Tên công ty : NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH.
Tên giao dịch: Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình. Tên viết tắt : ABBANK.
Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số: 0301412222
Trụ sở chính : 170 Hai Bà Trưng, Phường Đa Kao, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh
Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình (ABBANK) được thành lập theo giấy phép số 535/GP-UB do UBND TP.HCM cấp vào ngày 13 tháng 5 năm 1993, đến nay, với bề dày 24 năm kinh nghiệm hoạt động tại thị trường tài chính ngân hàng Việt Nam, ABBANK có vốn điều lệ đạt gần 4.800 tỷ đồng và được đánh giá là một trong những ngân hàng có sự phát triển mạnh mẽ và bền vững trong hệ thống. ABBANK phát triển được như ngày hôm này là nhờ có sự sát cánh và hỗ trợ của các cổ đông là các tập đoàn kinh tế lớn trong và ngoài nước như: Tập đoàn Điện lực Việt Nam (EVN); Công ty cổ phần Xuất nhập khẩu Tổng hợp Hà Nội (Geleximco); Ngân hàng lớn nhất Malaysia - Maybank và Tổ chức tài chính quốc tế (IFC). Với định hướng kinh doanh theo quan điểm bền vững, các chỉ tiêu tài chính của ABBANK luôn tăng trưởng ổn định, các chỉ tiêu đảm bảo an toàn đều được ABBANK giữ vững, bên cạnh đó ABBANK có nguồn lực tài chính vững mạnh và cơ cấu quản trị theo những thông lệ quốc tế tốt nhất, tự tin phát triển theo định hướng trở thành Ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam tập trung vào lĩnh vực bán lẻ.
Với mạng lưới 159 điểm giao dịch, ABBANK tự hào phục vụ gần 664.599 khách hàng cá nhân và hơn 21.904 khách hàng doanh nghiệp tại 34 tỉnh/ thành trên toàn quốc. Đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp, ABBANK cung ứng các sản phẩm - dịch vụ tài chính ngân hàng trọn gói, đáp ứng nhiều nhu cầu đa dạng của khách hàng như: tài trợ (nhập khẩu/ xuất khẩu, dự án đầu tư, tài trợ thương mại...); cho vay (bổ sung vốn kinh doanh trả góp, cầm cố hàng hóa.); bảo lãnh; thanh toán quốc tế và các sản phẩm tiền gửi (tài khoản thanh toán, tiền gửi rút vốn linh hoạt, tiền gửi ký quỹ )
Đặc biệt, xác định phân khúc khách hàng chiến lược là doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), ABBANK đã xây dựng gói giải pháp tài chính tối ưu cho SME và là một trong những ngân hàng đầu tiên thành lập Trung tâm dịch vụ khách hàng SME nhằm phục vụ riêng cho nhóm khách hàng này với sự tư vấn và hỗ trợ kinh nghiệm từ cổ đông nước ngoài IFC vào năm 2012. Tại ABBANK, khách hàng SME sẽ được tư vấn và cung cấp trọn gói sản phẩm bao gồm toàn bộ các sản phẩm dịch vụ ngân hàng từ
tiền vay, bảo lãnh, tiền gửi đến các dịch vụ thanh toán quốc tế, quản lý tiền tệ . Các sản phẩm trong mỗi gói sản phẩm được chọn lọc theo loại hình hoạt động của doanh nghiệp (kinh doanh trong nước hay xuất nhập khẩu; doanh nghiệp sản xuất hay thương mại, dịch vụ; nhà thầu.), sau đó sẽ được cấu trúc lại để phù hợp với đặc điểm riêng của mỗi doanh nghiệp (tình hình tài chính, chu kỳ phát triển, phương thức kinh doanh.) cùng với một mức giá trọn gói hợp lý giúp tối đa hóa hiệu quả tài chính cho doanh nghiệp. Bên cạnh đó, ABBANK còn tham gia dự án SMEFP III do Chính phủ Nhật Bản tài trợ, cũng như thường xuyên triển khai các gói ưu đãi nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn trung và dài hạn của doanh nghiệp vừa và nhỏ. Với hiệu quả tích cực trong việc giải ngân vốn cho SME, năm 2014, ABBANK tiếp tục được Ngân hàng Nhà nước tăng hạn mức tham gia dự án SMEFP III lên 200 tỷ đồng.
