Chất lượng cho vay tiêu dùng của KHCN chịu tác động của nhiều nhân tố khác
nhau bao gồm nhân tố chủ quan và nhân tố khách quan. Để hướng tới mục tiêu cải thiện, nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng, ngân hàng cần xem xét mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đó đến họa động cho vay như thế nào, tìm ra được những thành
công và những hạn chế còn tồn tại. Từ đó mới phát huy tối đa hiệu quả những mặt tích cực và hạn chế những hạn chế còn tồn tại.
1.3.1. Đội ngũ nhân sự
Nhân sự luôn là yếu tố trung tâm quyết định đến hiệu quả kinh doanh của mọi loại hình doanh nghiệp, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Bởi vì nó không chỉ là ngành có mức độ phức tạp nhất, cạnh tranh khốc liệt nhất mà còn tiềm ẩn nhiều rủi ro nhất. Nguồn nhân sự có chuyên môn giỏi, am hiểu về quy trình nghiệp
vụ sẽ là yếu tố tạo sự khác biệt cho mỗi ngân hàng, có thể nhận định tốt được các vấn
đề xảy ra trong quá trình cho vay giúp nâng cao hiệu quả cho vay doanh nghiệp. Do vậy, các NHTM phải luôn cải thiện chất lượng nhân sự của mình thông qua cơ chế tuyển dụng, đào tạo, các chương trình khen thưởng hay phạt tạo động lực làm việc cho nhân viên. (Ngô Thị Thu Thủy 2015)
1.3.2. Chiến lược kinh doanh
Chiến lược kinh doanh là nhân tố tiếp theo ảnh hưởng đến chất lượng cho vay tiêu dùng. Hoạt động cho vay sẽ ngày càng được mở rộng nếu ngân hàng sử dụng chiến lược kinh doanh phù hợp. Ngân hàng có thể dễ dàng xác định được vị thế của mình trên địa bàn hoạt động dựa trên cơ sở các quyết định, chính sách của cấp trên,
thông tin về khách hàng, về đối thủ khách hàng. Từ đó,
xác định nền tảng tăng trưởng
hoạt động cho vay hợp lý.
1.3.3. Quy mô vốn của ngân hàng
Vốn giữ vai trò quan trọng trong các hoạt động của ngân hàng, đồng thời nó cũng thể hiện vị thế của ngân hàng trong ngành. Bất cứ thành phần kinh tế nào muốn hoạt động đều cần phải có vốn. Riêng với lĩnh vực kinh doanh ngân hàng - một lĩnh vực kinh doanh đặc biệt, số vốn cần phải có lớn hơn gấp nhiều lần. Nguồn vốn của ngân hàng bao gồm vốn chủ sở hữu và nguồn huy động được. Vốn càng lớn, càng có điều kiện mở rộng hoạt động kinh doanh như nâng cao cơ sở hạ tầng, máy móc, thiết bị, công nghệ,... có khả năng đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ, tăng sức cạnh tranh cho ngân hàng, nhờ đó mà hoạt động của ngân hàng cũng phát triển theo và cho
vay tiêu dùng không phải là một ngoại lệ. (Ngô Thị Thu Thủy 2015)
1.3.4. Chính sách tín dụng
Chính sách tín dụng phản ánh cương lĩnh tài trợ của ngân hàng, trở thành hướng dẫn chung cho chuyên viên tín dụng và các nhân viên ngân hàng, tăng cường chuyên môn hóa trong phân tích tín dụng, tạo sự thống nhất chung trong hoạt động tín dụng nhằm hạn chế rủi ro và nâng cao khả năng sinh lời. Toàn bộ các vấn đề có liên quan đến cấp tín dụng nói chung đều được xem xét và dựa vào chính sách tín dụng như quy mô, lãi suất, kỳ hạn, đảm bảo, phạm vi, các khoản tín dụng có vấn đề và các nội dung khác. (Ngô Thị Thu Thủy 2015)
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Hiệu quả cho vay tiêu dùng luôn là vấn đề trọng tâm trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, đặc biệt trong điều kiện mở cửa, hội nhập, với môi trường cạnh tranh gây gắt và nhiều biến động như hiện nay.
Về cơ bản, mặc dù hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng được triển khai theo nhiều phương thức khác nhau nhưng vẫn đảm bảo tuân thủ theo những quy trình
chặt chẽ được ngân hàng thiết lập nhằm duy trì tính an toàn và hiệu quả của hoạt động
cho vay tiêu dùng. Chương 1 đã tập trung phân tích và tổng hợp các vấn đề về hiệu quả cho vay tiêu dùng, cụ thể đã làm rõ các lý thuyết về cho vay, đặc điểm, vai trò của cho vay tiêu dùng. Kết quả nghiên cứu của chương 1 là cơ sở quan trọng để qua đó trình bày, đánh giá và phân tích hiệu quả về thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Techcombank chi nhánh Quận 6.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN