Xây dựng chiến lược trong cơ cấu huy động vốn theo thời gian huy động, loại tiền huy động và công cụ huy động. Trước hết, ngân hàng cần thu hút nguồn vốn trung dài hạn để đáp ứng nhu cầu cho vay và tài trợ đầu tư dự án trung dài hạn. Hầu hết các NHTM đều coi lãi suất là một trong những công cụ hiệu quả nhất trong hoạt động huy động vốn vì đa số khách hàng tới gửi tiền đều quan tâm đến lãi họ được nhận về. Xác định lãi suất phù hợp là vấn đề rất khó, bởi lãi suất còn ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận
của ngân hàng. Đối với ngân hàng thì lãi suất huy động là chi phí đầu vào chủ yếu, các ngân hàng luôn mong thu hút được nguồn vốn giá rẻ, tối thiểu hóa chi phí đầu vào. Trong khi khách hàng thì ngược lại, họ mong muốn lãi suất càng cao càng tốt. Do đó, ngân hàng phải đưa ra một mức lãi suất hợp lý để dung hòa được lợi ích giữa người gửi tiền và ngân hàng. Với nguồn tiền gửi trung dài hạn, từ 12 tháng trở lên, Ngân hàng có thể linh động đưa ra mức lãi suất cao hơn đối với từng mức tiền gửi, nhỏ hơn 100 triệu đồng; lớn hơn 100 triệu đồng và dưới 500 triệu đồng; lớn hơn 500 triệu đồng.. .để thu hút khách hàng.
Mặt khác, để tăng cường vốn huy động không kỳ hạn phục vụ cho hoạt động thanh toán, ngân hàng cần có chính sách ưu đãi cụ thể dành cho nhóm khách hàng này
như ưu đãi, chiết khấu khi thanh toán với các công ty đối tác với ngân hàng trong các lĩnh vực thời trang, làm đẹp, giáo dục, du lịch.. .song song với việc nâng cao chất lượng
dịch vụ thanh toán tiện ích nhanh chóng, hiệu quả và an toàn. Để làm được điều này, ngân hàng có thể đẩy mạnh liên doanh liên kết với các tổ chức kinh tế trong và ngoài nước, tranh thủ sự hỗ trợ về tài chính kỹ thuật để hiện đại hóa công nghệ và mở rộng dịch vụ ngân hàng.
Đối với huy động vốn bằng ngoại tệ, Ngân hàng cần chủ động nghiên cứu, đề xuất cấu trúc vay vốn mới, triển khai các kênh huy động ngoại tệ thông qua Tổ chức tín dụng xuất khẩu( ECA) của các nước; tích cực khai thác nguồn từ các luồng hàng hóa thương mại của các tập đoàn thương mại, tài chính thế giới; mở rộng quan hệ hợp tác với các định chế trong và ngoài nước; cải tiến công nghệ để xử lý an toàn và nhanh chóng các giao dịch thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại.