4 “Chi phí dự phòng rủi ro
3.3.1. Nhóm giải pháp về nhận biết dấu hiệu rủi ro tín dụng Giải pháp thứ nhất là hoàn thiện hệ thống thông tin phục vụ công tác quản lý
nhất là hoàn thiện hệ thống thông tin phục vụ công tác quản lý
rủi ro Hệ thống thông tin là cơ sở dữ liệu hết sức quan trọng giúp BIDV kịp thời
phát hiện, nhận dạng các dấu hiệu về rủi ro trong quá trình cấp tín dụng đối với khách hàng.”Đây là các thông tin quan trọng để đánh giá khách hàng, đánh giá khoản vay từ đó giúp cho các cấp điều hành trong việc xem xét và đưa ra quyết định
cấp tín dụng đúng đắn
Để có cơ sở xem xét và ra quyết định cấp tín dụng đúng đắn, nhận dạng, theo
dõi, phòng ngừa rủi ro tín dụng đối với hoạt động tín dụng, thông tin sử dụng cho phân tích, đánh giá về khách hàng là vô cùng quan trọng. Hiện nay, việc phân tích,
đánh giá, nhận dạng, phòng ngừa rủi ro tín dụng của BIDV hạn chế là do một phần
là xuất phát từ việc thiếu thông tin hoặc chất lượng thông tin thấp, thiếu độ tin cậy.
hoạt động hiệu quả chưa cao. Do đó BIDV cần tiến hành một số giải pháp sau:”
Một là, thành lập bộ phận nghiên cứu, phân tích và dự báo kinh tế vĩ mô. Bộ phận này sẽ tìm kiếm, thu thập thông tin từ các kênh như cơ quan thống kê, các hiệp
hội ngành nghề, các tổ chức chuyên về phân tích kinh tế... và thực hiện lưu trữ, tổ chức khai thác một cách có hệ thống. Trên cơ sở đó bộ phận này cũng sẽ tiến hành
phân tích, đánh giá thực trạng, triển vọng của ngành kinh tế, thành phần kinh tế, khu
vực đầu tư để hỗ trợ cho việc định hướng cho vay.
Hai là, xây dựng báo cáo phân tích ngành nghề kinh tế với những ngành có tỷ
trọng dư nợ cao trong tổng dư nợ cho vay, những ngành có rủi ro cao, trong đó đưa
ra những thông tin đặc thù mà dễ xảy ra rủi ro ngành. Trên cơ sở ban hành những
71
điều kiện chuẩn cấp tín dụng mà khách hàng phải đáp ứng mới xét duyệt cho vay. Định kỳ cập nhật thông tin báo cáo ngành nghề kinh tế theo diễn biến kinh tế, xã hội.
Ba là, tăng cường hiện đại hóa, đẩy nhanh quá trình ứng dụng công nghệ thông tin, thiết lập phần mềm quản lý khách hàng, thống kê, nghiên cứu, lưu trữ thông tin để từ đó hỗ trợ cho việc phân tích, đánh giá khách hàng các lần vay vốn sau.
Bốn là, để đảm bảo tính tuân thủ các tỷ lệ an toàn trong hoạt động theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng, cũng như thực hiện các giới hạn kiểm soát rủi ro
tín dụng của ngân hàng cần xây dựng các tiêu chí xác định nhóm khách hàng liên quan (các nhóm khách hàng có dư nợ vay lớn) và chương trình quản lý tự động về
giới hạn an toàn của các nhóm khách hàng này.
Năm là, cần xây dựng cơ chế hợp tác với các chuyên gia các ngành kinh tế nhằm có được sự tư vấn để thẩm định tốt phương án/dự án đầu tư của doanh nghiệp, nhất là những ngành phức tạp, đòi hỏi người làm thẩm định tín dụng phải có hiểu biết, chuyên sâu về ngành nghề đó. Ngoài ra để có những báo cáo ngành có chất lượng và đủ độ tin cậy nên đặt mua từ những tổ chức chuyên phân tích ngành có uy tín.
Sáu là, định kỳ thực hiện đánh giá những khoản nợ xấu phát sinh của KHDN trong toàn hệ thống thông qua việc giám sát, kiểm soát hoạt động tín dụng, tổng hợp
các vấn đề cần rút kinh nghiệm trong việc xét duyệt cho vay khách hàng, tình hình quản lý và xử lý nợ xấu, cũng như những nguy cơ rủi ro có thể xảy ra của khách hàng nhằm có biện pháp xử lý kịp thời. Ngoài ra cũng cần đưa ra danh sách các khách hàng có rủi ro cao, có lịch sử vay nợ không
tốt.
Giải pháp thứ hai là nâng cao chất lượng công tác thẩm định tín dụng
Thẩm định tín dụng là căn cứ quan trọng nhất để BIDV có được đánh giá đầy
dụng phù hợp. Vì vậy, chất lượng công tác thẩm định tín dụng luôn tỷ lệ thuận với khả năng phòng ngừa, hạn chế rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng.