7. Kết cấu khóa luận tốt nghiệp
2.1.2. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tí n Chi nhánh
2.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Long Biên
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Sài Gòn ThươngTín (Sacombank) Tín (Sacombank)
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) được thành lập vào năm 1991, trên cơ sở hợp nhất Ngân hàng phát triển kinh tế Gò Vấp và 03 hợp tác xã tín dụng Lữ Gia - Tân Bình - Thành Công, với vốn điều lệ là 3 tỷ Việt Nam đồng.
Trong quá trình 30 năm hình thành và phát triển, Sacombank đến đầu năm 2021 đã phát triển theo mô hình ngân hàng bán lẻ, có mạng lưới hoạt động tại 52 tỉnh thành tại Việt Nam và mở rộng sang các nước Đông Dương bao gồm gồm 566 điểm giao dịch, trong đó có 109 chi nhánh, 443 Phòng giao dịch, 05 điểm giao dịch tại Lào, 09 điểm giao dịch tại Campuchia.
Tại thời điểm 31/12/2020, với mức vốn điều lệ 18.852 tỷ đồng, Sacombank được biết đến là một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam về vốn điều lệ, về mạng lưới hoạt động và về tốc độ tăng trưởng trong HĐKD. Giai đoạn 2021, định hướng chính của Sacombank là đẩy mạnh quá trình tái cơ cấu sát nhập, đẩy mạnh chuyển đổi số, tăng cường quản trị rủi ro và nâng cao quy mô, năng suất hiệu quả hoạt động.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánhLong Biên Long Biên
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Long Biên được thành lập ngày 18/07/2006 - tọa lạc tại trụ sở số 484 Nguyễn Văn Cừ, phường Gia Thụy, quận Long Biên, Hà Nội.
Sacombank Long Biên đã trở thành Ngân hàng tương đối lớn trên địa bàn Quận Long Biên, gồm 01 Chi nhánh và 04 phòng giao dịch: PGD Yên Viên, PGD Gia Lâm, PGD Ngô Gia Tự, PGD Thạch Bàn và 04 phòng nghiệp vụ: phòng tín
Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 2019/2018 2020/2019 Số tuyệt đối Số tương đối Số tuyệt đối Số tương đối Huy động vốn theo kỳ hạn 3.705.000 3.750.000 3.772.000 45.000 1,21% 22.000 0,59% Cho vay khách hàng 1.533.000 1.857.000 1.876.000 324.000 21,14% 19.000 1,02%
Thu thuần lãi 80.869 83.800 84.300 2.931 3,62% 500 0,59%
dụng cá nhân, phòng tín dụng doanh nghiệp, phòng kiểm soát rủi ro, phòng kế toán và quỹ.
Đối với một khoản vay của KHDN, ban giám đốc, phòng doanh nghiệp và phòng kiểm soát rủi ro đóng góp vai trò quan trọng trong việc đánh giá khoản vay. Trong đó, phòng doanh nghiệp và 4 phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh chịu trách nhiệm phân tích tình hình tài chính KHDN, đánh giá tính hiệu quả và tính pháp lý của khoản vay, phòng kiểm soát rủi ro là phòng ban chuyên trách kiểm soát lại tính đầy đủ và chính xác của hồ sơ cung cấp. Ban Giám đốc là những người thẩm định hồ sơ và đưa ra phê duyệt cuối cùng đối với doanh nghiệp vay vốn.
Hình 2.1: Sơ đồ bộ máy quản lý của Sacombank Long Biên
Nguồn: Sacombank
24
Bảng 2.1: Kết quả HĐKD của Sacombank Long Biên trong giai đoạn 2018 - 2020
Thu dịch vụ +
khác 19.774 21.000 21.550 1.226 6,2% 550 2,61% Chi hoạt động 35.821 36.800 36.950 979 2,7% 150 0,41% Lợi nhuận trước
DPRR 64.822 68.000 68.900 3.178 4,9% 900 1,31% Tỷ lệ nợ quá
hạn 1% 1% 1,3% 0 0% 0,3 30%
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 2019/2018 2020/2019 Số tuyệt đối Số tương đối Số tuyệt đối Số tương đối THEO THỜI GIAN 1.533.000 1.857.00 0 1.876.000 324.000 21,14% 19.000 1,02% Ngắn hạn 968.000 1.250.000 1.170.000 282.000 29,13% -80.000 -6,4% Trung dài hạn 565.000 607.000 706.000 42.000 7,43% 99.000 16,31% THEO LOẠI TIỀN 1.533.000 1.857.00 0 1.876.000 324.000 21,14% 19.000 1,02% VNĐ 1.510.000 1.771.00 0 1.724.000 261.000 17,28% -47.000 -2,65% USD (ngàn USD) 1.031 3.700 6.535 2.669 258,87% 2.835 76,62%
(Nguồn: Báo cáo tài chính chi nhánh các năm 2018 - 2020)
Hoạt động kinh doanh của chi nhánh tăng trưởng đều trong giai đoạn 2018 -
2020, các chỉ số tài chính được đều ở mức ổn định. Cho dù năm 2020 ngành ngân hàng nói chung và chi nhánh nói riêng đều gặp khó khăn do nhiều lần bùng phát dịch bệnh Covid - 19, Sacombank Long Biên vẫn đạt được nhiều thành tựu trong kết quả hoạt động kinh doanh.
