IV. TÌNH HÌNH VÀ ĐẶC ĐIỂM CỦA TỔ CHỨC ĐĂNG KÝ NIÊM YẾT
14. Kế hoạch lợi nhuận và cổ tức năm tiếp theo
14.1. Kế hoạch lợi nhuận và cổ tức năm tiếp theo
Bảng 47. Kế hoạch lợi nhuận và cổ tức năm tiếp theo (Hợp nhất)
Chỉ tiêu hiện 2019 Thực
Kế hoạch năm 2020 Kế hoạch năm 2021 Kế hoạch % tăng giảm so với TH
năm 2019 Kế hoạch
% tăng giảm so với KH năm 2020
Thu nhập lãi thuần (triệu đồng)
2.894.569 3.495.436 20,76% 4.019.863 15,00%
Lợi nhuận sau thuế
(triệu đồng) 1.098.452 1.205.693 9,76% 1.639.398 35,97% Tỷ lệ lợi nhuận sau
thuế/Thu nhập lãi thuần
37,95% 34,49% -9,12% 40,78% 18,24%
Tỷ lệ lợi nhuận sau thuế/Vốn chủ sở hữu
11,43% 10,10% -11,64% 10,77% 6,63%
Cổ tức (*) 14,00% n/a - n/a -
(Nguồn: SeABank)
Bảng 48. Kế hoạch lợi nhuận và cổ tức năm tiếp theo (Ngân hàng mẹ)
Chỉ tiêu hiện 2019 Thực
Kế hoạch năm 2020 Kế hoạch năm 2021 Kế hoạch % tăng giảm so với TH
năm 2019 Kế hoạch
% tăng giảm so với KH năm 2020
Thu nhập lãi thuần (triệu đồng)
2.878.402 3.495.436 21,44% 3.949.863 13,00%
Lợi nhuận sau thuế
(triệu đồng) 1.151.776 1.316.693 14,32% 1.710.398 29,90% Tỷ lệ lợi nhuận sau
thuế/Thu nhập lãi thuần
40,01% 37,66% -5,87% 42,55% 12,98%
Tỷ lệ lợi nhuận sau thuế/Vốn chủ sở hữu
11,98% 11,00% -8,18% 11,00% -
Cổ tức (*) 14,00% n/a - n/a -
(Nguồn: SeABank) (*) Ngân hàng đã thực hiện thủ tục chi trả cổ tức năm 2019 thông qua phát hành cổ phiếu để trả cổ tức với tỷ lệ 14% đồng thời Ngân hàng đã thực hiện phát hành cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu với tỷ lệ phát hành 15,0212%. Tổng tỷ lệ phát hành là 29,0212%. Ngân hàng đã hoàn thành trả cổ tức bằng cổ phiếu tháng 09/2020 và hoàn thành việc phát hành cổ phiếu ra công chúng trong tháng 10/2020 tăng vốn điều lệ lên 12.087,4 tỷ đồng.
BẢN CÁO BẠCH NIÊM YẾT
NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á
132 | P a g e
14.2. Căn cứ để đạt được kế hoạch lợi nhuận và cổ tức nói trên
Với trên 26 năm hoạt động trong lĩnh vực Ngân hàng, SeABank đã đạt được các kết quả kinh doanh và phát triển ấn tượng, đặc biệt là trong những năm gần đây. Giai đoạn 2018-2020 mức vốn điều lệ tăng lên gấp 121,16% từ mức 5.465,8 tỷ đồng đầu tháng 12/2018 lên đến 12.087,4 tỷ đồng tháng 10/2020. Trong năm 2019, SeABank đã xử lý toàn bộ trái phiếu đặc biệt tại VAMC và trích đầy đủ dự phòng rủi ro theo quy định, chất lượng tín dụng của Ngân hàng vẫn luôn được đảm bảo và kiểm soát chặt chẽ, tỷ lệ nợ xấu theo Thông tư 02/2013/TT-NHHN tại 31/12/2019 là 2,02%. Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu giai đoạn 2018-2020 luôn đạt trên 11%. Tỷ lệ nợ xấu luôn dưới 3%, tỷ lệ nợ xấu tại 31/10/2020 là 1,86%, tỷ lệ nợ quá hạn là 2,01%.
Tháng 10/2019, Thống đốc NHNN phê duyệt cho SeABank được áp dụng trước thời hạn Thông tư 41/2016/TT-NHNN - trụ cột 1 và 3 của Basel II - công nhận đạt chuẩn về tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo chuẩn mực quốc tế Basel II. Đến tháng 7/2020, SeABank đã hoàn thành trụ cột 2 của Basel II - Quy trình đánh giá nội bộ về mức đủ vốn (ICAAP). SeABank là ngân hàng thứ 5 tại Việt Nam hoàn thành cả 3 trụ cột Basel II.
Việc hoàn thành sớm Basel II khẳng định khả năng, tiềm lực của SeABank đối với công tác quản trị rủi ro cũng như cho thấy khả năng tiệm cận tiêu chuẩn quốc tế của Ngân hàng. Không dừng lại ở đó, Ngân hàng đang tiếp tục từng bước thực hiện mục tiêu tiếp cận với những thông lệ quốc tế toàn diện hơn, bao gồm Basel II IRB, IFRS 9 và Basel III. Hiện SeABank đã bước đầu đạt được những kết quả triển khai cho giai đoạn tiếp theo, từ đó khẳng định việc lựa chọn triển khai các thông lệ quốc tế là hoàn toàn phù hợp với năng lực và định hướng của SeABank.
Thêm vào đó trong năm 2019, NHNN đã quyết định lựa chọn SeABank là 1 trong 4 ngân hàng đầu tiên thực hiện thanh toán ngoại tệ trên hệ thống Citad, cùng với SGD NHNN, Ngân hàng Kookmin và Ngân hàng Malayan Banking Berhad. Trong đó, SeABank là ngân hàng TMCP duy nhất và cũng là đơn vị duy nhất được cấp 2 mã giao dịch cho Hội sở và CN HCM. Tháng 3/2020, SeABank đã nâng cấp toàn diện hệ thống Citad để tiếp nhận và xử lý giao dịch thanh toán liên Ngân hàng theo chuẩn IBPS mới (từ IBPS 2.0 lên IBPS 2.5). SeABank đã tiến hành xây dựng và nâng cấp thành công hệ thống AIP về xử lý giao dịch tiền tệ về, bổ sung nhiều tính năng, tiện ích theo chuẩn kết nối mới.
SeABank nâng cấp thành công hệ thống ngân hàng lõi T24 Corebanking lên phiên bản R18 - phiên bản hiện đại nhất thế giới hiện nay. Năm 2020, R18 tiếp tục được nâng cấp và bổ sung nhiều tính năng quan trọng, phù hợp với quy mô, mức độ phức tạp hoạt động và yêu cầu quản trị, điều hành.
Các kết quả đạt được trong các năm qua cho thấy sự đúng đắn về quản trị, chiến lược phát triển và định hướng kinh doanh của SeABank.
Năm 2020, dịch viêm đường hô hấp cấp Covid-19 hoành hành tác động mạnh đến tăng trưởng kinh tế toàn cầu và khu vực cũng như kinh tế Việt Nam. Trong bối cảnh đó, SeABank vẫn tiếp tục đạt được những thành tích đáng kể, ước tính lợi nhuận sau thuế cả năm 2020 là 1.205,69 tỷ đồng đạt 100% kế hoạch đề ra nhờ quản trị rủi ro tốt và có các biện pháp phòng ngừa thích hợp để đối mặt với khó khăn như hỗ trợ khách hàng về thời hạn trả nợ, lãi suất, giảm phí, các chính sách tín dụng phù hợp, đồng thời đề ra các giải pháp thanh toán không dùng tiền mặt.
BẢN CÁO BẠCH NIÊM YẾT
NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á
133 | P a g e Năm 2021, lợi nhuận của ngân hàng mẹ và các công ty con tiếp tục đến từ hoạt động kinh doanh, cho vay, hoạt động thu phí dịch vụ và các khoản thu ngoài lãi từ các hoạt động chủ yếu như hoạt động bảo hiểm, thu phí từ dịch vụ gia tăng từ tài khoản khách hàng, từ kênh giao dịch điện tử, dịch vụ thẻ; thu hút dòng tiền huy động không kỳ hạn để giảm chi phí vốn và tối ưu hóa/tiết kiệm chi phí hoạt động của hệ thống.
