VP BANK CHI NHÁNH HÀ THÀNH
3.1. NHỮNG ĐỊNH HƯỚNG LỚN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG PHÂNKHÚC KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG KHÚC KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG VP BANK CHI NHÁNH HÀ THÀNH GIAI ĐOẠN ĐẾN NĂM 2022
Nhìn chung trong năm 2020 nền kinh tế toàn cầu năm 2020 vẫn sẽ đối mặt với nhiều khó khăn bởi bối cảnh cuộc chiến chiến tranh thương mại kéo dài giữa hai nền kinh tế Mỹ - Trung vẫn đang diễn biến phức tạp. Thêm vào đó còn là sự bất ổn trong việc điều chỉnh chiến lược và chính sách của các cường quốc thế giới tiếp tục ẩn chứa
nhiều rủi ro tiềm ẩn, khó có thể lường trước được. Đỉnh điểm hiện nay của nền kinh tế còn là dịch bệnh viêm đường hô hấp cấp Covid-19 đang lan rộng trên toàn cầu. Đại
dịch đã khiến nền kinh tế toàn cầu trì trệ và sụt giảm nghiêm trọng, kể cả đối với nền kinh tế của những siêu cường quốc như Mỹ cũng đang gặp vô vàn khó khăn. Trung Quốc là trung tâm của ổ dịch, chính vì vậy nền kinh tế nước này dự báo sẽ tiếp tục sụt giảm. Điều này kéo theo tăng trưởng của khu vực Đông Á Thái Bình Dương dự báo sẽ chững lại còn 5,7%. Việt Nam, một nền kinh tế còn phụ thuộc quá nhiều vào Trung Quốc thì cũng không tránh khỏi sự sụt giảm.
Đối với ngành ngân hàng, những yếu tố trên sẽ tác động trực diện. Chính vì vậy,
để hỗ trợ nền kinh tế Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước sẽ đưa ra các chính sách tài chính phù hợp. Để đảm bảo tăng trưởng dài hạn trong bối cảnh khó khăn này, các tỷ lệ an toàn hoạt động của hệ thống ngân hàng sẽ có xu hướng thắt chặt.
Năm 2020 là năm thứ ba VPBank triển khai quyết liệt chiến lược 5 năm giai đoạn 2018 - 2022. VPBank sẽ tiếp tục kiên trì với những mục tiêu chiến lược đã đề ra, năm 2020 sẽ quán triệt phương châm phát triển chất lượng làm trung tâm, đặc biệt
là chất lượng tín dụng; tập trung chọn lọc các sáng kiến chủ đạo và có sức lan tỏa trong cộng đồng; chú trọng tới yếu tố lợi ích của khách hàng và người lao động nhằm
VPBANK đã đặt ra những mục tiêu đầy tham vọng hướng đến 2022:
- Trở thành top 3 ngân hàng có giá trị nhất tại Việt Nam vào năm 2022 - Trở thành ngân hàng bán lẻ thân thiện nhất thông qua công nghệ
3.1.1. Định hướng hoạt động tín dụng VPBank Chi nhánh Hà Thành
- Tập trung mở rộng và phát triển tín dụng với các phân khúc khách hàng trọng điểm là SME, cá nhân và khách hàng ưu tiên. Hà Thành định hướng tăng trưởng
tín dụng song song với việc QTRR, nâng cao chất lượng tín dụng. Việc cải tiến, nâng
cao chất lượng hệ thống và cấu trúc thu nợ cũng được chú trọng. Chấp hành và duy trì các tỷ lệ đảm bảo vốn theo quy định của NHNN.
- Đẩy mạnh các gói hỗ trợ cấp tín dụng đối với các ngành nghề theo đề xuất của Nhà nước
- Giải quyết tốt và linh hoạt các khoản nợ trong và quá hạn.
