĩa vụ của TC TGBHTG đối với quyền và lợi ích của người gửi tiền.
Pháp luật Việt Nam quy định các TCTD, các ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài… bắt buộc tham gia BHTG. Với việc tham gia BHTG sẽ giảm thiểu rủi ro trong hoạt động ngân hàng trong khi Việt Nam chưa thể áp dụng các tiêu chí xếp hạng tổ chức tín dụng và thực hiện phân loại rủi ro hoạt động của hệ thống ngân hàng. Ngoài ra việc bắt buộc các TCTD tham gia BHTG giúp hình thành và phát triển nguồn quỹ BHTG qua nghĩa vụ đóng phí BHTG.
Hiện tại Luật BHTG năm 2012 và các văn bản hướng dẫn dưới Luật, chưa có quy định cụ thể về hồ sơ cũng như quy trình, thủ tục cho việc cấp lại bản sao Chứng nhận, mà chỉ có quy định về việc cấp bản sao chứng nhận tại Điều 5 Thông tư 24, trong khi đây là nội dung thực tế phát sinh của các TCTGBHTG. Chưa có những quy định chế tài trong Luật BHTG về đình chỉ hoặc thu hồi chứng nhận tham gia BHTG của các TC TGBHTG khi tổ chức đó vi phạm các quy định pháp luật về BHTG.