a. Những hạn chế.
Thứ nhất, bộ phận tái thẩm định vẫn thường có sự chậm trễ trong công tác tái thẩm định khoản vay dẫn đến việc cấp tín dụng mất nhiều thời gian hơn, gây ảnh hưởng tới khách hàng và uy tín Ngân hàng.
Thứ hai, năng lực hạ tầng công nghệ thông tin còn chưa đáp ứng được tốc độ phát triển kinh doanh, chưa kết hợp tốt với công tác cấp tín dụng dẫn tới hạn chế trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng trải nghiệm cho khách hàng.
Thứ ba, tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn tuy giữ ổn định ở mức thấp so với dự kiến tuy nhiên khoản nợ xấu nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) vẫn có xu hướng tăng dẫn tới chất lượng tín dụng bị ảnh hưởng.
61
Thứ tư, các chỉ tiêu định tính chưa được kiểm soát tốt đối với hệ thống xếp hạng tín dụng do đó tình hình sức khỏe thực tế của khách hàng vay vốn chưa được xếp hạng, chấm điểm thực sự chính xác.
b. Nguyên nhân những hạn chế Nguyên nhân chủ quan
Cán bộ nhân viên chưa áp dụng quy trình tín dụng một cách đầy đủ mặc dù ngân hàng đã ban hành và truyền thông rộng rãi. Việc giám sát, đánh giá của cán bộ quản lý đối với nhân viên còn nhiều hạn chế và dưới áp lực của chỉ tiêu khiến cho các nhân viên áp dụng quy trình không đầy đủ...
Hoạt động XHTD trong nội bộ còn mang tính chủ quan, chưa tối ưu hệ thống XHTD khách hàng. Về phía doanh nghiệp có thể cung cấp các báo cáo tài chính không chính xác với thực tế, công bố các báo cáo kiểm toán còn chậm chễ hay chất lượng kiểm toán chưa thực sự tốt tạo ra những khó khăn cho phía Ngân hàng.
Việc đầu tư và áp dụng công nghệ vào các hoạt động kinh doanh, hoạt động marketing của ngân hàng đã được chú ý đến trong khoảng vài năm gần đây tuy nhiên vẫn chưa được đẩy mạnh phát triển, một phần do các nhân sự về mảng công nghệ thông tin tại ngân hàng còn hạn chế, chưa có nhiều kinh nghiệm và cần có thời gian để đào tạo cũng như tuyển dụng thêm nhân tài.
Nguyên nhân khách quan
Uy tín, đạo đức của khách hàng: Có những khách hàng của Ngân hàng lợi dụng kẽ hở chính sách để trục lợi, lừa đảo. Với đối tượng khách hàng là rất đa dạng và phức tạp, kinh doanh trong nhiều lĩnh vực khác nhau với tình hình tài chính và uy tín khác nhau do đó Ngân hàng phải thông qua công tác sàng lọc khách hàng để tiếp cận đúng các khách hàng có đủ uy tín và năng lực đáp ứng được các nguyên tắc và điều kiện tín dụng. Tuy nhiên, đây là một công việc hết sức khó khăn và nếu như các cán bộ tín dụng lại thiếu tâm huyết, yếu năng lực chuyên môn thì rất dễ bị khách hàng lừa đảo, chiếm đoạt tiền vốn của Ngân hàng.
Năng lực kinh doanh của khách hàng: Các khách hàng doanh nghiệp vay quá nhiều trong khi cơ chế quản lý doanh nghiệp còn yếu kém và bất cập. Thống kê cho thấy hầu hết các doanh nghiệp Việt Nam có tỷ lệ vốn tự có thấp ( chỉ đáp ứng khoảng 20-30% vốn hoạt động) và để mở rộng hoạt động kinh doanh thì hầu hết phụ
thuộc vào vốn tín dụng. Bên cạnh đó hầu hết các khách hàng doanh nghiệp đều chưa chú ý đúng mức đến cải thiện cơ cấu vốn đầu tư, chưa quan tâm đúng mức tới đầu tư nhằm cải thiện hạ tầng công nghệ. Sự yếu kém về kỹ thuật-công nghệ lại là nguyên nhân khiến năng lực cạnh tranh của hầu hết các doanh nghiệp Việt Nam hiện nay khá yếu, hệ quả tất yếu là hàng tồn kho tăng cao dẫn đến việc khi doanh nghiệp không bán được hàng, nợ xấu sẽ tăng cao.
TÓM TẮT CHƯƠNG II
Trong chương này, em đã trình bày về những nét tổng quan của NHTMCP Quân đội, đồng thời phân tích các hoạt động kinh doanh của Ngân hàng như hoạt động huy động vốn, hoạt động sử dụng vốn để cho vay từ đó nêu lên những kết quả kinh doanh mà ngân hàng đã đạt được. Chương 2 cũng chú trọng trình bày những phân tích thực trạng chất lượng tín dụng tại NHTMCP Quân đội qua các năm dựa trên các chỉ tiêu định lượng và định tính từ đó đánh giá được chất lượng tín dụng tại Ngân hàng với những kết quả, hạn chế và nguyên nhân của kết quả, hạn chế đó. Chương 2 là cơ sở để em đưa ra những giải pháp và kiến nghị cho việc nâng cao chất lượng tín dụng sẽ được nói đến tại chương 3.
STT
Chỉ tiêu Kế hoach năm 2019
Tăng trưởng
63
CHƯƠNG III
GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ VỀ VIỆC NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NHTMCP QUÂN ĐỘI