NHÁNH
TÂY NAM HÀ NỘI.
2.2.1. Quá trình thành lập của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội chi
nhánh
Tây Nam Hà Nội.
Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Tây Nam Hà Nội tiền thân là một chi nhánh trực thuộc Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội (Habub ank) , trụ sở chi nhánh tại 252 Hoàng QuO c Việt, phường Nghĩa Đ ô, quận Cầu Giấy, thành phO Hà Nội . Sau một năm s áp nhập (28/8/2012 - 28/8/2013) , c ác chi nhánh của Habub ank b ắt đầu làm
ăn có lãi , giúp cho SHB có bước phát triển vượt b ậc và trở thành một trong những Ngân ng TMCP qu m ớn trong ệ t ng NHTM Việt Nam Ng 25/10/2015 SHB Tây Nam Hà Nội chuyển trụ sở tại địa chỉ 98 Ho àng QuO c Việt, phường Nghĩa Đ qu n Cầu Gi H Nội
Hiện tại chi nhánh có 3 phòng giao dịch trên địa b àn . Tổng s O c án b ộ nhân vi ên
là 128 người, trong đó có 75% c án b ộ nhân viên có trình độ cử nhân và trên đại học . Đội ngũ nhân viên có tuổi đời tương đOi trẻ , có kien thức chuyên môn và hăng say trong c ng việc
2.2.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội — CN Tây
Nam Hà
Nội.
Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức của SHB - Tây Nam Hà Nội
Chức năng và nhiệm vụ của các phòng trong chi nhánh như sau:
- Khối kinh doanh: gồm hai b ộ phận, đó là phòng KHCN và phòng KHDN .
Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ tín dụng theo phạm vi được phân c ông theo đúng pháp quy và c ác quy trình tín dụng đố i với mỗi khách hàng . Đầu m ố i tham mưu đề xuất
với Giám đố c chi nhánh, xây dựng văn bản hướng dẫn chính s ách, phát triển khách hàng , quy trình tín dụng phù hợp với điều kiện của chi nhánh . Chịu trách nhiệm Marketing tín dụng. Tư vấn cho khách hàng sử dụng s ản phẩm tín dụng , dịch vụ và các
vấn đề khác có liên quan; phổ biến hướng dẫn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng về 25
- Quản lý rủi ro:
+ Phòng quản lý rủi ro:
Triển khai, thực hiện và duy trì cơ c ấu quản lý rủi ro thị trường một cách toàn diện và thống nhất, b ao gồm c ác phương pháp định tính và định lượng để xác định, đo lường , tổng hợp , quản lý, gi ám s át, kiểm so át và b áo c áo về rủi ro thị trường .
Quản lý cơ che quản lý rủi ro thanh kho ản của Ngân hàng , đưa ra c ác đánh giá, phân tích, thông tin về quản lý rủi ro thị trường , b ảng cân đối tài s ản và năng lực tài chính cho ALCO.
- Khối dich vụ khách hàng:
+ Phòng TTQT:
Trên cơ sở c ác hạn mức , kho ản vay, b ảo lãnh, L/C đã được phê duyệt, thực hiện
c ác tác nghiệp trong tài trợ thương mại phục vụ c ác giao dịch thanh to án xuất nhập khẩu cho khách hàng .
Thực hiện nhiệm vụ đối ngoại với c ác ngân hàng nước ngo ài, tiếp thị các s ản phẩm dịch vụ đối với khách hàng và làm đầu mối trong việc cung c ấp thông tin dịch vụ đ i ngoại
+ Phòng dịch vụ khách hàng:
Tr c ti p t c iện n iệm vụ giao dịc với c ng ti p t ị giới t iệu s n phẩm dịch vụ ngân hàng; ti ế p nhận c ác ý ki en phản hồi của khách hàng về dịch vụ, ti ế p thu, đề xuất hướng dẫn c ải ti en không ngừng đáp ứng sự hài lòng của khách hàng.
Trực tiếp thực hiện, xử lý, tác nghiệp và hạch to án kế to án c ác giao dịch với khách hàng. T c iện việc gi i ngân v t u n va của c ng va tr n cơ sở ồ sơ tín dụng đư c du ệt
+ Phòng ngân quỹ:
Trực tiếp thực hiện c ác nghiệp vụ về quản lý kho tiền và quỹ ngiệp vụ (tiền mặt, hồ sơ tài s ản thế chấp , cầm c ố , chứng từ có giá) Trực tiếp thực hiện c ác nghiệp vụ về
an to àn cho khách hàng đến giao dịch, áp dụng c ác biện pháp và chịu trách nhiệm ho àn
to àn về đảm b ảo kho quỹ và an ninh tiền tệ , b ảo đảm an to àn tài s ản của Ngân hàng và
khách hàng.
- Khối hỗ trợ kinh doanh:
+ Phòng thẩm định:
Trực tiếp thực hiện c ông tác thẩm định, tái thẩm định theo quy định của nhà nước
và c ác quy trình nghiệp vụ liên quan, có ý kiến độc lập về quyết định c ấp tín dụng , phê
duyệt kho ản vay, b ảo lãnh cho khách hàng .
Trực tiếp thực hiện yêu cầu nghiệp vụ về quản lý tín dụng , quản lý rủi ro tín dụng
của Chi nhánh theo quy trình, quy định của ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội; xác định hạn mức tín dụng , giới hạn tín dụng đố i với khách hàng; xếp loại khách hàng; phân loại nợ theo mức độ rủi ro tín dụng .
+ Phòng hỗ trợ tín dụng:
Kiểm so át tính tuân thủ, tính hợp lệ , đầy đủ của b ộ hồ sơ tín dụng theo đúng các quy định hiện hành của pháp luật và c ác quy định của NHNN cũng như c ác quy định của SHB .
Lưu giữ và quản lý hồ sơ tín dụng , thực hiện c ác thủ tục xuất nhập và quản lý tài s ản . Thực hiện gi ải ngân, đôn đố c c ác đơn vị kinh doanh thu nợ g ố c và lãi định kỳ, . . .
- Khối quản lý nôi bô:
+ Phòng kế toán:
Tổ chức thực hiện và kiểm tra c ông tác hạch to án k ế to án chi ti ết, k ế to án tổng
hợp và chế độ b áo c áo kế to án, theo dõi quản lý tài s ản, vốn quỹ của chi nhánh theo đúng qu địn của N nước v Ngân ng
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
A. Tổng thu nhập 112 138 034 119 894 725 138 113 780
Tham mưu cho Giám đố c về kế hoạch về xây dựng , thực hiện kế hoạch nguồn nhân lực và hướng dẫn c án b ộ thực hiện c ác chế độ , chính s ách của pháp luật về trách
nhiệm quyền l ợi của người sử dụng lao động và người lao động . Qu ản lý sắp xếp , theo
dõi, b ảo mật hồ sơ lý lịch c ác nhân viên, quản lý trực tiếp thực hiện chế độ tiền
lương ,
chế độ b ảo hiểm của c án b ộ nhân viên .
Xây dựng và tổ chức thực hiện kế hoạch đào tạo của chi nhánh, bố trí c án b ộ nhân viên tham dự c ác kho á đào tạo theo quy định . Thực hiện công tác hành chính, c ông tác hậu cần cho chi nhánh phục vụ hoạt động kinh doanh .
+ Phòng công nghệ thông tin:
Qu n ý mạng qu n trị ệ t ng p ân qu ển tru c p iểm so t t eo qu t địn của Giám đố c , quản lý hệ thống máy móc thi ết bị tin học tại chi nhánh, đảm b ảo an to àn thông suốt mọi hoạt động của chi nhánh .
Hướng dẫn đào tạo c ác đơn vị trực thuộc chi nhánh, vận hành hệ thống tin học phục vụ kinh doanh, quản trị điều hành chi nhánh .
- Các đơn vị trực thuôc:
+ Các phòng giao dịch: thực hiện c ác hoạt động huy động vốn, c ác hoạt động tín
dụng và cung c ấp c ác dịch vụ khác cho khách hàng . C ác hoạt động này đều đư ợc thực
hiện theo sự chỉ đạo chung của b an giám đố c Chi nhánh .
2.3. TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SHB - TÂY NAM
HÀ NỘI.
Thời gian qua, sự cạnh tranh giữa c ác ngân hàng ng ày c àng trở nên gay gắt hơn với xu hướng mở cửa thị trường tài chính ngân hàng và việc c ác ngân hàng trong và ngo ài nước đẩy nhanh tiến trình c ải c ách, tăng năng lực tài chính đầu tư c ông nghệ ,
28
Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh
I. Thu từ hoạt động tín dụng
110 883 759 117 457 699 136 739 728
1. Thu lãi tiền gửi 293 330 411
2. Thu lãi cho vay 60 479 467 75 112 664 91 934 072
3. Thu khác họat động tín dụng
592 839 60 145 67 399
4 . Thu lãi v ốn điều
chuyển 49 811 159 42 284 561 44 737 845
II. Thu dịch vụ 993 383 1 040 929 1 119 877
III. Thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại
1 232 058 1 268 134 1 353 713
IV. Thu từ các hoạt động khác
434 454 486 650 547 463
B. Chi phí 102 170 974 105 598 887 108 814 100
(Nguồn: phòng Kế toán SHB chi nhánh Tây Nam Hà Nội)
Giai đoạn 2013 - 2015 1à giai đoạn có nhiều b i ến động đố i với ng ành ngân hàng,
song NHTMCP Sài Gòn - H à Nội Chi nhánh Tây Nam H à Nội vẫn luôn 1 à một trong những chi nhánh hoạt động tốt trong hệ thống chi nhánh của NHTMCP Sài Gòn - Hà Nội. Thu nhập trước thuế của Chi nhánh tăng dần qua c ác năm, cụ thể năm 2014 tăng 35,36% so với năm 2013, năm 2015 tăng 89 ,1% so với năm 2014 , phản ánh hiệu quả oạt động in doan của c i n n
Năm 2013 2014 2015 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tốc độ tăng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tốc độ tăng (%) Tổng NV huy động 3325 100% 3495 100 % 5,11 3776 100 % 8,02
. Nguồn thu chủ yếu của SHB - Tây Nam Hà Nội 1 à từ thu lãi cho vay và thu lãi từ vốn điều chuyển:
- Đ ối với thu từ lãi cho vay: năm 2014 tăng 24,2% so với năm 2013 (tương đương với mức tăng kho ảng 14,6 tỷ VND), năm 2015 tăng 22,4% so với năm 2014 (tương đướng với mức tăng kho ảng 16,8 tỷ VND) .