SeABank dự kiến thu nhập lãi và lợi nhuận hợp nhất năm 2021 tăng trưởng cao hơn so với tăng trưởng của Ngân hàng mẹ do hoạt động của công ty con dự kiến tăng trưởng tốt hơn trong năm 2021. Tuy nhiên, lợi nhuận sau thuế hợp nhất kế hoạch 2021 thấp hơn lợi nhuận ngân hàng mẹ do cần bù đắp khoản phân bổ lợi thế thương mại hợp nhất hàng năm của công ty con.
Trong năm 2021, SeABank dự kiến tiếp tục mở rộng mạng lưới kinh doanh thông qua việc hợp tác, khai thác hệ sinh thái của các đối tác chiến lược. SeABank dự kiến thu lãi thuần năm 2021 tăng trưởng 15%. Dự kiến thu thuần ngoài lãi năm 2021 của SeABank tăng trưởng mạnh so với năm 2020 đạt mức tăng 50%. Thêm vào đó, SeABank tiếp tục quản trị chặt chẽ nợ quá hạn, dùng các biện pháp để thu hồi các khoản nợ quá hạn và tiếp tục tối ưu, tiết giảm chi phí hoạt động, giảm tỷ lệ chi phí hoạt động trên tổng thu nhập từ 51% xuống 48,5%. Do đó, lợi nhuận sau thuế hợp nhất của SeABank năm 2021 dự kiến tăng trưởng 35,97% so với năm 2020.
Ngoài ra, trong thời gian tới, SeABank tiếp tục thực thi các biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, cải thiện hiệu quả vận hành và tiết giảm chi phí, đồng thời triển khai các dự án có đối tác tư vấn nước ngoài để tăng cường năng lực quản trị nội bộ các mảng như quản lý rủi ro, công nghệ thông tin, quản trị nhân lực. Mục tiêu kinh doanh của SeABank trong năm 2021-2022 như sau:
- Tập trung và đẩy mạnh thu phí dịch vụ và các khoản thu ngoài lãi;
- Cải thiện biên độ sinh lời phân khúc/sản phẩm; tập trung phát triển sản phẩm mới/sản phẩm đặc thù có hiệu quả và có khả năng sinh lời cao, phù hợp với nhu cầu khách hàng;
- Tối ưu hóa chi phí hoạt động, tập trung đầu tư các dự án công nghệ trọng điểm, các tiện ích tích hợp trên nền tảng công nghệ, hướng tới nền tảng digital banking và chiến lược hội tụ số;
- Đa dạng hóa sản phẩm cho vay, phát triển các sản phẩm cho vay tín chấp;
- Tăng chất lượng tài sản và quản trị chặt chẽ nợ xấu; xử lý triệt để nợ xấu cần xử lý;
- Tăng trưởng dư nợ tín dụng phù hợp với chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng theo định hướng của SeABank và phù hợp với quy định của NHNN. Đồng thời, tập trung phát triển sản phẩm có margin sinh lợi cao và các sản phẩm mới dư nợ tín chấp Khách hàng cá nhân;
- Bám sát tình hình tăng trưởng tín dụng để điều chỉnh kế hoạch huy động vốn phù hợp. Thực hiện chính sách huy động dựa trên nhu cầu sử dụng vốn, đảm bảo cân đối được nhu cầu giải ngân, đảm bảo thanh khoản và thu hẹp dần chênh lệch kỳ hạn giữa cho vay và huy động; Song song với các mục tiêu trên tại các thị trường đang khai thác, SeABank cũng sẽ mở thêm chi nhánh, phòng giao dịch tại những địa bàn có tiềm năng kinh doanh.
14.3. Kế hoạch đầu tư, dự án đã được ĐHĐCĐ, HĐQT thông qua
BẢN CÁO BẠCH NIÊM YẾT
NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á
134 | P a g e
14.4. Kế hoạch tăng vốn điều lệ
Năm 2020, SeABank đã hoàn thành kế hoạch tăng vốn điều lệ lên 12.087,4 tỷ đồng thông qua hình thức chi trả cổ tức bằng cổ phiếu 14% từ lợi nhuận sau thuế chưa phân phối và chào bán cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu 15,0212%. Trong giai đoạn tới, tuỳ tình hình thực tế, SeABank sẽ có kế hoạch tăng vốn trình Đại hội đồng cổ đông thông qua, nhằm nâng cao năng lực tài chính, nâng cao các chỉ số an toàn vốn, đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh ngân hàng và gia tăng lợi ích cho các cổ đông.