Việc phân nhóm và mở rộng đối tượng khách hàng ngoài đạt được mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn còn giúp ngân hàng hạn chế rủi ro khi giữ một tỷ trọng quá cao vào một nhóm khách hàng gửi tiền. Thay vì chỉ phân nhóm khách hàng thành hai khối cá nhân và doanh nghiệp, ngân hàng cần khai thác sâu hơn, chia khách hàng thành các nhóm đặc thù, đồng thời thiết kế sản phẩm riêng dành cho từng nhóm khách hàng đó.
Để thuận tiện cho việc chăm sóc khách hàng, ngân hàng có thể chia khách hàng theo bốn nhóm: nhóm khách hàng VIP- những người mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng; nhóm khách hàng truyền thống- người thường xuyên giao dịch; nhóm khách hàng
tiềm năng- nhóm tương lai có thể đem lại lợi nhuận cho ngân hàng và cuối cùng là nhóm
khách hàng vãng lai- ít giao dịch với ngân hàng, chỉ đến khi có nhu cầu.
Với nhóm khách hàng thứ nhất, Ngân hàng cần có biện pháp chăm sóc đặc biệt để giữ chân khách hàng bởi họ là những người mang lại lợi nhuận chính cho ngân hàng.
Ngân hàng nên phân công một bộ phận cán bộ nhân viên quản lý trực tiếp từng khách hàng này và có chính sách phục vụ riêng biệt để đáp ứng nhu cầu của họ, thường xuyên thăm hỏi và thông báo ngay khi ngân hàng có thay đổi lãi suất, phí dịch vụ và chương trình khuyến mại. Nhóm thứ hai cũng là nhóm cần được quan tâm nhiều bởi họ sẽ là khách hàng trung thành với ngân hàng, là người sẽ giúp ngân hàng có khách hàng mới, nên các chương trình tri ân, cảm ơn, tặng quà nhóm khách hàng này thường xuyên là không thể thiếu. Đối với nhóm thứ ba, khách hàng tiềm năng trong tương lai như trẻ em,
học sinh, sinh viên.ngân hàng nên tiếp cận từ sớm, lấy lòng tin từ họ thông qua các hoạt động như miễn phí mở thẻ, miễn phí rút tiền,. để tương lai họ có thể trở thành
khách hàng truyền thống của ngân hàng. Và với nhóm cuối cùng, ngân hàng có thể không cần chăm sóc nhưng phải đảm bảo hình ảnh ngân hàng trong mắt khách hàng luôn chuyên nghiệp, tư vấn niềm nở, nhiệt tình, thân thiện, để lại ấn tượng tốt trong lòng
khách hàng để họ muốn quay lại vào lần sau.
Ngoài ra, ngân hàng có thể phân nhóm dựa trên tiêu chí tuổi tác: trẻ em, học sinh
trung học, sinh viên đại học, nhân viên mới đi làm, nhân viên lâu năm và người đã về hưu.
Thứ nhất là nhóm trẻ em, hiện nay có nhiều bậc cha mẹ có nhu cầu mở tài khoản
riêng cho con, hàng ký nộp tiền vào để tích lũy như một món quà tặng cho con trong tương lai, phục vụ nhu cầu sinh hoạt sau này cho con,.. .Hiện tại ngân hàng cũng đang có sản phẩm “ Tiết kiệm ước mơ” nhưng mức độ áp dụng chưa cao, cần phổ biến mạnh hơn nữa để đưa sản phẩm đến với khách hàng.
Thứ hai là học sinh trung học và sinh viên đại học có nhu cầu gửi tiền vì mục đích an toàn là chủ yếu. Nhóm đối tượng này chủ yếu là nhập trợ cấp từ gia đình nên khoản tiền gửi thưởng không cao, chủ yếu là tiền gửi thanh toán để thanh toán học phí, mua sắm online.. .Ngân hàng nên chủ động đưa ra một sản phẩm ưu đãi dành riêng cho học sinh, sinh viên để thu hút nhóm khách hàng nay, ví dụ như “ Tiết kiệm học đường”- dành cho học sinh sinh viên gửi góp hướng tới mục tiêu tích lũy dài hạn cho nhu cầu học tập.
Thứ ba, nhóm nhân viên mới đi làm, thường có nhu cầu mở tài khoản thanh toán,
nhận lương, tiết kiệm với số tiền nhỏ đều đặn hàng kỳ.
Thứ tư, với nhân viên đi làm lâu năm, nhu cầu cũng tương tự với nhân viên mới đi làm nhưng số tiền gửi cao hơn, giao dịch thường xuyên hơn.
Thứ năm, nhóm người đã về hưu thường có nhu cầu gửi tiết kiệm để an toàn và có thêm tiền lãi bổ sung thêm vào thu nhập lương hưu, duy trì mức sống như thời gian còn đi làm. Đây là đối tượng có đóng góp khá lớn vào cơ cấu tiên gửi tiết kiệm, đặc biệt
là tiết kiệm trung, dài hạn. Cuối năm 2014, Kienlongbank đã ngừng thực hiện sản phẩm
khách hàng này. Để nâng cao hiệu quả huy động vốn thì ngân hàng cần phát triển ngay một sản phẩm mới dành cho người cao tuổi, ví dụ “ Tiết kiệm an sinh” dành cho người đã về hưu, mở rộng nguồn vốn trung dài hạn.