2.2.2.1. Mức độ tập trung danh mục cho vay theo thời hạn
Biểu đồ 2.2. Danh mục cho vay tập trung theo thời hạn của Agribank
Đơn vị: Tỷ đồng
■ Dư nợ trung, dăi hạn
■ Dư nợ ngắn
Nguồn: Tổng hợp BCTN Agribank 2009-2012
Trong những năm gần đđy, chính sâch tín dụng Agribank thực hiện tập trung cho vay với thời hạn ngắn. Tỷ trọng cho vay ngắn hạn tăng đều qua câc năm, năm 2009 đến 2013 tỷ trọng cho vay ngắn hạn tăng từ 60,3% đến 68,5%; đồng thời tỷ trọng cho vay
37
trung, dăi hạn giảm từ 39,7% xuống 31,5%. Năm 2013, Agribank đạt mức tăng trưởng tín dụng khiím tốn 10,4% so với 2012 thấp hơn so với mục tiíu của NHNN đạt tốc độ tăng trưởng ngănh 12%. Tuy nhiín, Agribank vẫn thận trọng đối với câc lĩnh vực cho vay trung vă dăi hạn thời gian do thu hồi vốn lđu xảy ra rủi ro cao hơn so với hình thức cho vay ngắn hạn. Hơn nữa, xĩt trong bối cảnh thực tế nguồn huy động của Agribank chủ yếu lă ngắn hạn, mức độ ổn định không cao, cộng thím NHNN giới hạn tỷ trọng dùng nguồn vốn ngắn hạn văo cho vay trung dăi hạn thì cơ cấu cho vay như vậy lă khâ hợp lý. Mặt khâc, khi lêi suất biến động có thể giúp ngđn hăng hạn chế rủi ro lêi suất vă rủi ro thanh khoản.
2.2.2.2. Mức độ tập trung danh mục cho vay theo lĩnh vực kinh tế
Biểu đồ 2.3. Danh mục cho vay tập trung theo lĩnh vực kinh tế của Agribank
Đơn vị: Tỷ đồng ■ TM- DV ■ Xđy dựng ■ Công Nguồn: Tổng hợp BCTN Agribank 2009-2013
Cơ cấu danh mục cho vay của Agribank qua câc năm cho thấy vai trò lă ngđn hăng chủ lực trong cho vay “Tam nông”. Tỷ trọng cho vay NT-NT tại Agribank có tỷ trọng cao nhất chiếm khoảng 70% tổng dư nợ cho vay vă mức dư nợ tăng dần qua câc năm. Đặc biệt, năm 2013 dư nợ cho vay NN-NT đạt cao nhất trong giai đoan 2008-2013 đạt 378.151 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 71,27% tổng dư nợ đê thực hiện mục tiíu đề ra của
38
Agribank: ưu tiín đầu tưu cho “Tam nông”,trước tiín lă câc hộ gia đình sản xuất nông, lđm, ngư, diím nghiệp câc doanh nghiệp vừa vă nhỏ nhằm đâp ứng đươc yíu cầu chuyển
dịch cơ cấu đầu tư cho sản xuất NN-NT, tăng tỷ lệ dư nợ cho lĩnh vực năy đạt 70% tổng
dư nợ. Trong đó, cho vay thủy sản đạt 134.690 tỷ đồng; cho vay phât triển chỉ đạt 7.852
tỷ đồng; cho vay că phí đạt 47.139 tỷ đồng; cho vay cao su đạt 25.890 tỷ đồng; cho vay chăn nuôi gia súc, gia cầm đạt 205.653 tỷ đồng. Ket quả năy thể hiện sự quan tđm của Nhă nước vă của hệ thống ngđn hăng, nhất lă mục tiíu của NHNN đối với việc tăng trưởng tín dụng cho khu vực NN-NT mă trong đó Agribank đóng vai trò trụ cột. Để thực
hiện được vai trò đó, thời gian qua NHNN luôn quan tđm đến Agribank cho vay tâi cấp vốn để Agribank có nguồn vốn phục vụ sự nghiệp phât triển NN-NT. Dư nợ cho vay ngănh công nghiệp cũng chiếm tỷ trọng khâ cao trong tổng dư nợ, Agribank cũng xâc định đđy lă ngănh quan trọng đối với nền kinh tế như ngănh điện lực, ngănh xi măng. Bín cạnh đó, thương mại dịch vụ cũng lă ngănh kinh tế mă Agribank hướng tới nhằm đa dạng hóa danh mục cho vay đồng thời mang lại thu nhập cho ngđn hăng.
Trong những năm gần đđy, thị trường bất động sản gần như đóng băng vă bộc lộ rõ rủi ro. Do đó, Agribank đê điều chỉnh cơ cấu cho vay giảm dần tỷ trọng cho vay trong lĩnh vực bất động sản, từ năm 2008 đến 2013 tỷ trọng cho vay lĩnh vực bất động sản giảm từ 11,4% xuống 8,2%. Mặc dù thâng 5/2013, Chính phủ thực hiện gói 30.000 tỷ đồng cho vay hỗ trợ nhă ở mới ra đời, được kỳ vọng sẽ giải cứu thị trường bất động sản.
Tuy nhiín, thay cho dự bâo giải ngđn 15.000-17.000 tỷ đồng ngay trong năm 2013, sau 6 thâng số tiền giải ngđn chiếm chưa tới 2%, khiến gói năy được bâo giới đânh giâ thất
2009 2010 2011 2012 2013
Agribank 2,68% 2,60% 5,19% 5,80% 5,61%
Toăn ngănh 2,22% 2,14% 3,30% 4,08% 3,79%
39
2.2.2.3. Mức độ tập trung danh mục cho vay theo đối tượng khâch
hăng
Biểu đồ 2.4.Tập trung danh mục cho vay theo đối tượng khâch hăng tại Agribank
Đơn vị: Tỷ đồng ■ DN Ngoăi quốc doanh ■ Câ nhđn, hộ gia đình ■ Hợp tâc xê Nguồn: Tổng hợp BCTN Agribank 2009-2012
Ve tình hình cho vay theo thănh phần kinh tế, do NN-NT lă thị trường chủ lực của Agribank do đó đối tượng khâch hăng hướng đến lă câc câ nhđn vă hộ gia đình. Trong những năm vừa qua, Agribank đê thực hiện rất nhiều chính sâch để thúc đẩy tăng trưởng
cho vay câ nhđn vă hộ gia đình được thể hiện qua tỷ trọng cho vay liín tục tăng từ 51,81% năm 2009 đến 53,91% năm 2013. Năm 2013, Agribank cũng âp dụng mức lêi suất ưu đêi, tạo điều kiện thuận lợi đâp ứng nhu cầu vay vốn của câ nhđn vă hộ gia đình.
Qua đó thấy rằng hoạt động cho vay trực tiếp hộ nông dđn của Agribank đê đạt được những thănh tựu to lớn đóng góp xứng đâng văo sự phât triển của NN-NT, cải thiện đời sống nông dđn. Bín cạnh câ nhđn vă hộ gia đình thì đối tượng hợp tâc xê cũng lă một trong những mục tiíu cho vay của Agribank, mặc dù chiếm tỷ trọng không cao chỉ khoảng 2,91% trong tổng dư nợ tương đương 14.441 tỷ đồng đê thể hiện vai trò của Agribank đâp ứng cho vay nhu cầu mọi thănh phần kinh tế đóng góp phât triển kinh tế
40
Đối tượng doanh nghiệp nhă nước được Agribank cấp vốn có xu hướng giảm chỉ chiếm 3,92% tổng dư nợ lă hoăn toăn phù hợp trong giai đoạn vừa qua, nhiều doanh nghiệp nhă nước được Agribank cấp vốn nhưng hoạt động không hiệu quả lăm tăng dư nợ xấu của ngđn hăng. Về câc doanh nghiệp ngoăi quốc doanh dư nợ liín tục tăng nhanh
từ năm 2009 đến 2011, từ năm 2012 xu hướng cho vay chậm lại do những khó khăn của
nền kinh tế. Mặc dù NHNN cũng thực hiện chính sâch đặc biệt giải phâp thâo gỡ khó khăn cho khu vực doanh nghiệp tuy nhiín câc doanh nghiệp vẫn khó khăn khi tiếp cận vốn vay.