2013-
2015
Ngành ngân hàng giai đoạn 2013-2015 có sự khởi sắc mạnh mẽ và NHNN đã sử dụng quyết liệt và khá tốt các công cụ của chính sách tiền tệ để xử lý vướng mắc, khó khăn, ổn định tình hình, bảo đảm hoạt động an toàn, hiệu quả và đã đạt được nhiều khả quan và được các chuyên gia trong và ngoài nước đánh giá cao. Cùng với xu hướng chung của toàn ngành, Kienlongbank cũng từng bước xây dựng và phát triển mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao hiệu quả kinh doanh trên tất cả các nghiệp vụ, đạt được những thành công nhất định về cả chất lượng và số lượng.
a, Tổng tài sản
Biểu đồ 2.1: Tình hình tăng trưởng tổng tài sản của Kienlongbank giai đoạn 2013- 2015 Đơn vị: Tỷ đồng 30000 25000 20000 15000 10000 5000 0 ■ Tổng tài sản
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Kienlongbank giai đoạn 2013-2015)
Tổng tài sản của Kienlongbank tăng rõ rệt theo các năm, năm 2015 đạt 25.322 tỷ
đồng và tăng 9,6% so với năm 2014. Trong đó cho vay khách hàng luôn chiếm tỷ trọng cao nhất, 16.080 tỷ tương đương với 63,5% tổng tài sản, tăng hơn 2.600 tỷ so với năm 2014, theo xu hướng chung mở rộng tín dụng của toàn ngành ngân hàng.
b, Hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn được xem là một trong những hoạt động quan trọng đối
với NHTM nói chung và ngân hàng TMCP Kiên Long nói riêng. Bám sát theo định hướng điều hành của Chính phủ và NHNN, Kienlongbank với mục tiêu “An toàn, bền vững và lợi nhuận hợp lý”, tiếp tục đẩy mạnh hoạt động kinh doanh bán lẻ, đa dạng hóa các sản phẩm huy động nhằm chuyển dịch cơ cấu huy động phù hợp về kỳ hạn và loại tiền tệ.
Biểu đồ 2.2: Biểu đồ huy động vốn giai đoạn 2012-2015
Đơn vị: Tỷ đồng 25000 20000 15000 10000 5000 0
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Kienlongbank giai đoạn 2013- 2015)
Tổng vốn huy động của Kienlongbank tăng tương đối ổn định qua các năm, năm 2015 đạt 22.253 tỷ đồng, tăng 9,8% so với năm 2014 nhưng chỉ đạt 95,8% so với kế hoạch. Trong đó vốn huy động từ thị trường 1 luôn chiếm tỷ trọng cao, có xu hướng tăng theo từng năm, đặc biệt là tiền gửi tiết kiệm dân cư chiếm hơn 90% nguồn vốn huy
động trên thị trường 1, mang lại tính ổn định cao, nhất là tại khu vực đồng bằng sông Cửu Long.
c, Hoạt động sử dụng vốn
Hoạt động cho vay
Năm 2013, dư nợ cho vay khách hàng đạt 12.129 tỷ đồng, tăng 2.445 tỷ đồng so với năm 2012, hoàn thành 111,83% kế hoạch năm 2013. Trong hoàn cảnh kinh tế gặp nhiều khó khăn, thực hiện chủ trương của NHNN, Kienlongbank đã tiếp tục giảm lãi suất cho vay để hỗ trợ doanh nghiệp và tăng cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh, ưu tiên năm lĩnh vực Chính phủ khuyến khích, đó là cho vay nông nghiệp, nông thôn; cho vay DNNVV; cho vay công nghiệp hỗ trợ và xuất khẩu; cho vay những doanh nghiệp sử dụng nhiều lao động và cho vay có tác dụng kích cầu thị trường để giảm tồn kho cho doanh nghiệp (như cho vay mua nhà, cho vay xây dựng nông thôn mới...); cho vay các doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao trong sản xuất và bảo vệ môi trường. Đồng thời giảm dư nợ cho vay đối với hoạt động kinh doanh bất động sản và các ngành nghề rủi ro cao.
Năm 2014, ngân hàng TMCP Kiên Long thực hiện tăng trưởng tín dụng trong hạn mức cho vay của NHNN, dư nợ cho vay đạt 13.526 tỷ đồng. Trong đó dư nợ cho vay theo lĩnh vực ưu tiên đạt 4.385 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 32,42% so với tổng dư nợ. Năm 2015, giảm lãi suất cho vay trung dài hạn trên thực tế vẫn là chủ trương xuyên suốt, được ngân hàng thực hiện. Kienlongbank tập trung đẩy mạnh các biện pháp tăng trưởng tín dụng, đưa ra nhiều chương trình tín dụng ưu đãi. Đồng thời đã chú trọng đến việc điều chỉnh cơ cấu dư nợ và đầu tư hợp lý hơn, đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế. Đến 31/12/2015, tổng dư nợ cho vay đạt 16.218 tỷ đồng, vượt 18 tỷ đồng so với kế hoạch đề ra, hoạt động bán lẻ đã dần khẳng định vai trò quan trọng trong sự phát triển bền vững của Kienlongbank.
Hoạt động đầu tư
Với quy mô và tiềm lực sẵn có về vốn và kinh nghiệm, Kienlongbank đã nắm giữ một danh mục đầu tư đa dạng, giúp ngân hàng duy trì một mức lợi nhuận ổn định và chủ
động trong việc đảm bảo thanh khoản về vốn của ngân hàng. Trong danh mục đầu tư của Kienlongbank thì đầu tư vào trái phiếu chính phủ chiếm tỷ trọng cao, đạt 2.617 tỷ
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
đồng vào cuối năm 2015 và đầu tư góp vốn mua cổ phần hơn 1.000 tỷ đồng. Điều này cho thấy tính an toàn cao trong danh mục đầu tư của Kienlongbank.
Hoạt động dịch vụ
Kienlongbank là ngân hàng có những tiện ích tốt trong hoạt động thanh toán quốc tế và bảo lãnh. Cuối năm 2015, doanh số đạt hơn 20 triệu USD là kết quả của sự nỗ lực trong đa dạng hóa dịch vụ thanh toán quốc tế có chất lượng cao như chuyển tiền quốc tế
nhanh, phát hành và thanh toán thư tín dụng nhập khẩu, thông báo và thanh toán thư tín dụng xuất khẩu, phát hành bảo lãnh đối với nước ngoài.. .Kienlongbank cùng với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp đã tạo dựng được uy tín và niềm tin đối với khách hàng.
Hiện nay, Kienlongbank có khoảng 74 máy ATM và gần 100 máy POS đang hoạt
động. Kienlongbank đã phát triển các đơn vị liên kết ưu đãi chiết khấu dành cho chủ thẻ
Kienlongbank, khi chủ thẻ sử dụng các dịch vụ tại nhà hàng, khách sạn, khu vui chơi, spa, khám bệnh, giáo dục, thời trang, giải trí.. .sẽ được hưởng ưu đãi giảm giá từ 5%- 50%, thực hiện quảng bá thương hiệu thẻ Kienlongbank tới khách hàng.
Hoạt động cộng đồng
Là ngân hàng có tiêu chí phát triển đề cao giá trị con người, chung tay hướng về cộng đồng, xã hội, Kienlongbank luôn dành riêng ngân sách nhất định hàng năm để thực
hiện các hoạt động xã hội như tặng học bổng cho học sinh, sinh viên nghèo; xây dựng “Nhà tình nghĩa”; cứu trợ đồng bào vũng lũ lụt. Cụ thể, năm 2014, Kienlongbank đã trao tặng 10 tỷ đồng giúp 53.000 người thuộc hộ cận nghèo tỉnh Kiên Giang mua bảo hiểm ý tế. Chương trình “San sẻ yêu thương- Thêm hương ngày Tết” được Kienlongbank tổ chức liên tiếp 4 năm liền từ năm 2013, trao tặng quà Tết cho các hộ gia đình nghèo, khó khăn đã mang lại niềm vui, giá trị tinh thần rất lớn, là nguồn động viên chia sẻ cho các gia đình có hoàn cảnh khó khăn trên 26 tỉnh, thành cả nước. Năm 2015, Kienlongbank đã dùng nhân lực, thời gian và ngân sách để chia sẻ với cộng đồng thông qua nhiều chương trình lên tới gần 30 tỷ đồng, thực hiện các hoạt động xã hội thiết thực, xoay quanh 3 lĩnh vực: Giáo dục, Chăm sóc sức khỏe cộng đồng và Phát triển
nông thôn. Nổi bật là chương trình trao tặng 5.350 suất học bổng thông qua chương trình
“ Chia sẻ ước mơ” tại 26 tỉnh, thành. Với thông điệp “Chia sẻ ước mơ”, Kienlongbank mong muốn tiếp thêm ước mơ cho các em học sinh cắp sách tới trường, có thêm sự tự tin vững bước vào đời.
d, Kết quả kinh doanh
Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh của Kienlongbank năm 2013-2015
Tổng doanh thu 2.483,
8 2.128,3 2.154,3
Tổng lợi nhuận trước thuế 393,
4 233,7 211,7
Tổng chi phí 1.950,
2 1.851,9 1.874,6
Lợi nhuận ròng 313,
STT Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 1 Vốn huy động từ các TCTD 4.206,1 6 2.781,9 8 1.172,5 4
2 Vốn huy động từ dân cư 13.303,6
3 2 16.570,5 4 20.080,8 3 Các khoản nợ khác 386,62 387,31 383,3 4 Vốn và các quỹ 3.475,7 1 3.364,1 1 3.373,3 5 Tổng cộng 21.372,1 3 23.103,9 2 25.010,0 3
(Nguồn: Báo cáo tài chính hợp nhất của Kienlong Bank giai đoạn 2013-2015)
Năm 2014, lợi nhuận trước thuế giảm xuống 233,7 tỷ đồng, giảm 40,59% sơ với năm 2013. Nguyên nhân chính là ngay từ cuối năm 2013, Kienlongbank xác định mục tiêu chính của năm 2014 là tập trung thực hiện thành công đề án tái cơ cấu toàn hệ thống
theo chủ trương của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước; trong đó tập trung chia sẻ khó khăn với khách hàng thông qua các hình thức miễn/giảm lãi vay, tập trung giải quyết nợ
xấu, điều hành hoạt động của Kienlongbank phù hợp với tình hình thực tế và định hướng
của Ngân hàng Nhà nước.
Cuối năm 2014, ngân hàng TMCP Kiên Long đặt mục tiêu lợi nhuận 388 tỷ đồng
vào năm 2015 nhưng thực tế cũng chỉ đạt 54,55% so với mục tiêu đề ra, tiếp tục sụt giảm so với các năm trước, nhưng mức lợi nhuận này không thấp so với mặt bằng chung
toàn ngành. Nguyên nhân chủ yếu là do năm 2015 Kienlongbank đã tích cực trong công
tác miễn/giảm lãi để chia sẻ khó khăn với các khách hàng; trích lập các khoản dự phòng
để tích lũy nguồn lực xử lý rủi ro.