Năm 2012 là năm đánh dấu sự thay đổi cơ bản trong chặng đường phát triển của BIDV khi chính thức chuyển sang mô hình NHTM cổ phần với sự đổi mới triệt để trong nhận thức, quan điểm quản trị điều hành, cách nghĩ, cách làm, cơ chế tiền lương, thu nhập. Sau nửa năm triển khai vận hành, bước đầu các cơ chế chính sách đã thực sự đi vào cuộc sống, việc phân phối tiền lương, quỹ thu nhập theo vị trí công việc và gắn với hiệu quả làm việc của từng cán bộ đã làm thay đổi căn bản lề lối làm việc và nhận thức về trách nhiệm của từng cá nhân trong việc thực hiện kế hoạch kinh doanh, tạo động lực cho sự phát triển bền vững của chi nhánh cũng như hệ thống trong cơ chế thị trường, phù hợp với xu thế chung của ngành.
Năm 2012, Chi nhánh đã cơ bản hoàn thành đồng bộ và toàn diện các chỉ tiêu được giao, cụ thể:
- Tổng tài sản đạt 4752 tỷ đồng, tăng 27.7% so với năm 2011, cao hơn mức tăng trưởng chung của hệ thống BIDV (19.3%).
- Huy động vốn bình quân đạt 2930 tỷ đồng, hoàn thành 104.75% khách hàng được giao, tăng 29.2% so với đầu năm.
- Dư nợ tín dụng cuối kỳ đạt 4407 tỷ đồng, nằm trong giới hạn được giao, tăng 26.09% so với năm 2011, gấp 2.2 lần mức tăng trưởng tín dụng của địa bàn và gapas 1.6 lần mức tăng trưởng tín dụng của hệ thống BIDV.
- Thu nợ hạch toán ngoại bảng đạt 4.72 tỷ đồng, đạt 100.4% kế hoạch được giao.
- Thu từ dịch vụ ròng đạt 31.3 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 22% doanh thu toàn chi nhánh.
- Hiệu quả, chất lượng hoạt động không ngừng được nâng cao, Lợi nhuận trước thuế đạt 143.3 tỷ đồng, hoàn thành 101.6% kế hoạch. ROA năm 2012 đạt 2.53%, cao gấp 3.57 lần ROA của khối NHTM trog hệ thống BIDV và gấp 4.36 lần ROA của toàn ngành ngân hàng.
Cụ thể kết quả các mảng hoạt động chính của chi nhánh trong năm vừa qua như sau:
2.1.4.1. Kết quả huy động vốn
Là một ngân hàng lớn và có uy tín lâu năm trên địa bàn, Chi nhánh BIDV Thái Nguyên luôn coi công tác huy động vốn là một trong những nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu. Nguồn vốn của chi nhánh huy động được bằng nhiều hình thức khác nhau, nhưng chủ yếu tập trung vào: Nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước; phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng; vay của các tổ chức tín dụng khác.
Công tác huy động vốn tại chỗ từ nguồn tiền gửi nhàn rỗi của dân cư, các doanh nghiệp, đơn vị tổ chức trên địa bàn luôn được chú trọng. Nguồn vốn huy động năm sau luôn cao hơn năm trước.
Biểu 2.2: Quy mô nguồn vốn huy động qua các năm
(Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp Chi nhánh BIDV Thái Nguyên)
Quy mô nguồn vốn tăng trường không ngừng trong cả 3 năm, nguồn vốn huy động năm sau luôn cao hơn năm trước. Cụ thể, năm 2011, nguồn vốn huy động đã tăng 25.28% so với số vốn huy động năm 2010, tiếp tục duy trì sang đến năm 2012 với mức tăng đạt 25.67%. Như vậy, trước những biến động phức tạp của nền kinh tế, cùng với sự cạnh tranh gay gắt của hàng loạt các ngân hàng TMCP mới nổi, BIDV chi nhánh Thái Nguyên vẫn tiếp tục đảm bảo được nguồn tiền huy động của mình, điều này không chỉ cho thấy chỗ đứng vững chắc của một thương hiệu đã tồn tại lâu đời, mà còn cho thấy sự không ngừng nỗ lực đổi mới và cải thiện chất lượng dịch vụ của Chi nhánh.