Trong năm 2020, Sacombank Long Biên đạt kết quả huy động vốn là 3.772.000 triệu đồng và dư nợ vay đạt 1.857.000 triệu đồng, tăng nhẹ so với cùng kỳ năm 2019 là 19.000 triệu đồng. Thế mạnh của chi nhánh là tập trung vào hoạt động cho vay đối với ngành bán lẻ. Chi nhánh hiện tại đang đẩy mạnh khai thác lĩnh vực thanh toán quốc tế vì mảng này mang lại nguồn thu nhập khá lớn từ hai hoạt
25
động dịch vụ chính là phát hành LC và bảo lãnh. Lợi nhuận trước dự phòng rủi ro của chi nhánh đạt 68.900 triệu đồng, tăng nhẹ so với cùng kì các năm 2018, 2019 lần lượt là 64.822 và 68.000 triệu đồng, cho thấy HĐKD của chi nhánh có những bước phát triển bền vững. Tình trạng nợ quá hạn của chi nhánh của chi nhánh luôn mức rất thấp (luôn dưới 1,5%). Tình hình nợ xấu luôn được bảo đảm do chi nhánh luôn chủ động xây dựng phương án, kế hoạch xử lý nợ xấu, có các giải pháp ngăn chặn nợ xấu phát sinh; rà soát việc phân loại nợ, vì vậy tỷ lệ nợ xấu luôn ở mức dưới 0,5%.
Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng của Sacombank Long Biên trong giai đoạn 2018 - 2020
Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020
Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%)
Khách hàng cá nhân 733.515 39,5% 864.836 46,1%
Khách hàng SME 1.123.485 60,5% 1.011.164 53,9%
Tổng dư nợ 1,857,000 100% 1,876,000 100%
(Nguồn: BCTC chi nhánh các năm 2018 - 2020)
26
Dư nợ cho vay tại chi nhánh tăng mạnh 324,000 triệu đồng trong giai đoạn 2018 - 2019 tuy nhiên chỉ tăng nhẹ trong giai đoạn 2019 - 2020 do hậu quả của việc giãn cách xã hội do dịch Covid - 19. Cho vay trung dài hạn cũng tăng mạnh 99,000 triệu đồng trong năm 2020 để hỗ trợ người dân và DN có nhu cầu vay vốn trở lại sản xuất kinh doanh sau khi tình hình dịch bệnh thuyên giảm.
Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ cho vay theo nhóm khách hàng của Sacombank Long Biên trong giai đoạn 2019 - 2020
Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020
Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%)
DN thức ăn chăn nuôi 79.543 908 66.231 8,55%
DN viễn thông 146.390 18,03 200.413 22,82% DN xây lắp 290.196 22,83 191.109 20,9% DN thiết bị điện tử 364.121 28,41 410.533 33,60% DN vận tải 151.895 13,52 62.490 6,18% Cho vay mục đích khác 91.340 8,13 80.388 7,95% Tổng cộng 1.123.485 100.00 1.011.164 100.00%
(Nguồn: Báo cáo tài chính chi nhánh các năm 2019 - 2020)
Dựa vào biểu đồ trên có thể thấy dư nợ cho vay tại Sacombank Long Biên tập trung vào 02 nhóm khách hàng là KHCN và doanh nghiệp nhỏ và vừa. Điều này hoàn toàn phù hợp với định hướng kinh doanh mà Ban lãnh đạo Sacombank đã đưa ra cho các chi nhánh, đó là tập trung vào hoạt động bán lẻ. Điểm mạnh của Sacombank là các sản phẩm cho vay tập trung vào phân khúc khách hàng cá nhân và DN nhỏ và vừa. Đối với mảng khách hàng DN lớn sẽ do khối Ngân hàng bán buôn phụ trách.
27
Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng SME theo nhóm ngành nghề của Sacombank Long Biên trong giai đoạn 2019 - 2020
(Nguồn: Phòng KHDN Sacombank Long Biên)
Dựa vào bảng số liệu trên, Sacombank Long Biên tập trung phát triển cho vay KHDN đối với một số ngành nghề trọng điểm bao gồm: DN viễn thông, DN xây lắp, DN thiết bị điện tử. Đặc biệt khách hàng DN viễn thông và DN thiết bị điện tử tăng trưởng tương đối mạnh lần lượt là 4,79% và 5,19%. Nhận thấy được tầm quan trọng và tăng trưởng của ngành công nghiệp điện tử và hạ tầng viễn thông trong bối cảnh toàn cầu hóa, Sacombank CN Long Biên đã đẩy mạnh việc cho vay vốn đối với những DN thuộc lĩnh vực trên.
Nhìn chung, những doanh nghiệp vay vốn tại ngân hàng có lĩnh vực hoạt động khá đa dạng, tuy nhiên định hướng trong thời gian tới của Sacombank CN Long Biên là tập trung cho vay vốn đối với những ngành nghề phát triển mạnh như công nghệ và viễn thông nhằm đảm bảo an toàn vốn cho vay trước những biến động lớn của nền kinh tế.
Kết luận chung: Nhìn chung, HĐKD và cho vay vốn của Sacombank Long Biên đang hoạt động tốt, hoạt động cho vay luôn tăng trưởng, tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấu luôn ở mức thấp cho thấy sự an toàn đối với những khoản vay vốn tại ngân hàng. Nhờ quá trình phân tích tài chính DN đã giúp ngân hàng nắm rõ được thông tin tình hình kinh doanh và tài chính của DN giúp giảm thiểu tối đa các
Tổng số đểm xếp hạng Phân loại nợ Đánh giá doanh nghiệp
Từ Đến
> 90 ≤ 100 AAA Đủ tiêu chuẩn Xuất sắc
trường hợp nợ quá hạn và nợ xấu. Nhiều lĩnh vực có nhiều khả năng phát triển trong tương lai đang được chi nhánh tập trung cho vay, trong khi các lĩnh vực bị tác động mạnh bởi những biến động của thị trường đang có xu hướng được chi nhánh giảm tỉ trọng trong hoạt động vay vốn.
2.2. Thực trạng công tác phân tích tài chính khách hàng doanh nghiệp tại ngânhàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Long Biên