- Mặc dù thu từ lãi cho vay tăng liên tục qua c ác năm, tuy nhiên thu lãi từ vốn điều chuyển lại giảm, cụ thể: năm 2014 giảm 15,11% so với năm 2013 (tương đương với mức giảm kho ảng 7,5 tỷ VND) , đến năm 2015 tăng nhẹ so với năm 2014 là 5,8% (tương đương với m c tăng o ng 2 45 tỷ VND) S i n động về nguồn t u t v n điều chuyển là do có sự thay đổi về định hướng trong hoạt động mua b án vốn nội b ộ của ngân hàng TMCP Sài Gòn - H à Nội, chi nhánh Tây Nam H à Nội.
C ác nguồn thu khác của ngân hàng mặc dù chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn thu nhưng vẫn tăng đều qua c ác năm, đây cũng là nguồn lọi mà ngân hàng không thể b ỏ qua và cần phải từng bước c ải thiện .
Chi phí của ngân hàng có tăng lên qua c ác năm và giữ ổn định mức tăng kho ảng 3%, đây l à thành c ông của ngân hàng trong việc kiểm so át đưọc chi phí hoạt động của
mình.
2.3.1. Tình hình huy động vốn.
Hu động v n ng iệp vụ ng t ể t i u của c c NHTM v đó nguồn v n c ín để ngân ng có t ể du tr v p t triển in doan C ng t c u động v n của ngân ng đư c đ ng gi có iệu qu i u n đ m o c o m n một ư ng v n dồi dào đáp ứng nhu cầu của khách hàng đến vay. Tuy điều kiện lĩnh vực ngân hàng có nhiều b i ến động trong những năm 2011 đến 2015; thị trường b ất động s ản, vàng , c ng o n cạn tran tr c ti p trong việc u động v n trong dân cư v s cạn tran quu t iệt t p ía c c ngân ng c n ưng oạt động u động v n của SHB - Tây Nam H à Nội vẫn duy trì ổn định, đáp ứng đủ vốn cho nhu cầu tăng trưởng của ngân hàng.
30
Bảng 2: Tình hình huy động vốn tại SHB - Tây Nam Hà Nội
Tiền gửi TK 2303,89 69,29 2200,1 62,9 5 -4,5 2291,28 60,6 8 4,14 Tiền gửi của các TCTD 13,3 0,4 13,28 0,38 -0,15 64,19 1,7 383,36 Tiền gửi của các TCKT 927,01 27,88 1247,37 35,6 9 34,56 1383,15 36,6 3 10,89 Tiền gửi khác 80,8 2,43 34,25 0,98 -57,61 37,38 0,99 9,14
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Số tiền Tỷ trọng Số tiền trọngTỷ Số tiền trọngTỷ Tổng số dư nợ cho vay 1523 1819,5 3 52113,7 Số dư nợ quá hạn 35,03 2,3% 18,2 1% 42,28 1% Số dư nợ xâu 27,41 1,8% 36,39 ^2% 21,14 1%
(Nguồn: phòng tín dụng SHB chi nhánh Tây Nam Hà Nội)
Biểu đồ 1: Tổng Nguồn vốn huy động
Năm
Đ ánh gi á tình hình huy động vốn tại chi nhánh:
Theo s ố liệu ở b ảng 2 , tình hình huy động vốn của chi nhánh liên tục tăng qua các năm, tổng nguồn vốn huy động của SHB-Tây Nam Hà Nội tính đen thời điểm
31
31/12/2015 đạt 3776 tỷ đồng , tăng 281 tỷ đồng (tỷ lệ tăng: 8,02%) so với 31/12/2014; tăng 451 tỷ đồng (tỷ lệ tăng :13,56%) so với 31/12/2013.
