- Năng lực tài chính của các DNVVN:
Có nhiều nhóm chỉ tiêu khác nhau biểu hiện năng lực tài chính, khả năng độc lập tài chính của doanh nghiệp như nhóm chỉ tiêu về khả năng thanh toán, nhóm chỉ tiêu hoạt động, nhóm chỉ tiêu cơ cấu vốn, nhóm chỉ tiêu về lợi nhuận. Ngoài ra khi xem xét
về tình hình tài chính ngân hàng còn quan tâm đến luồng tiền vào, luồng tiền ra, dự trữ ngân quỹ,... Khả năng tài chính tốt là điều kiện để doanh nghiệp có thể mở rộng sản xuất kinh doanh, đầu tư mua sắm thiết bị tiên tiến, sản xuất sản phẩm có chất lượng cao, chiếm lĩnh thị trường và đem laị lợi nhuận lớn, hoạt động tốt là điều kiện để doanh nghiệp trả nợ cho ngân hàng.
- Trình độ khả năng của đội ngũ cán bộ lãnh đạo của doanh nghiệp
Đội ngũ cán bộ lãnh đạo có trình độ chuyên môn, đạo đức tốt sẽ có khả năng đưa ra chiến lược kinh doanh, cạnh tranh phù hợp giúp doanh nghiệp đứng vững và phát triển. Doanh nghiệp làm ăn tốt là điều kiện để họ bù đắp chi phí kinh doanh và và trả nợ ngân hàng cả gốc và lãi đúng hạn, qua đó giảm rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng. Trình độ năng lực của cán bộ quản lý doanh nghiệp là điều kiện quan trọng và được ngân hàng xem xét kỹ trước khi cấp tín dụng.
- Đạo đức của khách hàng DNVVN:
Trong quy trình thẩm định thì đạo đức của khách hàng luôn là yếu tố được quan tâm. Đạo đức kinh doanh của DNVVN thể hiện ở việc DN trung thực, sử dụng vốn vay đúng mục đích, thực hiện quản lý tốt, đảm bảo hoạt động kinh doanh lành mạnh, hiệu quả, đảm bảo khả năng trả nợ cho Ngân hàng cả gốc và lãi đầy đủ, đúng hạn. Thực tế kinh doanh của ngân hàng đã có rất nhiều trường hợp mất vốn do các hành vi lừa đảo của DN. Khách hàng có thể lừa đảo Ngân hàng thông qua việc gian lận về số liệu, giấy tờ, quyền sở hữu tài sản, sử dụng vốn vay không đúng mục đích, không đúng đối tượng kinh doanh, phương án kinh doanh. B ên cạnh đó, có không ít DNVVN “ma”, lập ra chỉ với mục tiêu lừa đảo, chiếm dụng vốn của ngân hàng ảnh hưởng lớn đến chất lượng tín dụng, gây không ít lo ngại cho các ngân hàng khi cho vay DNVVN.
- Vị trí và thị phần của doanh nghiệp trên thị trường:
Có thể khẳng định rằng doanh nghiệp nào liên tục hoạt động kinh doanh một cách hiệu quả và làm ăn có lãi cũng sẽ có được một vị trí và thị phần nhất định trên thị trường. Khi cho các DNVVN như vậy vay, nguy cơ gặp rủi ro của ngân hàng cũng thấp hơn các trường hợp khác đồng thời lại có thể mở rộng quy mô vốn cho vay mang về nhiều lợi nhuận hơn. Điều đó cũng có nghĩa là chất lượng hoạt động tín dụng đối với các DNVVN sẽ được nâng lên.