Với nhóm khách hàng cá nhân, ABBANK tự tin cung cấp tới khách hàng các sản phẩm tiền gửi an toàn, hiệu quả và các sản phẩm cho vay tiêu dùng linh hoạt (vay mua nhà, vay mua xe, vay du học, vay sản xuất kinh doanh.) cùng các dịch vụ đa dạng (chuyển tiền trong và ngoài nước, thanh toán tiền điện.). Đặc biệt, ABBANK chú trọng phát triển các dịch vụ ngân hàng gia tăng, hiện đại, phù hợp với xu thế mới cho khách hàng như Online Banking, SMS Banking, Mobile Banking, các dịch vụ tiện ích gắn liền với các sản phẩm thẻ của ABBANK.
Hiện tại, trải qua 24 năm, ABBANK đã thực sự xây dựng và khẳng định niềm tin vững chắc vào tiềm năng cũng như sự phát triển của mình trên thị trường tài chính Việt Nam. Hiệu quả hoạt động và chất lượng dịch vụ của ABBANK đã được khẳng định qua sự tin tưởng, ủng hộ của Cổ đông, Đối tác, Khách hàng cũng đã đạt được những giải thưởng lớn và uy tín: Quả Cầu Vàng, Doanh nghiệp Thương mại Dịch vụ tiêu biểu, Thương hiệu Việt được yêu thích, nhiều năm liền nhận giải thưởng Thương hiệu mạnh Việt Nam, Ngân hàng có hoạt động thanh toán quốc tế xuất sắc.
2014 2015 2016 Tổng nguồn vốn huy
động (triệu đồng) 60.911.435 57.425.886 66.673.304
Biến động - -5,72% + 161%
2.1.2. Bộ máy tồ chức của Ngân hàng TMCP An Bình.
Sơ đồ 2.1. Bộ máy tổ chức của ABBANK
Nguồn : Báo cáo thường niên của ABBANK. Tổng số lao động của ABBANK tính đến ngày 31/12/2016 là 3.260 người. Ban lãnh đạo của ABBANK luôn chú trọng việc phát triển nguồn nhân lực, coi đây là chìa khóa của sự thành công. Trong năm 2016, ABBANK đã được cấp giấy phép hoạt động tại một số tỉnh như Thanh Hóa, Vĩnh Phúc.... Tính đến ngày 31/12/2016 thì ABBANK có 159 điểm giao dịch, mạng lưới hoạt động của ABBANK bao gồm
• Hội sở chính. • Sở giao dịch. • 34 chi nhánh.
• 124 phòng giao dịch. • 1 quỹ tiết kiệm.
• 2 công ty con và 1 công ty liên kết.
2.1.3. Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của Ngân hàng TMCP An Bình.
2.1.3.1. về công tác h uy động vốn.
Nghiệp vụ truyền thống của các NHTM là huy động tiền gửi và cho vay. Nhưng không giống như các loại hình doanh nghiệp khác, vốn tự có của ngân hàng chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn. Để đáp ứng được nhu cầu vay của nền kinh tế, các NHTM phải huy động nguồn vốn từ nhiều nguồn: từ dân cư, từ các tổ chức kinh tế... để tập trung được một nguồn vốn lớn sau đó cho vay và đầu tư trở lại nền kinh tế để sinh lời.
Nhận thức được tầm quan trọng huy động, ABBANK luôn chú trọng tới công tác huy động vốn đây được coi là một trong những nghiệp vụ quan trọng hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. So với các NHNN thì vốn tự có của NHTM là thấp, chủ yếu dựa vào nguồn vốn huy động . Các nguồn vốn huy động của ABBANK bao gồm: tiền gửi của các tổ chức tín dụng, tiền gửi của tổ chức kinh tế và dân cư, phát hành trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi...
Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn của ABBANK từ năm 2014-2016.
Năm ________2014_________ 2015________________ 2016________________
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Tiền gửi không kỳ hạn________ 10.402.81 4 23,06% 10.278.399 21,63% 10.224.928 19,84% Tiền gửi có kỳ hạn______ 34.453.494 76,36% 36.924.616 77,69% 40.685.083 78,97% Tiền gửi ký qu ỹ 264.93 0 0,58% 326.90 0 0,68% 614.527 1,19% Tổng nguồn vốn.________ 45.121.238 100% 47.529.915 100% 51.524.538 100%
Nguồn : Báo cáo tài chính của ABBANK qua các năm. Nguồn : Báo cáo tài chính của ABBANK qua các năm. Tình hình huy động vốn của ABBANK khá ổn định trong giai đoạn 2014-2016. Năm 2014 đã chính thức khép lại trong bối cảnh nền kinh tế Thế giới đang còn phục hồi chậm, nhưng với những chính sách, cũng như kế hoạch của mình mà ABBANK mà đã huy động vốn đạt 60.911.435 triệu đồng tăng 119% so với năm 2013, tăng 110% so với kế hoạch năm 2014. Bước sang năm 2015, nền kinh tế vẫn chưa bước ra khỏi những suy thoái và tồn tại nhiều bất ổn, mặc dù nền kinh tế Việt Nam đã ổn định hơn nhưng vẫn còn nhiều khó khăn thế nên kéo theo khả năng huy động vốn của Ngân hàng trên thị trường có sự suy giảm nhẹ, tổng nguồn vốn huy động đạt 57.425.886 triệu đồng giảm 5,72% so với năm 2014, đạt 94% so với kế hoạch năm 2015. Tuy nhiên thì huy động vốn trên thị trường 1 của Ngân hàng đạt 47.811 tỷ đồng tăng 105% so với năm 2014 khả năng huy động vốn của Ngân hàng tại thị trường 1 khá tốt. Bước sang năm 2016 nền kinh tế diễn biến khó lường, tăng trưởng kinh tế có phần chững lại tuy nhiên sức khỏe của ngành Ngân hàng được cải thiện bằng việc quyết liệt thực hiện cơ cấu tổ chức tín dụng, xử lý nợ xấu đặc biệt Ngân hàng yếu kém. Bị ảnh hưởng bởi những chính sách của NHNN, Chính phủ... mà Ngân hàng đã có những chính sách để giúp cho hệ thống phát triển bền vững, vì thế mà Ngân hàng đạt được một số thành tựu như nguồn vốn huy động đạt 66.673.304 triệu đồng tăng 161% so với năm 2015, tăng 112 % so với kế hoạch năm 2016.
Như vậy với tiềm năng huy động lớn, tăng trưởng ổn định ABBANK có điều kiện kinh doanh chủ động, đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn vay, đầu tư và thanh toán cho mọi đối tượng khách hàng, kéo theo đó là sự tăng trưởng về lợi nhuận qua mỗi năm giúp cho ABBank có cơ hội đầu tư vào cơ sở vật chất kỹ thuật hiện đại nâng cao hiệu quả hoạt động từ đó xây dựng được hình ảnh tốt đẹp trong mắt khách hàng , nâng cao được vị thế trên thị trường.
Bảng 2.2. Bảng huy động vốn của ABBANKphân theo kỳ hạn.
Chỉ
tiêu 2014 2015 2016
Số tiền Số tiền Chênh lệch so với
2014
Số tiền Chênh lệch so với 2015
Tuyệt đối Tương đối
Tuyệt đối Tương đối Dư nợ
cho vay
42.633.073 41.195.088 -1.437.985 -3,4% 49.209.972 8.014.885 19,5%
Nguồn : Báo cáo tài chính của ABBANK qua các năm.
Tiền gửi có kỳ hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động và quy mô tăng dần qua các năm từ 2014-2016. Năm 2014 đạt 34.453.494 triệu đồng tăng 21, 86 % so với năm 2013. Tiền gửi có kỳ hạn luôn chiếm 75% trong tổng nguồn vốn huy động điều này có thể làm gia tăng chi phí huy động vốn của ngân hàng, tuy nhiên ngân hàng khi huy động được nguồn vốn này thì ngân hàng sử dụng vốn ổn định. Ngân hàng có thể huy động được nguồn vốn tiền gửi kỳ hạn tăng dần qua các năm điều có nghĩa mức độ uy tín của Ngân hàng trên thị trường đang ngày càng tăng, cũng như tạo được lòng tin đối với công chúng. Hiện nay ABBANK chủ động trong việc tiếp cận với các nguồn tiền gửi không kỳ hạn, thanh toán để nâng cao hiệu quả kinh doanh. Ngân hàng tích cực giữ mối quan hệ chặt chẽ với các tổ chức có nguồn vốn thanh toán ổn định tại các tỉnh thành đang được chú trọng triển khai trọng triển khai trong toàn hệ thống. Còn lại thì tiền gửi ký quỹ chiếm tỷ trọng không đáng kể trong tổng nguồn vốn huy động.
2.1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn.
Bên cạnh nghiệp vụ huy động thì nghiệp vụ cho vay đóng vai trò quan trọng của ngân hàng, đây chính là nghiệp vụ mang lại thu nhập chủ yếu của ngân hàng. Thông qua nghiệp vụ này mà có thể đánh giá được khả năng quản lý tín dụng cũng như khả năng kinh doanh ngân hàng. Bởi vậy ngân hàng luôn cố gắng tối đa tận dụng các nguồn lực để cho vay, cũng như có những chính sách tín dụng giúp cho ngân hàng vừa tạo ra được lợi nhuận cũng như an toàn tín dụng.
Bảng 2.3. Tổng dư nợ cho vay của ABBANK giai đoạn 2014-2016.
Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Nợ đủ tiêu chuẩn 24.311.45 9 29.848.644 0 38.475.55 Nợ cần chú ý 486.97 7 317.291 400.87 9
Nợ dưới tiêu chuẩn 175.09
3 77.41 7 64.819 Nợ nghi ngờ 133.37 8 77.144 183.624 Nợ có khả năng mất vốn 722.20 4 501.409 520.43 1
Nợ cho vay được
khoanh và chờ xử lý 140.00 0 93.33 3 150.86 4 Tổng dư nợ tín dụng 25.969.15 0 30.915.308 7 39.796.16
Nguồn : Báo cáo tài chính của ABBANK qua các năm.
Qua bảng trên ta thấy tổng dư nợ cho vay của ABBANK liên tục tăng nhanh qua các năm, nhờ vào việc ngân hàng áp dựng các chính sách mở rộng tín dụng hiệu quả, giúp tháo gỡ khó khăn trong khi nền kinh tế. Bước sang năm 2014 nền kinh tế có dấu hiệu hồi phục sau cuộc khủng hoảng. Mọi thành phần kinh tế tích cực hơn trong đầu tư sản xuất kinh doanh, cũng như tiêu dùng vì thế mà tăng trưởng tín dụng của Ngân hàng đạt 42.633.073 triệu đồng tăng 114% s với năm 2013, tăng 104% s với kế hoặc đề ra có thể nói Ngân hàng hoàn thành xuất sắc mục tiêu mà mình đạt ra. Tiếp nối sự thành công năm 2014, sang năm 2015 tuy tổng dư nợ có giảm, nhưng chỉ giảm nhẹ, tuy nhiên dư nợ cho vay của Ngân hàng trên thị trường 1 khá ấn tượng với mức tăng 119% so với năm 2014 và tăng 108% so với kế hoạch đặt ra. Hoạt động cho vay của Ngân hàng năm 2015 diễn ra không được tốt cho lắm, kèm theo nền kinh tế có nhiều biến động nhưng Ngân hàng kiên định với mục tiêu Ngân hàng bán lẻ đã được HĐQT phê duyệt, bằng định hướng rõ ràng và các phương án ứng phó kịp thời mà Ngân hàng đã tăng trưởng tín dụng lên con số 49.209.972 triệu đồng tăng 120% so với năm 2015.
Bảng 2.4. Dư nợ cho vay theo chất lượng cho vay của ABBANK giai đoạn 2014-2016
Chỉ
tiêu Số tiền2014 Số tiền Tuyệt đối2015 Tương 2016
đối (%)
Số tiền
Tuyệt đối Tương đối (%) ^Cho vay ngắn hạn 12.637.195 (48,66%) 14.776.882 (49,94%) 2.139.687 16,93 17.791.633 (44,6%) 3.014.751 20,04 ^Cho vay trung hạn 5.624.73 2 (21,66%) 7.375.11 8 (22,35%) 1.750.386 31,12 9.190.33 7 (23,05%) 1.815.219 24,61 ^Cho vay dài hạn 7.706.92 3 (29,68%) 8.763.30 8 (22,71%) 1.056.385 13,71 12.886.1 97 (32,32%) 4.122.889 47,04
Nguồn : Báo cáo tài chính của ABBANK qua các năm .
Ngân hàng thực hiện phân loại nhóm nợ theo công văn 5482/NHNH-TTGSNH ngày 30/7/2014. Qua các số liệu trên ta có thể thấy ngân hàng ngày càng nâng chất lượng của các khoản cho vay biểu hiện bằng nhóm nợ đủ tiêu chuẩn thì ngày càng tăng lên, năm 2014 tăng 4.017.318 triệu đồng tăng 19,78% so với năm 2013, tỷ lệ nợ xấu kiểm soát ở mức 2,75% đảm bảo theo yêu cầu của NHNN . Năm 2015 chất lượng tín dụng đã có sự cải thiện đáng kể thể hiện qua tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ được đưa về dưới mức 3% cụ thể đạt 1,72% so với 2,75% ở năm 2014. Tiếp nối sự thành công trong công tác quản lý chất lượng tín dụng, sang năm 2016 Ngân hàng mở rộng cho vay tăng 120% so với 2015, nhưng chất lượng tín dụng của khoản cho vay Ngân hàng kiểm soát rất tốt, biểu hiện thông qua tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ tín dụng ở mức 1,95%. Điều này cho thấy Ngân hàng ngày càng chú trọng hơn đến công tác quản lý nợ xấu để hạn chế rủi ro cho Ngân hàng.
Bảng 2.5. Dư nợ cho vay theo thời gian đáo hạn của ABBANK qua các năm.
Chỉ tiêu
2014 ____________2015____________ ____________2016____________
Số tiền Số tiền Tuyệt
đối đối (%)Tương Số tiền Tuyệt đối Tươngđối (%) Tổ chức kinh tế 17.795(68,52%) 19.682(63,66%) 1.887 10,6 25.118(62,57%) 5.436 27,62 Cá nhân 8.174 (31,48%) 11.233 (36,34%) 3.059 37,4 15.024 (37,43%) 3.791 33,74
Nguồn : Báo cáo tài chính của ABBANK qua các năm.
Nếu phân loại dư nợ cho vay theo thời hạn thì ta có thấy ABBANK chủ yếu vào việc cho vay ngắn hạn so với việc cho vay trung dài hạn. Việc tập trung vào cho vay ngắn hạn giúp ngân hàng giảm thiểu được các rủi ro cho vay, quay vòng vốn nhanh, tuy nhiên cho vay ngắn hạn này có thể làm suy giảm thu nhập của ABBANK. Tuy nhiên bước sang năm 2015, 2016 thì việc cho vay ngắn hạn giảm thay đó là tỷ trọng của cho vay trung và dài hạn đang có xu hướng tăng lên nhanh chóng. Cụ thể năm 2014 cho vay giảm xuống còn 48,66%, sang 2015 thì có tăng nhẹ một chút, tuy hiên mức tăng không đáng kể. Việc cho vay trung, dài hạn đang được Ngân hàng tích cực đẩy mạnh ở trong năm 2016. Có thể thấy việc cho vay trung, dài hạn một phần hỗ trợ cho các doanh nghiệp khôi phục sản xuất kinh doanh. Bên cạnh đó, giúp ngân hàng gia tăng được thu nhập từ việc cho vay và ngân hàng cũng cần phải có chính sách quản