- Tỷ lệ thu nhập/tổng tài sản có (ROA).
2.3.3.Bài học rút ra cho Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thông Thăng Long
23 12 Chi nhánh Ng nh ng N ng nghiệp v Phát triển N ng t hn Láng Hạ
2.3.3.Bài học rút ra cho Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thông Thăng Long
triển nông thông Thăng Long
Từ nghiên cứu trên, luận án rút ra những bài học nâng cao NLCT cho CNTL, cụ thể là:
Một là, hi mở rộng mạng lưới hách hàng cần chú ý đến tiêu chí chi phí huy động vốn thấp, độ tin cậy cao để hình thành danh mục hách hàng chiến lược, ưu tiên giúp chi nhánh đạt được mục tiêu lợi nhuận. Một ngân hàng sẽ hoàn toàn chủ động quyết định trong hoạt động inh doanh của mình hi có nguồn vốn huy động lớn, ổn định để tăng trưởng cấp tín dụng và nắm bắt được các cơ hội mở rộng hoạt động inh doanh. Nguồn vốn huy động lớn cũng giúp ngân hàng đa dạng hoá các hoạt động inh doanh nhằm phân tán rủi ro và thu được lợi nhuận cao vì mục tiêu an toàn và hiệu quả. Trong bối cảnh cạnh tranh quyết liệt trong lĩnh vực tài chính tiền tệ như hiện nay, để thu hút được nguồn vốn lớn, ngân hàng cần phải có những chính sách huy động hợp lý, phù hợp với điều iện thực tế. Mỗi thời ỳ, mỗi thời
điểm hác nhau nhu cầu vốn của ngân hàng cũng có những thay đổi hác nhau. Do đó, chính sách huy động vốn cũng thường xuyên điều chỉnh phù hợp với tình hình của ngân hàng như mở rộng các hình thức huy động vốn, chính sách lãi suất linh hoạt, tăng cường công tác quảng cáo Marketing, phát triển bộ phận chăm sóc, tư vấn hỗ trợ hách hàng... Tạo được sự tin tưởng và lòng trung thành của hách hàng. Căn cứ vào thực trạng hoạt động tại CNTL duy trì thị phần đã có, phát triển, mở rộng thị phần mới của các tổ chức inh tế và các bộ ban ngành.
Hai là, về năng lực tín dụng. Nguồn vốn là cơ sở để tăng trưởng dư nợ nhưng dư nợ cho vay là nền tảng để phát triển dịch vụ và mạng lưới hách hàng. M t hác, nguồn thu của chi nhánh NHTM chủ yếu là từ tín dụng thường chiếm 70- 90%/tổng thu. Tuy nhiên, cho vay thường chứa đựng rủi ro lớn, tác động trực tiếp đến tài chính thậm chí gây thất thoát vốn nên, CNTL cần lựa chọn hách hàng có năng lực inh doanh tốt, có hiệu quả và sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ chéo với ngân hàng. Đồng thời, CNTL cũng cần có biện pháp quản trị rủi ro tín dụng đ c biệt phù hợp với điều iện thực tế để hạn chế và phòng ngừa rủi ro, tránh để rủi ro lớn như những năm qua.
Ba là, năng lực quản trị rủi ro. Nỗ lực tự tìm ra phương án xử lý nợ xấu phù hợp với luật pháp và điều iện phát triển của nền inh tế, hệ thống tài chính và đ c điểm riêng của hệ thống ngân hàng chứ hông áp dụng máy móc như NHTM các nước đã sử dụng. CNTL cần quyết liệt chấn chỉnh hệ thống iểm tra, giám sát nhằm gia tăng hả năng phòng ngừa rủi ro, trước hết, việc phân loại rủi ro cần chi tiết và sát với thực tế hơn. Cần xây dựng, hoàn thiện các quy định nội bộ nhằm đảm bảo an toàn trong hoạt động inh doanh của ngân hàng, tuân thủ các quy định của NHNN và pháp luật của nhà nước. Thay đổi chiến lược inh doanh và cạnh tranh theo hướng đa dạng hóa các hình thức cấp tín dụng, tăng cường công tác iểm tra, iểm soát và hống chế ch t chẽ trách phát sinh gia tăng tỷ lệ nợ xấu.
Bốn là, về năng lực sản phẩm dịch vụ. đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng các DVNH, mở rộng thị phần. DVNH là ngành dịch vụ nhạy cảm có tác động mạnh đến uy tín và sự phát triển của các chi nhánh NHTMNN. Trong những năm qua, sản phẩm DVNH hông ngừng tăng trưởng, về quy mô, mạng
70
lưới giao dịch, năng lực tài chính, năng lực điều hành, số lượng và chất lượng sản phẩm ngày càng đa dạng và phong phú, sản phẩm DVNH ngày càng trở lên cạnh tranh hốc liệt hơn. Do vậy, để các sản phẩm DVNH đủ sức cạnh tranh với các chi nhánh NHTM hác trên địa bàn cần phải phát triển dịch vụ cả về số lượng và chất lượng, bổ sung và hoàn thiện các sản phẩm mới phù hợp với thực tế tại CNTL và của ngành, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của hách hàng. Tùy theo hả năng của mình, cũng như CNTL, các chi nhánh NHTM đều cố gắng duy trì thị phần đã có, mở rộng và phát triển thêm thị phần qua nhiều biện pháp như: Đa dạng hóa SPDV cung ứng, tạo thêm tiện ích và phát triển thêm các loại hình sản phẩm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của hách hàng. Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt, việc đa dạng và phát triển các DVNH sẽ đem lại ưu thế vượt trội, nâng cao hả năng cạnh tranh của ngân hàng. CNTL cần nghiên cứu, hiểu biết sâu và rộng về các DVNH hiện đại để đáp ứng tối đa nhu cầu và thu hút thêm khách hàng.
Năm là, năng lực nguồn nhân lực và công nghệ. Trong môi trường cạnh tranh hiện đại, công nghệ là yếu tố tiên quyết ảnh hưởng tới sự thành công của các ngân hàng. Công nghệ thông tin trong ngân hàng càng hiện đại thì SPDV của ngân
hàng càng có hả năng phát huy được sự đa dạng, nhanh chóng, an toàn và giúp ngân hàng tiết iệm được thời gian, nhân lực, tăng hiệu quả hoạt động và từ đó tăng tính cạnh tranh của ngân hàng. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng và hệ thống thanh toán hông ngừng được cải thiện nâng cấp thực sự trở thành công cụ đắc lực cho các nhân viên ngân hàng. Ứng dụng công nghệ thông tin và tự động hóa quy trình cung ứng dịch vụ hách hàng và chất lượng nguồn nhân lực cũng là một trong những yếu tố quan trọng góp phần quyết định NLCT của chi nhánh NHTMNN trong giai đoạn hiện nay. Nguồn nhân lực là bộ phận chính nghiên cứu sáng tạo ra sản phẩm, dịch vụ cung ứng cho thị trường. Trình độ nguồn nhân lực của ngân hàng sẽ gắn ết với chất lượng sản phẩm, dịch vụ, tính đa dạng, phong phú của các loại hình dịch vụ, tác động trực tiếp đến hiệu quả hoạt động inh doanh của ngân hàng. Để có thể phát triển sản phẩm, dịch vụ đáp ứng yêu cầu hội nhập, CNTL chủ động xây dựng đội ngũ cán bộ quản lý và nhân viên có trình độ
chuyên môn nghiệp vụ và ỹ năng mềm, cần thiết đào tạo và đào tạo lại, đào tạo tại chỗ đúng nghiệp vụ với xu hướng hội nhập inh tế, toàn cầu hóa và thời đại công nghệ 4.0 hiện nay.
Sáu là, về năng lực uy tín và thương hiệu. Đây là là nguồn lực vô hình, tuy nhiên lại có giá trị rất lớn trong việc tạo ra NLCT cho các chi nhánh NHTMNN. Do vậy, cần phải có những quy định xử phạt nghiêm minh đối với các tập thể cá nhân trong Chi nhánh vi phạm pháp luật trong inh doanh hay hen thưởng công đối với các tập thể, cá nhân để giữ thương hiệu cho ngành và Chi nhánh cũng như đảm bảo cạnh tranh an toàn và hiệu quả.
Như vậy, inh doanh trong lĩnh vực tiền tệ là một loại hình inh doanh nhạy bén đ c biệt, chứa đựng nhiều rủi ro. Vì vậy, nâng NLCT là một phần tất yếu trong hoạt động của chi nhánh NHTMNN. Các chi nhánh NHTMNN sẽ phải coi NLCT là nội dung quan trọng nhằm nâng cao vị thế, uy tín của mình trên thị trường. Bài học inh nghiệm từ các chi nhánh trên sẽ là bài học có giá trị thực tiễn cho CNTL và hệ thống các chi nhánh của NHNN&PTNT trong thời gian tới.
72
Chƣơng 3