Nhìn chung , tổng nguồn vốn huy động năm sau luôn cao hơn năm trước . Trong tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh, hai thành phần chiếm tỷ trọng cao nhất trong cơ c ấu nguồn vốn huy động đó l à TGTK và Tiền gửi của c ác tổ chức kinh tế . Qua c ác năm tỷ lệ TGTK có xu hướng gi ảm, tỷ lệ tiền gửi của c ác tổ chức kinh tế tăng l ên, đây cũng chính là một định hướng phát triển của chi nhánh khi đẩy mạnh phát triển quan hệ họp tác với c ác tổ chức kinh tế trong khu vực.
2.3.2 Tình hình cho vay tại ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh
Tây
Nam Hà Nội.
Thời gian qua là giai đoạn khó khăn của nền kinh tế Việt Nam, hàng hóa vật tư của nhiều doanh nghiệp bị ứ đọng không tiêu thụ đưọc, đa s ố DN không dám mở rộng s ản xuất tiêu dùng trong nước cũng có xu hướng giảm do lạm phát, ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của chi nhánh.
Bảng 3: Dư nợ cho vay NHTMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Tây Nam Hà
Chỉ tiêu 2013 2014 2015 Dư nợ Tốc độ tăng (%) Dư nợ Tốc độ tăng (%) Tổng dư nợ 1523 1819,53 19,47 2113,75 16,17 Dư nợ ngắn hạn 989,95 1237,28 24,98 1521,9 “23
Dư nợ trung - dai hạn 533,05 582,25 -923 591,85 1,65
(Nguồn: phòng tín dụng SHB chi nhánh Tây Nam Hà Nội)
Qua s ố liệu ở b ảng trên cho thấy: mức dư nọ tại thời điểm 31/12/2015 tăng 294,22 tỷ đồng (tố c độ tăng: 16 ,17%) so với 31/12/2014 , tăng 590,75 tỷ đồng (tố c độ tăng: 38,79%) so với 31/12/2013.
Giai đoạn 2013-2015 l à giai đoạn có nhiều b i ến động đố i với ng ành ngân hàng Việt Nam, NHNN đẩy mạnh việc xử lý nọ xấu của c ác ngân hàng và loại b ỏ những ngân hàng yế u kém , tổng dư nọ của ngân hàng TMCP Sài Gòn - H à Nội, chi nhánh
32
Tây Nam Ha Nội vẫn tăng đều qua c ác năm . Diễn biến b ất lợi của nền kinh tế đã ảnh hưởng trực ti ếp đến hoạt động kinh doanh của khách hang . Đứng trước nguy cơ phát sinh nợ quá hạn va nợ xấu tăng cao, chi nhánh đã chủ động giảm tố c độ tăng trưởng tín dụng va giảm khẩu vị rủi ro trong hoạt động cho vay theo hướng thận trọng , ra so át chất lượng c ả c ác kho ản vay, tăng cường quản lý hoạt động , kinh doanh va quá trình sử dụng vốn vay của khách hang . Vì vậy chất lượng tín dụng đảm bảo được kiểm so át chặt chẽ va phát triển b ền vững . Tổng nợ xấu đến 31/12/2015 là 21,14 tỷ đồng , chiếm tổng 1% tổng dư nợ . C ác chính s ách ti ếp tục tăng trưởng tín dụng luôn được điều chỉnh kịp thời , phù họp với diễn b i ến của thị trường va sự thay đổi của nền kinh t ế .
Bảng 4: Tình hình tín dụng tại chi nhánh theo thời hạn cho vay
Chỉ tiêu
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Số tiền tỷ trọng Số tiền tỷ trọng Số tiền tỷ trọng
Tổng s ố dư nợ vay 1523 100% 1819,5 3 100% 2113,7 5 100% DNNN - - - -
DN ngo ài quố c
doanh 1325,01 % 87 1564,79 86% 1775,55 % 84 C á nhân, hộ gia đình 197,99 13 % 254,59 14% 338,2 16 % Chỉ tiêu
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Số tiền tỷ trọng Số tiền tỷ trọng tiềnSố tỷ trọng Tổng s ố dư nợ vay 1523 100% 1819, 5 100% 2113, 7 100% Có đảm b ảo b ằng tài s ản 1446,85 95% 1746,7 96% 2008,0 % 95 Không có TSBĐ 76,15 5% 72,78 4% 105,6 9 5%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2013- 2015)
Theo b ảng trên, dư nợ của ngân hang TMCP Sài Gòn - H à Nội, chi nhánh Tây Nam Ha Nội vẫn tăng đều qua c ác năm . Trong đó dư nợ ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng