6. Kết cấu của khóa luận
2.3.2. Những tồn tại và nguyên nhân
Bên cạnh những thành tựu đạt được, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của MSB còn có những hạn chế và cần có những biện pháp thiết thực để khắc phục:
• Tồn tại
Thứ nhất, mạng lưới giao dịch: so với các ngân hàng có cùng quy mô như
SHB, Sacombank thì mạng lưới giao dịch của MSB trên toàn quốc vẫn khá ít, tập trung chủ yếu ở Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh. Điều này khiến cho ngân hàng bỏ lỡ nhưng đối tượng khách hàng tiềm năng ở các tỉnh thành khác, mạng lưới khách hàng chưa thực sự phát triển, nhiều khách hàng không tiếp cận được với dịch vụ, có nhu cầu nhưng không vay được vốn từ MSB.
Thứ hai, trong năm 2018 tỷ lệ nợ xấu tăng mạnh là do quá trình cho vay khách
hàng còn nhiều thiếu sót, việc phân tích thẩm định thông tin hồ sơ của khách hàng chua thực sự có hiệu quả, độ chính xác không cao nên dẫn đến chất luợng khách hàng kém gây khó khăn trong khâu thu hồi nợ.
Thứ ba, chất luợng dịch vụ cũng cần phải cải thiện thêm. Vẫn có truờng hợp
khách hàng phản ánh về chất luợng giao dịch, thái độ của cán bộ nhân viên ngân hàng đối với khách hàng. Ngoài ra, quy trình cho vay cũng cần tinh gọn hơn để giảm tối đa thời gian cũng nhu tăng sự thuận tiện cho ngân hàng, khiến khách hàng có những trải nghiệm tuyệt vời hơn khi giao dịch.
Thứ tư, cơ sở vật chất và hệ thống công nghệ thông tin cần đầu tu nhiều hơn
nữa. Hệ thống thông tin an toàn bảo mật luôn giúp khách hàng an tâm và tin tuởng, bên cạnh đó, cơ sở vật chất hiện đại còn giúp cho các nghiệp vụ của nhân viên tiết kiệm đuợc thời gian và tăng năng suất cho công việc.
• Nguyên nhân
S Nguyên nhân chủ quan
Theo một khảo sát liên quan đến sự hài lòng của khách hàng về mảng tín dụng cá nhân tại MSB cho thấy có khoảng 15% số khách hàng đuợc hỏi cho rằng MSB chua thực sự quan tâm đến khách hàng sau khi sử dụng dịch vụ vay vốn cá nhân bằng các hoạt động nhu: hỏi thăm, tặng quà sinh nhật, nhắc nhở lịch trả nợ, tu vấn các gói vay tiếp theo sau khi tất toán...
Yếu tố con nguời không thể không nhắc đến. Chất luợng của các cán bộ tín dụng khách hàng cá nhân chua đồng đều. Ngoài những nhân viên uu tú xuất sắc thì vẫn còn một phần nhỏ nhân viên tín dụng chua thực sự có kĩ năng và nghiệp vụ chuyên môn vững vàng. Bên cạnh đó, thái độ của từng nhân viên khi phục vụ khách hàng phải thể hiện đuợc sự chuyên nghiệp và tạo đuợc niềm tin. Tuy đó chỉ là một phần nhỏ nhung sẽ ảnh huởng đến chất luợng chung của cả ngân hàng và có thể sẽ gây ấn tuợng không tốt đối với khách hàng.
S Nguyên nhân khách quan
Năng lực tài chính cũng nhu năng lực kinh doanh của khách hàng cá nhân còn nhiều hạn chế. Có nhiều khách hàng không thể vay đuợc là do không chứng minh đuợc thu nhập cá nhân cũng nhu không có đủ yêu cầu về tài sản đảm bảo nên gần
như khó có thể tiếp cận nguồn vốn của ngân hàng. Những khách hàng kinh doanh nhỏ lẻ, hộ gia đình thì thường không có phương án kinh doanh cụ thể khả thi, tình hình sản xuất kinh doanh còn phụ thuộc nhiều vào mùa vụ, thời tiết cũng như khả năng phản ứng lại các điều kiện hoàn cảnh kinh tế bất lợi chưa cao khiến cho khoản vay không được chấp nhận.
Nhiều khách hàng cố tình cung cấp thông tin sai lệch cho ngân hàng, làm giả các giấy tờ vay vốn, kinh doanh yếu kém dẫn đến không có nguồn trả nợ, trường hợp này nếu gặp cán bộ tín dụng non trẻ, mới vào nghề, trình độ nghiệp vụ chưa cao thì khách hàng sẽ dễ dàng qua mặt sẽ dẫn đến quyết định sai lầm, gây ra rủi ro cao cho ngân hàng.
Cuối cùng, chính sách của NHNN chưa thực sự có hiệu quả trong việc giảm nợ xấu của các NHTM. Các quy đinh, văn bản, thông tư còn chồng chéo và rắc rối gây khó khăn cho ngân hàng trong quá trình thực thi. Pháp luật chưa thực sự có hiệu quả trong nhiều trường hợp dẫn đến tâm lý lười trả nợ hoặc không có ý định trả nợ của khách hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Như vậy, chương 2 đã phân tích rõ về thực trạng hoạt động TDCN tại MSB Đống Đa giai đoạn 2017-2019 thông qua các số liệu và chỉ tiêu. Qua đó nhận thấy những kết quá đạt được, một số hạn chế và nguyên nhân cần khắc phục. Hiểu rõ được các điểm này sẽ đưa ra được những biện pháp phù hợp, góp phần gia tăng lợi nhuận, giảm chi phí cũng như rủi ro nợ xấu, giúp chi nhánh hoạt động hiệu quả và bền vững. Chương 3 tiếp theo đây tác giả sẽ đưa ra một số giải pháp giúp khắc phục nguyên nhân và nâng cao chất lượng TDCN tại chi nhánh.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN