IV. TÌNH HÌNH VÀ ĐẶC ĐIỂM CỦA TỔ CHỨC ĐĂNG KÝ NIÊM YẾT
11. Tình hình tài chính
Bảng 36. Tình hình tài chính (Đơn vị: triệu đồng) TT Chỉ tiêu Riêng lẻ Hợp nhất 31/12/2018 31/12/2019 31/12/2018 31/12/2019 1 Vốn tự có - Vốn Điều lệ 7.688.000 9.369.000 7.688.000 9.369.000 - Tổng tài sản 140.868.336 157.893.266 140.487.190 157.398.288 - Tổng vốn chủ sở hữu 8.270.152 10.953.036 8.301.505 10.925.842 - Tỷ lệ an toàn vốn (*) 11,30% 11,63% 12,60% 12,12%
2 Kết quả hoạt động kinh
doanh
- Số dư huy động tiền gửi 84.469.402 95.732.770 84.344.557 95.727.318 - Số dư cho vay khách hàng 83.910.136 98.620.238 83.910.159 98.613.839 - Doanh số huy động tiền gửi 342.464.430 374.684.030 342.339.585 374.534.578
BẢN CÁO BẠCH NIÊM YẾT
NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á
107 | P a g e
TT Chỉ tiêu Riêng lẻ Hợp nhất
31/12/2018 31/12/2019 31/12/2018 31/12/2019
- Doanh số cho vay 134.595.219 148.328.282 134.595.242 148.363.973 - Doanh số thu nợ 121.210.593 133.618.180 121.210.593 133.660.293 - Nợ quá hạn (**) 2.114.026 2.419.254 2.114.026 2.419.254 - Nợ xấu (**) 1.966.935 2.280.009 1.966.935 2.280.009
-
Tổng dư nợ cho vay/Nguồn vốn huy động (theo NHNNVN) 74,27% 75,25% 74,27% 75,25% - Tỷ lệ nợ bảo lãnh quá hạn/Tổng số dư bảo lãnh 0% 0% 0% 0% - Tỷ lệ nợ quá hạn/Tổng dư nợ 2,52% 2,45% 2,52% 2,45% - Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ 2,34% 2,31% 2,34% 2,31%
3 Khả năng thanh khoản
- Khả năng thanh khoản ngay 13,62% 14,82% 13,62% 14,82% - Tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn
cho vay trung, dài hạn 30,29% 17,93% 30,29% 17,93%
4 Các chỉ tiêu hiệu quả
- ROA 0,37% 0,77% 0,37% 0,74%
- ROE 6,85% 11,98% 6,82% 11,43%
(Nguồn: BCTC kiểm toán năm 2018, 2019 và BCTC quý III.2020 của SeABank) (*) Tỷ lệ an toàn vốn tại 31/12/2019, 30/09/2020 theo Thông tư 41/2016/TT-NHNN quy định tỷ lệ an toàn vốn đối với ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (“Thông tư 41”). Tỷ lệ an toàn vốn tại 31/12/2017, 31/12/2018 theo Thông tư 36/2014/TT-NHNN quy định giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
(**) Nợ quá hạn là nợ thuộc nhóm 2,3,4 và 5; Nợ xấu là nợ thuộc nhóm 3,4 và 5.
Quy mô vốn tự có:
Tính đến 30/09/2020, vốn điều lệ của SeABank đạt 10.680.660 triệu đồng, tăng 14% so với thời điểm cuối năm 2019 do tháng 09/2020 SeABank đã thực hiện đợt phát hành cổ phiếu để trả cổ tức năm 2019. Đến 10/2020, SeABank đã phát hành thành công cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu và đạt mức vốn điều lệ là 12.087.442,08 triệu đồng. Việc tăng trưởng Vốn điều lệ của SeABank là cần thiết để đảm bảo các quy định về tỷ lệ an toàn vốn của Thông tư 41 (Basel II). Hiện nay SeABank là một trong những ngân hàng đã đủ điều kiện để áp dụng Thông tư 41 với Tỷ lệ an toàn vốn hợp nhất (CAR) luôn duy trì ở mức trên 11%, cao hơn tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo quy định là 8%.
Hoạt động kinh doanh:
Huy động vốn và cho vay khách hàng là hai hoạt động đóng vai trò vô cùng quan trọng trong hoạt động của NHTM nói chung và SeABank nói riêng. Số dư huy động tiền gửi và số dư cho vay khách hàng của SeABank tăng trưởng đều qua các năm. Số dư huy động tiền gửi và cho vay khách hàng tại thời điểm 30/09/2020 lần lượt là 102.547.411 triệu đồng và 97.870.720 triệu đồng.
BẢN CÁO BẠCH NIÊM YẾT
NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á
108 | P a g e Bên cạnh hoạt các hoạt động tăng trưởng tín dụng, việc quản trị rủi ro và thu hồi nợ tại ngân hàng cũng được SeABank đặc biệt chú trọng. SeABank luôn duy trì tỷ lệ nợ quá hạn/tổng dư nợ và tỷ lệ nợ xấu/nợ quá hạn ở mức dưới 3% trong giai đoạn 2018-2019 và có tỷ lệ nợ xấu tại ngày 30/09/2020 là 2,23%. Tỷ lệ nợ xấu tính tại 31/10/2020 giảm xuống còn 2,17%, tỷ lệ nợ quá hạn giảm còn 2,3%.
Khả năng thanh khoản:
Để phòng ngừa rủi ro thanh khoản và đảm bảo tuân thủ các quy định về tỷ lệ bảo đảm an toàn của NHNN, SeABank luôn cân đối cơ cấu nguồn vốn và lên kế hoạch sử dụng vốn một cách hợp lý. Khả năng thanh toán ngay của SeABank đã được cải thiện từ 13,62% trong năm 2018 lên 14,82% trong năm 2019 và 16,01% tại 30/09/2020.
Tháng 10/2020, Thông tư số 22/2019/TT-NHNN bắt đầu điều chỉnh giảm tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung - dài hạn từ mức 40% hiện nay xuống 37%. Hiện tỷ lệ này tại nhiều ngân hàng đã dưới mức 40%. SeABank luôn duy trì tỷ lệ này mức dưới 40%. Tại 31/12/2019 tỷ lệ này giảm mạnh xuống còn 17,93%, điều này khiến cho SeABank luôn chủ động quản trị và kiểm soát được rủi ro thanh khoản.
Thống đốc NHNN phê duyệt áp dụng trước thời hạn Thông tư 41/2016/TT-NHNN - trụ cột 1 và 3 của Basel II -hoàn thành trụ cột 2 của Basel II - Quy trình đánh giá nội bộ về mức đủ vốn (ICAAP). Với kết quả như vậy, SeABank là ngân hàng thứ 5 tại Việt Nam hoàn thành cả 3 trụ cột Basel II. Việc hoàn thành sớm Basel II khẳng định khả năng, tiềm lực của SeABank đối với công tác quản trị rủi ro cũng như cho thấy khả năng tiệm cận tiêu chuẩn quốc tế của Ngân hàng. Không dừng lại ở đó, Ngân hàng đang tiếp tục từng bước thực hiện mục tiêu tiếp cận với những thông lệ quốc tế toàn diện hơn, bao gồm Basel II IRB, IFRS 9 và Basel III. Hiện SeABank đã bước đầu đạt được những kết quả triển khai cho giai đoạn tiếp theo, từ đó khẳng định việc lựa chọn triển khai các thông lệ quốc tế là hoàn toàn phù hợp với năng lực và định hướng của SeABank.