Đứng trên phương diện của nhà Factor, các điều kiện ảnh hưởng đến sự phát triển của nghiệp vụ Factoring có thể được chia thành hai nhóm. Nhóm các điều kiện khách quan bao gồm các yếu tố chủ yếu như nhu cầu sử dụng của các doanh nghiệp, nhận thức của các doanh nghiệp về vai trò của Factoring, các quy định pháp lý, lãi suất thị trường, sự phát triển của hệ thống cung cấp thông tin về doanh nghiệp.Nhóm các điều kiện chủ quan bao gồm mô hình và cơ cấu tổ chức của các tổ chức cung ứng Factoring, năng lực tài chính, chất lượng nguồn nhân lực, mạng lưới chi nhánh, hệ thống đại lý, hệ thống cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin, chiến lược kinh doanh của nhà Factor.
1.4.2.1. Các điều kiện khách quan
a. Nhu cầu sử dụng Factoring của các doanh nghiệp
Nhu cầu sử dụng Factoring của các doanh nghiệp là một trong những điều kiện tiên quyết hình thành và phát triển nghiệp vụ Factoring. Trong thương mại quốc tế, để tăng khả năng cạnh tranh thị trường, một trong các biện pháp thường được các doanh nghiệp xuất khẩu sử dụng đó là cấp tín dụng thương mại cho người mua thông qua các phương thức thanh toán trả chậm. Do đó, các doanh nghiệp xuất khẩu, đặc biệt là các doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ rất cần đến nguồn vốn tài trợ sau khi giao hàng. Bên cạnh đó, để có thời
gian tập trung cho hoạt động sản xuất kinh doanh của mình cũng như giảm thiểu rủi ro thanh toán, các doanh nghiệp xuất khẩu cần một bên đứng ra thu hộ tiền hàng, đảm bảo khả
năng thanh toán của nhà nhập khẩu và cả các nhu cầu khác như quản lý sổ sách, hỗ trợ thông tin.Nhìn chung, khi thương mại quốc tế phát triển, hoạt động xuất nhập khẩu của các quốc gia càng được đẩy mạnh thì các nhu cầu này cũng có xu hướng tăng lên. Đây chính là động lực để các nhà Factor tích cực mở rộng quy mô và không ngừng đa dạng hoá
19
sản phẩm nhằm đáp ứng đầy đủ nhu cầu của các khách hàng cũng như khai thác tối đa khả năng sinh lời từ hoạt động Factoring.
b. Nhận thức của các doanh nghiệp
Các phương thức tài trợ thương mại cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu là rất đa dạng. Ngoài việc sử dụng Factoring, các doanh nghiệp có thể dùng các phương thức tài trợ truyền thống khác như vay vốn ngân hàng, chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất, chiết khấu hối phiếu.. .Nếu không nhận thức một cách đầy đủ về những tiện ích mà Factoring đem lại thì nhiều khả năng các doanh nghiệp sẽ rất e ngại việc sử dụng phương thức tài trợ này, thay vào đó, họ sẽ vẫn duy trì sử dụng các phương thức tài trợ truyền thống. Khi các doanh
nghiệp thực sự nắm bắt được tầm quan trọng của Factoring, họ sẽ chủ động tìm hiểu về dịch vụ này, các nhà Factor sẽ không phải mất nhiều chi phí và thời gian cho việc tiếp thị, thuyết phục khách hàng, do đó, quá trình mở rộng và phát triển nghiệp vụ Factoring sẽ trở nên dễ dàng và thuận lợi hơn rất nhiều.
c. Môi trường pháp lý
Môi trường pháp lý hoàn thiện, minh bạch và thông thoáng là yếu tố cần thiết, định hướng cho sự phát triển, cũng như hạn chế và giải quyết những tranh chấp của các bên tham
gia trong bất cứ hoạt động kinh doanh nào, kể cả nghiệp vụ Factoring. Hoạt động Factoring
quốc tế là một hoạt động liên quan đến các chủ thể ở các nước khác nhau, do đó chịu sự điều chỉnh của các nguồn luật quốc tế, nguồn luật quốc gia cho đến những quy tắc của các hiệp hội .Một môi trường pháp lý với các thủ tục pháp lý phức tạp, những quy định chồng chéo, hoặc chưa chặt chẽ sẽ mang lại nhiều khó khăn và rủi ro cho các bên tham gia, gây trở ngại cho các nhà Factor trong việc phát triển nghiệp vụ Factoring.
