a) Chính sách tín dụng của ngân hàng.
Chính s ách tín dụng phản ánh cương lĩnh tài trợ của một ngân hàng , trở thành định hướng cho c án b ộ tín dụng và nhân viên ngân hàng , tăng cường chuyên môn hóa trong p ân tíc tín dụng tạo s t ng n t c ung trong oạt động tín dụng n ằm ạn chế rủi ro và nâng cao khả năng sinh lời . Vì vậy, chính sách tín dụng có tác động mạnh tới chất lượng tín dụng của ngân hàng . Trong hoạt động tín dụng đối với DNNVV, sự tác
động của c ín s c tín dụng t ể iện qua c c u t sau:
- Thứ nhất, quy trình thủ tục cấp tín dụng: Do những đặc điểm của DNNVV
riêng phù họp với tình hình thực tế doanh nghiệp .
- Thứ hai, lãi suất cho vay: lãi suất cho vay chính là giá cả của việc sử dụng vốn, là
phần lọi nhuận thu đưọc của DNNVV dùng để trả cho ngân hàng . Vì vậy, khi
lãi suất ngân
hàng cạnh tranh và thấp hơn so với nguồn vốn huy động khác của doanh nghiệp
thì doanh
nghiệp mới quyết định vay vốn ngân hàng .
- Thứ ba, hình thức cấp tín dụng: C ấp tín dụng không chỉ đơn thuần là cho vay như
các ngân hàng truyền thống , mà phải hướng tới dịch vụ ngân hàng đa năng đáp
ứng nhu cầu
khách hàng trong mọi lĩnh vực s ản xuất, kinh doanh . Đồng thời đa dạng hóa
hình thức c ấp
tín dụng sẽ tạo cơ hội có điều kiện tiếp c ận nguồn vốn ngân hàng .
b) Công tác tổ chức của ngân hàng.
Ngân hàng phải có một b ộ máy đưọc tổ chức thống nhất, linh hoạt, gọn nhẹ , không chồng chéo và có tính chuyên môn hóa cao để hoạt động có hiệu quả . Riêng đối với oạt động tín dụng n u c ng t c tổ c c của ngân ng p c tạp t i u oa ọc c ác b ộ phận chồng chéo nhau thì sẽ l àm chậm quá trình ra quyết định tín dụng . N ếu c ông tác tổ chức trong hoạt động tín dụng họp lý thì sẽ làm giảm thời gian thẩm định tín dụng iểm tra t ng tin c ng cung c p c ín x c ơn ạn c s gian n của c ng n ờ đó m độ an to n của món va tăng n
c) Thông tin tín dụng.
Thông tin tín dụng là yếu tố không thể thi ếu trong c ông tác quản lý nói chung và trong hoạt động tín dụng nói riêng . Trên cơ sở thông tin đã thu thập được , nhà quản lý có thể đưa ra được quyết định đúng đắn về đầu tư tín dụng và c ác biện pháp cần thiết để theo dõi và quản lý thu hồi nợ . Các thông tin đến từ nhiều nguồn khác nhau, c ác ngân ng mu n có đư c t ng tin n an c ín x c p i có ộ p n p ân tíc v xử lý thông tin, loại trừ những thông tin nhiễu . Chất lượng thông tin c àng cao thì khả năng phòng ngừa rủi ro trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng c àng lớn .
d) Chất lượng của công tác thẩm định.
thẩm định, hạn chế rủi ro .
e) Cơ chế kiểm tra, kiểm soát.
Ngân hàng cần có một b ộ phận chuyên trách độc lập thực hiện kiểm tra kiểm so át
ngân hàng và khách hàng với mục đích nâng cao chất lư ợng tín dụng . C ông tác kiểm tra kiểm so át sẽ giúp ngân hàng nhận ra những sai sót trong quy trình thực hiện cho vay, nắm b ắt những món vay có vấn đề từ đó có biện pháp xử lý kịp thời . C ông tác kiểm tra kiểm so át nếu được tiến hành một cách thường xuyên sẽ giúp nâng cao tính an to n v n mạn của món va
f) Đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng.
Sự thành c ông trong hoạt động tín dụng phụ thuộc rất nhiều vào năng lực , trình độ , kỹ thuật và tâm huyết, đạo đức nghề nghiệp của c án b ộ tín dụng vì họ là người thường xuyên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng , có được những thông tin chính xác về doanh nghiệp thì mới có thể ra c ác quyết định đúng đắn . Đồng thời , c án b ộ tín dụng còn là người có kỹ năng tư vấn giúp khách hàng lựa chọn hình thức dịch vụ ngân hàng phù họp và đem lại hiệu quả kinh tế cao nhất, hỗ trợ khách hàng ho àn thiện thủ tục , hồ sơ vay vốn nhanh và đảm b ảo đúng quy định .