khá chặt chẽ. Sau đợt tái cấu trúc, bộ máy của TPBank đã dần hoàn thiện hơn. Các khối, các chi nhánh, trung tâm kinh doanh duới sự kiểm soát chặt chẽ từ ban quản trị đã thực hiện đuợc các chức năng, nhiệm vụ của riêng mình. Mỗi khối là một nhiệm vụ khác nhau, tuy nhiên các khối đều bổ sung và liên kết chặt chẽ với nhau. Ban quản trị luôn theo sát mỗi hoạt động của các khối, phòng ban để đảm bảo hoạt động của ngân hàng đuợc diễn ra thật tốt, đúng nhu mục tiêu mà ngân hàng huớng tới.
Để việc phát triển các sản phẩm, dịch vụ nói chung thì các khối duới sự điều hành của ban quản trị phải hoạt động thật hiệu quả. Tất cả các phòng ban đều làm tốt các nhiệm vụ của mình. Đối với việc phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech thì ngoài việc các khối, phòng ban hỗ trợ nhau thì phòng phát triển sản phẩm - Khối công nghệ thông tin rất quan trọng. Có thể coi, không chỉ đối với ngân hàng theo huớng ngân hàng số nhu TPBank mà toàn bộ ngân hàng nói chung, thì Khối công nghệ thông tin rất quan trọng. Ngày nay, khối công nghệ thông tin chi phối toàn bộ hoạt động của ngân hàng. Nếu nhu khối này dừng hoạt động thì ngân hàng chắc chắn không thể đứng vững đuợc. Luôn nghiên cứu và đua ra những gói sản phẩm mới, hiện đại có tính ứng dụng cao, đặc biệt là những sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech,
phòng phát triển sản phẩm - Khối công nghệ thông tin của TPBank đang thực hiện rất tốt nhiệm vụ của mình.
TPBank luôn là ngân hàng dẫn đầu về các sản phẩm có ứng dụng công nghệ cao. Đằng sau thành công đó là một khối công nghệ thông tin lớn mạnh, cùng sự nỗ lực không ngừng của các khối, phòng ban khác. Điều này, đã khẳng định đuợc tầm quan trọng của công nghệ thông tin trong các hoạt động của ngân hàng.
2.2. Thực trạng ứng dụng Fintech vào các sản phẩm dịch vụ tại ngân
hàng TMCP
TPBank
2.2.1. Các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng có ứng dụng Fintech màTPBank TPBank
cung cấp
• ATM
mặt. Máy rút tiền tự động sẽ chứng thực thẻ sau khi người sử dụng nạp mã số nhận dạng cá nhân ( Personal Identity Number - PIN).
Ngày 10/06/2010 thông qua mạng lưới liên kết ngân hàng Smartlink Ngân hàng TMCP Tiên Phong chính thức được kết nối liên thông với hệ thống 1.100 máy ATM của Ngân hàng Đông Á (thuộc liên minh thẻ VNBC-Vineyard National Bancorp). Như vậy khách hàng có thẻ tại TPBank có thể rút tiền tại các máy ATM của TPBank hoặc ATM của các ngân hàng khác mà hoàn toàn không mất phí. Đây là điểm đặc biệt mà chỉ TPBank mới có.
Tháng 01/2018 TPBank phát hành thành công thẻ chip ATM và thẻ contactless. Chuyển đổi từ thẻ dạng từ sang thẻ chip là một phần của quy trình nâng cấp và chuẩn hoá thị trường thẻ Việt Nam. Hiện, nhiều ngân hàng Việt đang rất đau đầu trong việc đối phó với tội phạm đọc trộm dữ liệu thẻ và thao tác nhập PIN (skimming) tại các ATM, do công nghệ thẻ từ chưa đáp ứng được các tiêu chuẩn bảo mật cao. Sự xuất hiện của thẻ chip có thể chống được việc sao chép thông tin trên thẻ và vì vậy loại trừ được tình trạng gian lận thẻ thông qua skimming.
Việc xuất hiện ATM đã khuyến khích người dân sử dụng dịch vụ ngân hàng cho tiêu dùng hàng ngày. Thêm vào đó ATM cũng hạn chế phần nào việc sử dụng tiền mặt trong thanh khoản. Việc hạn chế sử dụng tiền mặt là mục tiêu lâu dài mà nhà nước hướng tới.
• Ebank
Ngày 10/10/2008, với thời gian kỷ lục là sau hơn 4 tháng hoạt động, TPBank đã giới thiệu ra thị trường gói sản phẩm eBank với những sản phẩm khá đặc thù như: Internetbanking, SMS banking, Mobile banking. Hiện nay, đa số các khách hàng đều đánh giá cao dịch vụ ebank 8.0. Ebank 8.0 đã được nâng cấp về hiệu năng, đặc biệt tốc độ xử lý giao dịch đã được nâng cao, giúp khách hàng có những trải nghiệm mượt mà hơn. Thời gian chuyển tiền đến tài khoản người nhận đã được rút ngắn chỉ từ 8 giây kể từ khi khách hàng hoàn tất lệnh giao dịch. Ngoài ra khách hàng có thể đặt lịch chuyển tiền vào thời điểm thích hợp. Hơn thế nữa ebank có thêm tiện ích như: Tổng quan tài chính, quản lý tài chính, cài đặt mật khẩu sao kê...
Đây là kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng qua mạng Internet. Thay vì phải đích thân đến trụ sở ngân hàng, khách hàng có thể truy cập vào website của TPBank, đăng nhập username và password để thực hiện giao dịch tài chính, truy cập thông tin cá nhân cần thiết.
Hệ thống internetbanking cung cấp các giải pháp trọn gói cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp bao gồm các dịch vụ:
+ Xem thông tin lãi suất, tỷ giá
+ Tra cứu số du tài khoản
+ Tra cứu chi tiết lịch sử giao dịch
+ Thanh toán hóa đơn điện, nuớc, điện thoại...
+ Chuyển khoản nội bộ và chuyển khoản liên ngân hàng
+ Các tính năng nâng cao khác
Qua internetbanking khách hàng có thể gửi đến ngân hàng những thắc mắc, gợi ý với ngân hàng và sẽ đuợc ngân hàng trả lời sau một khoảng thời gian nhất định.
+ Mobile banking
Đây là ứng dụng đuợc cài đặt trên các điện thoại thông minh, máy tính bảng hoặc trên các thiết bị cầm tay khác nhằm thực hiện các giao dịch trên tài khoản qua ngân hàng cung ứng dịch vụ mà không cần phải đến trực tiếp quầy giao dịch ngân hàng. Mỗi lần khách hàng muốn sử dụng dịch vụ thì chỉ cần truy cập và thực hiện theo danh mục sản phẩm của ứng dụng. Mobile banking có những tiện ích cơ bản nhu internetbaning. Điểm đặc biệt mà chỉ TPBank mới có là dịch vụ eToken. Đây là ứng dụng bảo mật đuợc cài đặt trên thiết bị di động để lấy mã OTP mà không cần xác thực qua SMS, không cần kết nối điện thoại hay mạng internet. Với dịch vụ này khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp có tài khoản thanh toán tại TPBank có thể thực hiện một số giao dịch mọi lúc, mọi nơi với độ an toàn cực kì cao. Etocken đuợc thay đổi mỗi phút 1 lần, để thực hiện xác thực thanh toán ngay mà không cần chờ đợi.
- SMS banking
Là một dịch vụ của ngân hàng qua tin nhắn điện thoại. Khách hàng không cần phải sử dụng internet hay đăng nhập vào tài khoản mà chỉ cần soạn tin nhắn theo cú pháp và gửi về tổng đài của ngân hàng là có thể quản lý tài khoản của mình và thực hiện các giao dịch mọi lúc mọi nơi.
Cấu trúc ngữ pháp nhắn tin được hướng dẫn cụ thể trên Webiste của TPBank. Như vậy với dịch vụ SMS Banking, khách hàng chỉ cần có điện thoại di động là hoàn toàn có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng như: Truy vấn tỷ giá ngoại tệ, nhận thông tin biến động tài khoản, kiểm tra số dư...
Ngày 6/12/2016, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) đã tổ chức Lễ ra mắt bộ đôi Ngân hàng số hoàn hảo TPBank eBank v8.0 và eToken với nhiều cải tiến vượt bậc, mang lại cho người dùng những trải nghiệm đặc biệt về tốc độ, bảo mật và thân thiện.
Yếu tố gây ấn tượng đầu tiên với người dùng của TPBank eBank v8.0 chính là giao diện hoàn toàn mới, hiện đại và thân thiện, trong khi vẫn kế thừa và phát triển từ phiên bản eBank v7.0 và vẫn tập trung đặc biệt vào tính cá nhân hóa. TPBank eBank v8.0 được nâng cấp với nhiều tính năng ưu việt, đặc biệt là tốc độ xử lý giao dịch nhanh gấp 2 lần so với phiên bản trước, giúp khách hàng có những trải nghiệm mượt mà hơn. Trong đó tốc độ xử lý giao dịch chuyển tiền liên ngân hàng nhanh hơn đáng kể với tính năng điều hướng giao dịch giúp khách hàng bớt băn khoăn khi chọn hình thức chuyển tiền, giảm bớt được các bước thao tác và thời gian thực hiện chuyển tiền đến tài khoản người nhận rút ngắn nhất, chỉ từ 8 giây kể từ khi khách hàng hoàn tất lệnh giao dịch. Ngoài ra, khách hàng giờ đây có thể đặt lịch để chuyển tiền vào thời điểm thích hợp hoặc đặt lịch để chuyển định kỳ theo ý muốn. TPBank đã có nhiều nỗ lực để nâng cao tính an toàn và bảo mật cho eBank v8.0, trong khi vẫn đảm bảo tính thuận tiện tối đa cho khách hàng, bằng việc tiếp tục hoàn thiện tính năng xác thực bằng vân tay, tính năng tự động cảnh báo rủi ro và sự kết hợp với ứng dụng xác thực giao dịch bằng eToken.
Etoken là ứng dụng bảo mật được cài đặt trên thiết bị di động để lấy mã OTP và được đánh giá là phương thức thay thế ưu việt hơn so với phương thức xác thực truyền thống qua SMS, không cần kết nối điện thoại hay mạng internet. Khi cần xác thực các giao dịch trên eBank, người sử dụng sẽ vào ứng dụng eToken để lấy mã OTP, được thay đổi mỗi phút 1 lần, để thực hiện xác thực thanh toán ngay mà không phải chờ đợi.
Ngoài ra, TPBank eBank v8.0 có thêm nhiều tính năng và tiện ích ưu việt với giao diện sinh động rất trực quan như: Tổng quan tài chính, Quản lý tài chính, Cài đặt
mật khẩu sao kê Thẻ tín dụng, Hoạt động gần đây, nâng cấp chức năng tài khoản Easylink...
• mPOS
Tháng 10/2014, TPBank đã ra mắt dịch vụ thanh toán mPOS (mobile Point Of Sale) đơn giản và dễ dùng cho di động. TPBank mPOS là dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ qua thiết bị POS di động. Dịch vụ bao gồm ứng dụng thanh toán TPBank mPOS cài trực tiếp trên thiết bị di động của nhân viên thu ngân/kinh doanh tích hợp cùng thiết bị đọc thẻ TPBank mPOS. Khách hàng sử dụng các thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng thực hiện các giao dịch mua bán. Máy đọc thẻ tại các điểm bán hàng sẽ kết nối với trung tâm chứng thực khách hàng của ngân hàng để thực hiện việc chứng thực thẻ, chấp thuận/ từ chối thanh toán dịch vụ. Dễ hiểu, mPOS sẽ giúp bạn quẹt thẻ của khách hàng, thanh toán và gửi hóa đơn đó tới tin nhắn SMS hoặc email của khách một cách đơn giản và nhanh chóng. mPOS mang tới giải pháp dễ hơn nhiều bởi nhỏ gọn, tuơng tác trực tiếp từ smartphone, khách hàng chỉ việc đua thẻ ATM, thẻ tín dụng quẹt qua mPOS để thanh toán và nhận hóa đơn qua email hoặc SMS.
Từ tháng 11/2014, NHNN đã chấp thuận cho TPBank triển khai cung cấp dịch vụ thanh toán thẻ qua thiết bị kết nối với điện thoại di động ( mPOS) và đuợc thí điểm sử dụng hóa đơn thanh toán hàng hóa, dịch vụ duới dạng chứng từ điện tử (hóa đơn thanh toán điện tử) khi triển khai cung ứng dịch vụ này, nhờ vậy chủ thẻ có thể tùy chọn nhận tin nhắn SMS hay email các chi tiết giao dịch thay cho biên lai giao dịch bằng giấy thông thuờng khi thực hiện các giao dịch thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng trên thiết bị mPOS của TPBank.
Giải pháp mPOS của TPBank gồm 1 thiết bị nhỏ gọn có thể gắn vào cổng âm thanh của các điện thoại di động, kèm theo một ứng dụng TPBank mPOS được cài sẵn, sử dụng luôn kết nối Wifi/3G/ GPRS của điện thoại di động để thực hiện giao dịch thanh toán mà không cần nguồn điện hay bất kì thiết bị kết nối nào khác.
Các lợi ích mà mPOS mang lại:
+ Thiết bị nhỏ, gọn, thuận tiện trong việc thanh toán tận nơi khách hàng yêu cầu
+ Chấp nhận thanh toán các loại thẻ ghi nợ nội địa (ATM) thuộc hệ thống Smartlink, Banknetvn và thẻ quốc tế Visa.
+ Cho phép thực hiện thu theo danh sách hóa đơn/đơn hàng định sẵn của doanh nghiệp
+ Cho phép thanh toán các khoản thu tiền mặt của doanh nghiệp
+ Cho phép kết nối với Ứng dụng quản lý hóa đơn, quản lý bán hàng, kho hàng của doanh nghiệp
+ Dễ dàng quản lí giao dịch thông qua tính năng Báo cáo chi tiết giao dịch thanh toán theo từng thiết bị TPBank mPOS - mPOS Plus hoặc từng nhân viên thu ngân.
+ Gửi biên lai điện tử qua tin nhắn SMS và địa chỉ email mà chủ thẻ yêu cầu (mPOS), hoặc in biên lai trực tiếp từ máy (mPOS Plus)
+ Phí giao dịch thấp nhất thị trường hiện nay
• Call center
Khách hàng sẽ gọi điện thoại đến trung tâm cung cấp dịch vụ bằng một số điện thoại được Ngân hàng xác thực. Thông qua các phím chức năng được cài đặt trước khách hàng sẽ được phục vụ một cách tự động hoặc thông qua nhân viên tổng đài. Để được xác thực là khách hàng hợp lệ, khách hàng sẽ phải cung cấp các thông tin cá nhân ( CMT hoặc CCCD, số tài khoản hoặc nhập mã PIN bằng cách sử dụng các phím trên điện thoại...)
Khách hàng có thể kiểm tra số dư tài khoản, tra cứu thông tin lãi suất, tỷ giá, thông tin giao dịch gần nhất, thực hiện các dịch vụ khẩn cấp như yêu cầu cấp lại mật khẩu, báo mất thẻ hoặc khóa thẻ.
LiveBank là mô hình giao dịch ngân hàng tự động thế hệ mới, mới được số ít ngân hàng lớn trên thế giới thử nghiệm tại một số nước phát triển như Singapore từ cuối năm 2016 hay tại Mỹ từ đầu năm 2017. TPBank với định hướng dẫn đầu về Ngân hàng số hiện là ngân hàng đầu tiên và duy nhất hiện nay tại Việt Nam áp dụng hệ thống này kể từ tháng 9-2016. Mô hình LiveBank ra đời nhằm đáp ứng xu hướng phát triển mạnh mẽ của các ngân hàng trong việc gia tăng chất lượng dịch vụ và mạng lưới phục vụ khách hàng, nhất là với khu vực đông dân cư, các vùng xa trung tâm, nơi ngân hàng chưa có khả năng mở điểm giao dịch truyền thống.
TPBank LiveBank là mô hình giao dịch trực tuyến hoạt động 24/7, khách hàng có thể thực hiện gần như toàn bộ các nhu cầu giao dịch với ngân hàng mà không bị giới hạn bởi địa điểm cũng như thời gian, nhờ ứng dụng công nghệ Video Teller Machine cùng với nhiều công nghệ mới nhất trên thế giới. Cách sử dụng TPBank LiveBank khá đơn giản và thuận tiện. Sau khi khách hàng chọn giao dịch muốn thực hiện trên màn hình, giao dịch viên của TPBank sẽ kết nối trực tiếp với khách hàng qua video call, hướng dẫn và hỗ trợ khách hàng các bước thao tác để hoàn thành giao dịch. Điều này giúp khách hàng có cảm giác an tâm như đang thực hiện giao dịch tại quầy. Nếu khách hàng đã quen thuộc với LiveBank thì hoàn toàn có thể tự thực hiện các giao dịch dễ dàng mà không cần hỗ trợ của giao dịch viên từ xa. Cũng nhờ ứng dụng các công nghệ mới, khách hàng có thể giao dịch tiết kiệm thời gian hơn hẳn tại quầy giao dịch truyền thống và hoàn toàn yên tâm về bảo mật. Tại LiveBank, khách hàng mở tài
khoản sẽ cần lấy dấu vân tay với công nghệ sinh trắc học Biometrics giúp tăng cường tính bảo mật; các quy trình vận hành hoàn toàn tự động cùng công nghệ OCR ( Optical Character Recognition) tự động chuyển hình ảnh từ các bản scan thành chữ trên các đơn đăng ký giúp khách hàng tiết kiệm thời gian hơn hẳn giao dịch tại quầy...
LiveBank là tương quan giữa tầm nhìn và kinh nghiệm trong cuộc CMCN 4.0, là một phần trong hệ sinh thái về ngân hàng số của TPBank, trong đó ngân hàng số eBank, máy đọc thẻ di động thanh toán mPOS, các sản phẩm, dịch vụ về thẻ.và nhiều sản phẩm công nghệ tân tiến khác. Ngoài những tiện ích sẵn có như mở thẻ thanh toán, mở sổ tiết kiệm, nộp tiền mặt vào tài khoản trên LiveBank đang được người dùng rất yêu thích, TPBank đã sẵn sàng đem lại nhiều tiện ích hơn lên LiveBank, như mở rộng thêm các tiện ích bảo mật sinh trắc học trên LiveBank, khớp dấu vân tay từ CMND với dấu vân tay của khách hàng.
Nhờ ứng dụng các công nghệ mới và hiện đại, thời gian thực hiện giao dịch tại LiveBank tiết kiệm hơn đến 40% so với giao dịch truyền thống và hoàn toàn yên tâm