- Đa dạng hoá sản phẩm cho vay SME, nhất là các sản phẩm cho vay có độ rủi ro thấp như cho vay cầm cố giấy tờ có giá, cho vay thấu chi, bảo lãnh kí quỹ 100%...
- Tăng tỷ trọng dư nợ cho vay SME trong tổng dư nợ của Chi nhánh.
3.1.2. Định hướng chất lượng tín dụng
- Hà Thành định hướng củng cố và nâng cao CLTD trên cơ sở thực hiện nghiêm túc cơ chế tín dụng của VPBank, chất lượng thẩm định nâng cao, đặc biệt chú
trọng các khâu thông tin hồ sơ, thủ tục pháp lý, thực hiện các quy trình để cấp tín dụng,... Bên cạnh đó công tác quản lý rủi ro, kiểm tra, kiểm soát tiền vay trước trong và sau hợp đồng tín dụng, chấm điểm, xếp hạng khách hàng cũng cần được đề cao.
- Xác định và xây dựng lực lượng khách hàng tiềm năng, tiếp tục quan tâm tới
lực lượng khách hàng chiến lược. Đồng thời, ngân hàng cần có các chính sách, cơ chế thích hợp đối với các khách hàng có tiềm lực tài chính tốt, sản xuất kinh doanh hiệu quả, có uy tín trên thị trường, đã hoạt động ổn định nhiều năm và đặc biệt là có tín nhiệm với ngân hàng. Việc cho vay đảm bảo không cho vay tràn lan, cần cho vay đúng khách hàng, đúng mục đích. Công tác cho vay cần đảm bảo chất lượng tốt và
có hiệu quả cao.
- Xây dựng hệ thống thu hồi nợ chi tiết đối với từng khách hàng, cụ thể theo từng tuần, tháng, quý, và phân công trách nhiệm tới từng đồng chí trong Ban lãnh đạo, trưởng phó phòng khách hàng và CBTD. Triển khai mạnh mẽ đề án thu hồi nợ. Bên cạnh đó là giảm nợ xấu, nợ quá hạn, kiểm soát công tác cho vay hiệu quả và thống nhất để cải thiện chất lượng cho vay.
3.2. NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG PHÂN KHÚC KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG VP BANK CHI NHÁNH HÀ THÀNH
- Nâng cao CLTD trên cơ sở tuân thủ đầy đủ pháp luật.
- Nâng cao chất lượng tín dụng gắn liền với mở rộng tín dụng.
3.3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG PHÂN KHÚC KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG VPBANK CHI NHÁNH HÀ THÀNH
3.3.1. Giải pháp về cơ chế, chính sách
Trong thời buổi nền kinh tế có nhiều biến động, sự cạnh tranh diễn ra ngày càng
gay gắt, VPBank Chi nhánh Hà Thành cần vạch ra một chiến lược kinh doanh phù hợp, đó là phương thức cạnh tranh bền vững. Việc lựa chọn chiến lược là sự thể hiện mục tiêu dài hạn cơ bản của Ngân hàng. Chiến lược kinh doanh cụ thể cũng sẽ giúp ngân hàng phân bổ nguồn lực hợp lý, cần thiết, đề ra đường lối hoạt động chi tiết. Như vậy, xây dựng chiến lược có vai trò rất lớn đến việc mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh.
Để hướng tới mục tiêu trở thành: “Top 3 ngân hàng có giá trị nhất tại Việt Nam”,
VPBank Hà Thành phải hoạch định ra cho bản thân một chiến lược kinh doanh khả thi trên cơ sở nghiên cứu và phân tích kỹ đặc điểm, quy mô, chất lượng và tính ổn định nguồn vốn của Ngân hàng kết hợp với khả năng, kinh nghiệm, năng lực của cán bộ cho vay, nhu cầu doanh nghiệp SME của dân cư, các chính sách kinh tế, pháp luật,
• Mở thêm các loại hình sản phẩm cho vay doanh nghiệp SME theo hướng an toàn hơn, kiểm soát rủi ro tốt hơn:
- Cho vay giải pháp tài trợ ngành xây lắp: Những năm gần đây, thực tế các phương án kinh doanh của doanh nghiệp xây lắp rất đa dạng và cũng kèm theo không
ít mạo hiểm vì thời gian thi công dài, nghiệm thu chậm, thời gian vay vốn dài. Khiến CBTD khó theo dõi và kiểm soát nếu không phải là chuyên viên tín dụng có nghiệp vụ cứng. Do đó, hầu hết các doanh nghiệp xây lắp thường khó tiếp cận với vốn vay ngân hàng hơn các doanh nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực sản xuất kinh doanh thông thường. Nhìn nhận được điều này, VPBank Hà Thành tài trợ vốn lưu động cho doanh nghiệp xây lắp nhằm đáp ứng chọn gói nhu cầu của khách hàng hoạt động trong lĩnh vực xây lắp.
- Cho vay tài trợ ngành dược phẩm, vật tư y tế
- UPAS LC: UPAS LC là loại LC trả chậm do VP Bank phát hành theo yêu cầu của nhà nhập khẩu (NNK), trong đó có điều kiện người thụ hưởng có thể nhận tiền ngay hoặc tại một thời điểm nhất định trong tương lai từ Ngân hàng tài trợ khi xuất trình bộ chứng từ phù hợp. Vào ngày đáo hạn của UPAS LC, khách hàng có nghĩa vụ thanh toán toàn bộ giá trị chứng từ cùng các loại phí phát sinh cho VPBank để VPBank thanh toán cho Ngân hàng tài trợ. Đây là một hình thức tài trợ các doanh nghiệp XNK rất mới. Có ưu điểm giá tốt trong hợp đồng ngoại thương kí với NNK và được tài trợ vốn dưới hình thức L/C trả chậm phí cạnh tranh.
- Chính sách hỗ trợ lãi suất và bảo hiểm cho các doanh nghiệp với sản phẩm vay mua oto.
• Mở rộng đối tượng cho vay doanh nghiệp SME
Hiện nay, VPBank Chi nhánh Hà Thành mới tập trung phục vụ những doanh nghiệp địa bàn thành phố Hà Nội có những phương án và quy mô sản xuất kinh doanh
thông thường. Như vậy, chi nhánh nên xem xét mở rộng phạm vi đối tượng hơn như triển khai tốt hoạt động cho vay doanh nghiệp SME tại các cụm khu công nghiệp khu
vực ngoại ô thành phố Hà Nội hay các tỉnh thành phồ gần Hà Nội như Hưng Yên, Hà
thể cung cấp sản phẩm hỗ trợ doanh nghiệp SME thậm trí cả nhưng doanh nghiệp có quy mô siêu nhỏ.
• Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt
Việc áp dụng lãi suất cho vay thỏa thuận của NHNN tạo môi trường thuận lợi cho các NHTM thu hút được nhiều khách hàng nhờ vào những chính sách lãi suất ưu đãi của mình. Đối với VPBank cũng không ngoại lệ và VPBank Hà Thành đã khai thác triệt để được cơ hội này. Hà Thành đã chủ động giảm lãi suất đối với những khách hàng có mối quan hệ tốt với Ngân hàng. Hơn nữa, để tạo sự linh hoạt cũng như
phù hợp với loại hình kinh doanh của từng khách hàng khác nhau trong hoạt động cấp tín dụng, VPBank Hà Thành đã áp dụng nhiều phương pháp tính lãi suất cho vay.
Cụ thể như đối với những doanh nghiệp có cá nhân lãnh đạo là khách hàng ưu tiên bên cá nhân cũng sẽ nhận được nhiều ưu đãi, đối với những doanh nghiệp lớn có uy tín trên thị trường, để có thể kéo họ sử dụng dịch vụ tín dụng của mình thì Hà Thành cũng cần đề xuất mức lãi suất mời chào linh hoạt,...