3.2.1.1. Xđy dựng văn hóa quản lý danh mục cho vay trong ngđn hăng
Từ băi học kinh nghiệm về quản lý danh mục cho vay của câc nước trín thế giới không được xem nhẹ vấn đề quản lý danh mục cho vay. Tuy nhiín, câc nhă lênh đạo của Agribank chưa chủ động vă nhận thức đầy đủ tầm quan trọng của quản lý danh mục cho vay. Vì vậy, Agribank cần phải xđy dựng văn hóa quản lý danh mục cho vay cho tất cả câc chi nhânh. Quản lý danh mục cho vay không chỉ thuộc về Hội sở mă còn phụ thuộc văo nhận thức vă sự kiín quyết của từng bộ phận trong Agribank. Văn hóa quản lý danh mục cho vay đóng vai trò chiến lược trong mức độ hiệu quả của bất cứ tổ chức năo. Sự thiếu vắng của văn hóa quản lý danh mục cho vay có thể lăm suy yếu nghiím trọng chất lượng của quâ trình quản lý danh mục cho vay. Agribank cần thiết tạo lập sự nhận thức hiểu biết về ý nghĩa của quản lý danh mục cho vay cho tất cả bộ phận ngđn hăng để luôn có ý thức hănh động để tuđn thủ hạn chế rủi ro cho công việc, chia sẻ vă truyền đạt câc kiến thức vă kinh nghiệm thông qua tổ chức câc buổi tọa đăm, hội thảo chuyín đề. để việc quản lý danh mục luôn nằm trong tiềm thức của mỗi người trong hoạt động hăng ngăy vă đều ý thức được thực hiện quản lý danh mục lă việc lăm hết sức cần thiết. Như vậy, khi gặp rủi ro trong kinh doanh hoặc những biến cố to lớn, câc thănh viín đều vững tin cùng sât cânh vượt qua tạo ra ra một sức mạnh tập thể to lớn để vượt qua khó khăn.
70
Văn hóa quản lý danh mục cũng được ghi nhận qua một thực tế lă động lực của sự đầu tư văo quản lý danh mục phải bắt nguồn từ bản chất của câc hoạt động kinh doanh cụ thể, bản chất hoạt động cho vay vă câc rủi ro liín quan chứ không phải vì mục tiíu lợi nhuận. Nói tóm lại, sự thănh công của việc của tổ chức quản lý danh mục cho vay hoăn toăn phụ thuộc văo nhận thức vă kiến thức về quản lý danh mục ở cấp lênh đạo cao nhất của cơ cấu tổ chức quản lý. Chỉ khi năo ban điều hănh vă những người quản lý cao cấp thực sự tham gia văo quâ trình quản lý danh mục cho vay, nhận thức được từng giai đoạn của quâ trình quản lý danh mục cho vay: đânh giâ, đo lường, theo dõi,... thì mô hình tổ chức Quản lý danh mục cho vay của ngđn hăng đó mới có thể đối mặt thănh công với câc thâch thức của thị trường tăi chính-ngđn hăng.
3.2.1.2. Xđy dựng bộ phận quản lý danh mục cho vay chuyín biệt
Những hạn chế chỉ ra trong chương II cho thấy mô hình tổ chức quản lý tại Agribank chưa phù hợp với yíu cầu quản lý rủi ro nói chung cũng như quản lý danh mục cho vay nói riíng, do đó việc hình thănh bộ phận chức năng riíng đảm nhiệm quản lý danh mục cho vay lă một yíu cầu cấp thiết. Định hướng của Agribank hiện nay lă đưa việc quản lý câc hoạt động trong ngđn hăng được tiến hănh theo cơ chế tập trung nhằm giảm một số quy trình tâc nghiệp xử lý tại chi nhânh. Việc hướng tới quản lý tập trung góp phần đơn giản hóa cơ cấu tổ chức tại từng chi nhânh nhưng đồng thời vẫn đặt ra yíu cầu chuyín môn hóa cao tại Hội sở chính. Bộ phận chức năng riíng biệt tập trung văo quản lý danh mục cho vay sẽ giúp ngđn hăng có sự đânh giâ một câch toăn diện vă sđu sắc hơn về danh mục tín dụng đang được duy trì tại ngđn hăng.
Agribank cần phải thănh lập ngay bộ phận quản lý rủi ro trực thuộc Ban điều hănh, chỉ đạo theo hệ thống dọc, xuyín suốt câc chi nhânh ngđn hăng. Tại câc chi nhânh cần phải có nhđn viín phòng quản lý rủi ro lăm nhiệm vụ giâm sât việc tuđn thủ câc quy định về quản lý rủi ro của ngđn hăng. Như vậy, cơ cấu tổ chức độc lập theo hăng dọc của bộ phận quản lý rủi ro trong ngđn hăng sẽ giúp thông tin về quản lý danh mục được thông suốt, hăng ngăy lênh đạo sẽ nắm vững tình hình diễn biến rủi ro tập trung trín danh mục của ngđn hăng để có những chỉ đạo kịp thời, hiệu quả. Để đạt hiệu quả cao trong quản lý danh mục cho vay Agribank cần phải thực hiện hình thănh bộ phận quản lý danh mục riíng biệt với trâch nhiệm chính gồm:
71
- Lín kế hoạch về nội dung danh mục trong từng thời kỳ, thực hiện câc điều chỉnh khi cần thiết. Kế hoạch danh mục được chia theo nhiều tiíu chí bao gồm: ngănh
kinh tế,
khu vực địa lý, loại hình khâch hang... Đặc biệt lă sử dụng kết quả xếp hạng tín dụng
tín dụng định kỳ để lăm cơ sở phđn nhóm khâch hăng với mục tiíu hướng tới câc khâch
hăng được xếp hạng tốt nhắm hạn chế rủi ro phât sinh.
- Thực hiện đânh giâ câc khoản vay trong liín hệ với toăn bộ danh mục đang có đối với câc khoản vay lớn. Mối liín hệ với danh mục hiện hữu được đânh giâ dựa văo
dư nợ hiện tại của ngănh kinh tế, khu vực địa lý tương đồng với khâch hăng đanh đânh
giâ, mức độ rủi ro của khâch hăng trong mức độ rủi ro chấp nhận của ngđn hăng. - Đưa ra đề xuất về việc thay đổi cơ cấu danh mục cho vay trong từng thời ký phù
hợp với định hướng kinh doanh của ngđn hăng trín cơ sở thực hiện đânh giâ tình hình
danh mục cho vay thường xuyín.
- Thiết kế kịch bản vă thử nghiệm tâc động của những điều kiện thị trường ảnh hưởng bất lợi đến cơ cấu danh mục cho vay. Đồng thời, bộ phận quản lý rủi ro của ngđn
hăng sẽ lă nơi nghiín cứu để ứng dụng câc kỹ thuật quản lý rủi ro danh mục cho vay.
3.2.1.3. Xđy dựng phương thức quản lý danh mục cho vay chủ động
Hiện tại, Agribank thực hiện quản lý danh mục cho vay ngẫu nhiín đê bộc lộ rõ những hạn chế hưởng đến chất lượng vă điều chỉnh danh mục cho vay cũng như khó khăn trong việc định giâ vă cơ cấu câc khoản cho vay. Khóa luận đề xuất Agribank nín thực hiện quản lý danh mục cho vay chủ động, việc định hướng tín dụng câc chỉ tiíu, câc giới hạn cho vay được xâc định trong chính sâch tín dụng của từng ngđn hăng. Mỗi khoản vay ngoăi đâp ứng nhu cầu chung còn phải đâp ứng câc yíu cầu giới hạn tín dụng định trước với từng địa băn, ngănh, loại hình, nhóm khâch hăng. Theo phương thức
72
Theo phương thức quản lý danh mục cho vay theo kế hoạch, Agribank cần ban hănh một quy trình quản lý danh mục cho vay, trong đó quy định câc nội dung cần thực hiện câc bước câc giai đoạn cụ thể. Quy trình hóa quản lý danh mục cho vay tại Agribank sẽ lă nhđn tố quyết định cho việc triển khai một câch có hệ thống vă đặc biệt tăng cường tính chuyín nghiệp trong hoạt động. Quan điểm về xđy dựng quy trình lă bâm sât câc yíu cầu quy trình quản lý danh mục cho vay nói chung, từng bước nghiín cứu hoăn thiện quy trình trong thực tế nhưng nhất thiết ngay từ ban đầu Agribank cần quyết tđm thực hiện theo quy trình quản lý danh mục cho vay đề ra. Ngoăi ra, Agribank cũng cần phải xđy dựng hệ thống thông tin, chính sâch tín dụng bâm sât quản lý kế hoạch, âp dụng cơ chế quản lý vốn vă tín dụng tập trung.