2.1.4.2. Kết quả sử dụng vốn
Năm 2012, tổng dư nợ (trừ ODA) đạt 4407 tỷ đồng, tăng 26.9% so với đầu năm, gấp hơn 2 lần so với mức tăng trưởng của hệ thống và nằm trong giới hạn tín dụng được giao. Dư nợ bình quân đạt 4125 tỷ đồng, tăng 29.8% so với năm 2011. Trong đó, doanh số cho vay cũng như doanh số thu nợ đều tăng so với năm 2011. Có thể thấy, trong năm vừa qua, chi nhánh đã đẩy mạnh hoạt động tín dụng, thông qua việc phân loại các nhóm đối tượng khách hàng và áp dụng những chiến lược tiếp cận riêng, đồng thời với việc quảng bá mạnh mẽ thương hiệu của ngân hàng, rút ngắn thời gian giải ngân cũng như các thủ tục liên quan tới các khoản vay. Đây chính là chiến lược đắt giá mang lại cho BIDV chi nhánh Thái Nguyên một lượng
khách hàng vay vốn dồi dào như năm vừa qua, thị phần tín dụng của chi nhánh cũng vì vậy mà tăng cao so với 2 năm trước đó.
Biểu 2.3: Doanh số cho vay và dư nợ năm 2012
0 14000 12000 10000 8000 6000 4000 2000 2010 2011 2012
■ Doanh sốcho vay ■ Doanh sốthu nợ
(Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp Chi nhánh BIDV Thái Nguyên)
Thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng, tận dụng lãi treo là nhiệm vụ trọng tâm của công tác tín dụng năm 2012 của chi nhánh. Trong năm, chi nhánh đã tận thu được 14.1 tỷ nợ xấu nội bảng, tăng 58.4% so với thực hiện năm 2011. Trong đó, thu nợ nhóm III 7.5 tỷ đồng, nhóm IV 1.8 tỷ đồng, nhóm V 4.8 tỷ đồng; thực hiện một đợt xử lý rủi ro tín dụng bằng quỹ dự phòng rủi ro với dư nợ xấu được chuyển ngoại bảng là 7.3 tỷ đồng. đây là những nỗ lực của chi nhánh trong việc thu nợ, giảm tỷ lệ nợ xấu, nợ ngoại bảng, hoàn thành chỉ tiêu đề ra.
Ket quả phân loại nợ tính đến 31/12/2012 như sau:
- Nợ nhóm I: 4100 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 93% tổng dư nợ, tăng 28% so với năm 2011.
- Nợ nhóm II: 260 tỷ đồng, chiếm 5.9% tổng dư nợ, giảm 6.5% so với năm 2011.
- Nợ xấu: 47 tỷ đồng, chiếm 1.06% tổng dư nợ, cao hơn kế hoạch được giao 0.06%. Trong đó, nợ xấu tín dụng bán lẻ là 1.78%, chiếm 0.46% dư nợ bán lẻ, nằm trong giới hạn được giao.
Tuy đã có rất nhiều nỗ lực trong việc giải quyết các khoản nợ xấu, nợ ngoại bảng, tuy nhiên công tác thu hồi lãi treo vẫn chưa đạt hiệu quả cao do tình hình kinh
tế khó khăn chung, các doanh nghiệp chưa có đủ nguồn thu để thanh toán các khoản lãi vay ngân hàng. Mặc dù tín dụng bán lẻ có sự tăng trưởng đáng kể so với những năm trước, nhưng vẫn chưa tương xứng với quy mô dư nợ của chi nhánh.
2.1.4.3. Kết quả dịch vụ
Trong năm 2012, tổng doanh thu từ dịch vụ đạt 31.3 tỷ đồng, tổng doanh thu dịch vụ ròng (không kể lãi) chiếm tỷ trọng 22% trên tổng lợi nhuận trước thuế của toàn chi nhánh.
Biểu 2.4: Quy mô doanh thu từ dịch vụ giai đoạn 2010-2012
(Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp Chi nhánh BIDV Thái Nguyên)
Thu từ dịch vụ trong năm 2012 của chi nhánh có xu hướng giảm mạnh, xuất phát chủ yếu là do nguồn thu từ các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền trong và ngoài nước, tài trợ thương mại và bảo lãnh đều có xu hướng giảm mạnh. Đây là kết quả của một năm kinh tế khó khăn của toàn nền kinh tế, nhu cầu sử dụng các dịch vụ trên có phần suy giảm. Tuy vậy,điểm đáng mừng là chi nhánh BIDV Thái Nguyên vẫn đạt mức doanh thu cao nhất địa bàn về mảng dịch vụ, cho thấy những nỗ lực của toàn thể CBNV chi nhánh, không khuất phục trước những biến động khó khăn chung.
Dù có thu nhập lớn nhất địa bàn về mảng dịch vụ, nhưng tốc độ tăng trưởng doanh thu lại có xu hướng chững lại vào khoảng thời gian cuối năm, mà nguyên nhân một phần do khó khăn chung của nền kinh tế, phần khác do sản phẩm dịch vụ chưa có ưu việt vượt trội so với các sản phẩm của các ngân hàng khác trong khu vực. Thêm vào đó, nguồn thu từ hoạt động dịch vụ chủ yếu là từ các dịch vụ truyền
thống. những dịch vụ ngân hàng hiện đại như ATM, POS, VISA,... chưa thực sự phát triển tương xứng với nguồn lực và tiềm năng hiện có. Công tác bán chéo sản phẩm chưa mang lại hiệu quả như mong muốn.
Biểu 2.5: Cơ cấu các nguồn thu dịch vụ năm 2012
(Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp Chi nhánh BIDV Thái Nguyên)
Năm 2012, nguồn thu dịch vụ chủ yếu đến từ các dịch vụ thanh toán và chuyển tiền trong ngoài nước. Thu ròng từ dịch vụ thanh toán trong năm vừa qua đạt 10.01 tỷ đồng, chiếm 31.98% tổng doanh thu từ dịch vụ, giảm 17.59% so với năm 2011. Trong khi xu hướng chung của các nguồn thu từ dịch vụ như dịch vụ thanh toán, bảo lãnh, tài trợ thương mại đều có xu hướng giảm khá mạnh, thì dịch vụ mua bán kinh doanh ngoại tệ lại có chiều hướng tăng mạnh trong năm vừa qua, đạt 7.66 tỷ đồng, tăng 53% so với năm 2011.
Phân đoạn Tiêu chí đối với khách hàng hiệnhữu (đạt một trong các tiêu chí) Tiêu chí đối với khách hàng hiệnhữu và tiềm năng
Biểu 2.6: Doanh thu từ các loại hình dịch vụ giai đoạn 2010-2012
(Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp Chi nhánh BIDV Thái Nguyên)
Doanh thu từ các sản phẩm thẻ đóng góp một phần không nhỏ vào doanh thu dịch vụ trong kỳ, với giá trị thu ròng đạt 1.5 tỷ đồng, tăng 65.75% so với năm 2011 và vượt 7.91% kế hoạch được giao. Trong đó, tổng số thẻ ATM đã phát hành trong năm là 18014 thẻ với 11489 thẻ phát hành mới. Các tính năng dịch vụ trên ATM và POS ngày càng được hoàn thiện và gia tăng thêm nhiều tiện ích cho chủ thẻ. Đây là một hướng đi đúng đắn của chi nhánh, bởi nhu cầu sử dụng thẻ trên địa bàn đang gia tăng mạnh mẽ, và khách hàng cũng ngày một kỳ vọng nhiều hơn vào những lợi ích mà họ được mang lại khi sử dụng các sản phẩm thẻ của ngân hàng.