d. Lãi suất thị trường
Một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định của doanh nghiệp trong việc có nên lựa phương thức tài trợ Factoring hay không chính là chi phí mà doanh nghiệp phải bỏ ra khi sử dụng dịch vụ này. Chi phí sử dụng dịch vụ Factoring bao gồm phí dịch vụ và số tiền lãi cho khoản tiền mà ngân hàng ứng trước cho doanh nghiệp. Trong đó, số tiền lãi thường chiếm phần lớn trong tổng chi phí sử dụng dịch vụ. Mức lãi suất này được
tính toán căn cứ trên nhiều yếu tố như chiến lược kinh doanh của ngân hàng, mức độ rủi ro của khách hàng và đặc biệt là mức lãi suất cho vay trên thị trường tại thời điểm cung cấp dịch vụ Factoring. Khi lãi suất thị trường tăng, mức lãi suất mà ngân hàng áp dụng trên số
tiền ứng trước cũng sẽ tăng lên khiến cho chi phí sử dụng Factoring của doanh nghiệp cao hơn, dịch vụ Factoring sẽ trở nên kém hấp dẫn hơn đối với các doanh nghiệp. Ngược lại, khi lãi suất thị trường giảm, chi phí sử dụng Factoring cũng giảm xuống, qua đó sẽ thu hút nhiều được doanh nghiệp sử dụng hơn.
e. Sự phát triển của hệ thống cung cấp thông tin về khách hàng
Các thông tin về khách hàng như năng lực tài chính, khả năng thanh toán,.. .nếu được
cung cấp đầy đủ và minh bạch sẽ hỗ trợ rất nhiều cho nhà Factor trong việc ra quyết định tài trợ cho khách hàng. Việc hạn chế về thông tin của khách hàng, đặc biệt là thông tin của người mua sẽ mang lại rất nhiều rủi ro cho nhà Factor, do vậy mà các hình thức tài trợ như Factoring miễn truy đòi, bảo đảm rủi ro thanh toán.sẽ rất khó có cơ hội để phát triển. Ngược lại, thông qua các trung tâm, tổ chức có uy tín đánh giá hệ số tín nhiệm của các doanh nghiệp, nhà Factor sẽ nhìn nhận chính xác hơn về tình hình của các doanh nghiệp, nâng cao cơ hội được tài trợ của các doanh nghiệp, góp phần phát triển thị trường Factoring.
1.4.2.2. Các điều kiện chủ quan
a. Mô hình và cơ cấu tổ chức cung cấp dịch vụ Factoring
Factoring có thể được cung cấp bởi các ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính phi ngân hàng. Việc triển khai cung cấp Factoring qua các ngân hàng được đánh giá là dễ dàng thực hiện hơn nhờ các ưu thế như mạng lưới phân phối của ngân hàng, tiềm lực tài chính mạnh, số lượng khách hàng lớn,.Trên thế giới, các ngân hàng thường chiếm phần lớn thị phần trên thị trường Factoring.
Tại các ngân hàng, nghiệp vụ Factoring có thể được cung cấp bởi một công ty con của ngân hàng hoặc một phòng ban độc lập trong ngân hàng hoặc phòng tài trợ thương mại,
phòng tín dụng. của ngân hàng. Khi nghiệp vụ Factoring phát triển, khối lượng giao dịch lớn sẽ đòi hỏi một bộ phận thực hiện nghiệp phải có sự chuyên môn hoá cao hơn. Do đó, việc tách riêng thành một phòng ban hoặc một công ty độc lập là xu hướng tất yếu của các ngân hàng khi phát triển nghiệp vụ này.
b. Nguồn vốn tài trợ
Nghiệp vụ Factoring là một hoạt động tài trợ vốn và cung cấp các dịch vụ khác cho khách hàng. Để mở rộng, phát triển và chống đỡ rủi ro trong quá trình hoạt động, nhà Factor
21
quản trị nguồn vốn hiệu quả sẽ có nhiều ưu thế trong việc mở rộng thị phần, đa dạng hoá danh mục sản phẩm, phân tán rủi ro, đồng thời, hình ảnh và uy tín của nhà Factor cũng được nâng cao trên thị trường, tạo ra sự tin tưởng cho các khách hàng.
c. Nguồn nhân lực
Cũng như các hoạt động sản xuất kinh doanh khác, con người luôn là yếu tố trung tâm, từ khi xuất hiện ý tưởng cho đến khi tổ chức thực hiện. Nghiệp vụ Factoring là một nghiệp vụ phức tạp, bao gồm nhiều nghiệp vụ liên quan như tín dụng, thu nợ, quản lý sổ sách kế toán, bảo đảm khả năng thanh toán,.. .tiềm ẩn nhiều rủi ro cho nhà Factor. Vì thế, cần thiết phải có một đội ngũ cán bộ, nhân viên có trình độ chuyên môn cao, ý thức đạo đức tốt để quản trị rủi ro, xử lý nghiệp vụ một cách hiệu quả.
d. Mạng lưới chi nhánh, hệ thống đại lý
Mạng lưới chi nhánh và hệ thống đại lý rộng khắp sẽ giúp cho nhà Factor thu hút và
tìm kiếm được nhiều khách hàng, việc trao đổi thông tin trong quá trình hoạt động cũng sẽ thuận lợi hơn rất nhiều. Đặc biệt trong hoạt động Factoring quốc tế, người bán và người mua nằm ở hai quốc gia khác nhau, mô hình hai nhà Factor tỏ ra có ưu thế hơn trong việc phân tích khách hàng, theo dõi khoản phải thu, thu nợ,. so với mô hình chỉ có một nhà Factor đứng ra thực hiện toàn bộ các công việc trên. Khi tham gia các hiệp hội Factoring tầm cỡ quốc tế như FCI, IFG,. các nhà Factor sẽ có cơ hội rất lớn để mở rộng mạng lưới đại lý của mình, qua đó tiết kiệm được các chi phí giao dịch cũng như hạn chế các rủi ro từ các đại lý.
e. Hệ thống công nghệ thông tin
Hệ thống công nghệ thông tin ngày nay đã trở thành một phần không thể thiếu trong
hoạt động kinh doanh của bất cứ tổ chức kinh tế nào. Với công nghệ hiện đại, các nhà Factor
có thể dễ dàng thu thập được các thông tin của khách hàng, tiết kiệm chi phí và thời gian giao dịch, nâng cao hiệu quả trong công tác thẩm định và quản lý khách hàng. Trong hoạt động Factoring quốc tế, mạng lưới hệ thống công nghệ thông tin giúp các nhà Factor ở các quốc gia có thể dễ dàng liên lạc với nhau. Các dữ liệu, chứng từ điện tử được chuyển giao nhanh chóng giữa các nhà Factor, giúp cho quá trình thực hiện nghiệp vụ không bị gián đoạn hay chịu ảnh hưởng bởi các yếu tố về khoảng cách địa lý. Do đó, các nhà Factor cần xây dựng và không ngừng đổi mới hệ thống thông tin của mình nhằm nâng cao hiệu quả cho quá trình hoạt động của bản thân, cũng như đáp ứng được những yêu cầu của mạng
lưới công nghệ thông tin của phía đối tác.
f. Chiến lược kinh doanh
Để mở rộng và phát triển hoạt động Factoring, bên cạnh các yếu tố như vốn, nhân sự, cơ sở hạ tang,...cac nhà Factor cũng cần phải xây dựng cho mình chiến lược kinh doanh hợp lý. Các nhà Factor có thể phân loại khách hàng theo nhu cầu, đặc điểm kinh doanh của các khách hàng, từ đó lựa chọn ra những khách hàng mục tiêu cần tập trung khai thác. Trên cơ sở đó, tăng cường các hoạt động giới thiệu, quảng cáo, thiết kế các sản phẩm sao cho phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng. Bên cạnh đó, ngoài mục tiêu hàng đầu là tìm kiếm lợi nhuận từ khách hàng, các nhà cung cấp Factoring cũng nên chú trọng đến những dịch vụ chăm sóc khách hàng, hỗ trợ, tư vấn miễn phí cho khách hàng, đưa ra các mức lãi suất và xây dựng biểu phí hợp lý góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh mình trên thị trường.
Kết luận chương 1
Trong chương 1, bài khoá luận đã giới thiệu một cách khái quát những vấn đề lý luận cơ bản nhằm cung cấp một cái nhìn tổng quan về nghiệp vụ Factoring trong tài trợ thương mại:
Thứ nhất, đưa ra các khái niệm, chức năng, quy trình thực hiện, vai trò của Factoring
đối với nhà Factor, nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu và nền kinh tế.
Thứ hai, giới thiệu về một số loại Factoring cơ bản thông qua những cách phân loại khác nhau để cho thấy sự đa dạng của phương thức tài trợ này.
Thứ ba, đưa ra các rủi ro có thể xảy ra cho nhà Factor trong quá trình cung cấp Factoring cho các doanh nghiệp như rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro pháp lý.
Thứ tư, đề cập đến một số chỉ tiêu cơ bản đánh giá sự phát triển của nghiệp vụ Factoring, những điều kiện khách quan và chủ quan cần thiết cho quá trình phát triển nghiệp
vụ Factoring.
Những vấn đề lý luận cơ bản trên là cơ sở vững chắc cho việc phân tích và đánh giá về thực trạng và các điều kiện phát triển nghiệp vụ Factoring ở các nước trên thế giới nói chung và các NHTM Việt Nam nói riêng.
23
CHƯƠNG 2: KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VỀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ FACTORING