huy động và cơ cấu của nó, đặc biệt là phải có sự chuẩn bị chu đáo về những nguồn vốn huy động có kỳ hạn từ một năm trở lên.
1.3.2.2 Năng lực của ngân hàng trong việc thẩm định, giám sát, xử lý tín dụng. tín dụng.
Nh ta đã biết, nhu cầu, mong muốn và khả năng đáp ứng các điều kiện tín dụng của doanh nghiệp là tiền đề trớc tiên cho việc mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn của ngân hàng. Tuy nhiên, trong một nền kinh tế, bên cạnh những doanh nghiệp có tiềm năng, sản xuất kinh doanh hợp pháp và luôn cố gắng giữ chữ tín đối với khách hàng thì vẫn còn vô số những doanh nghiệp làm ăn thiếu trung thực, theo kiểu lừa đảo, chụp giật, thiếu đạo đức kinh doanh. Thực tế này buộc các ngân hàng phải hết sức chú trọng trớc khi cho vay, tránh chọn lầm đối tợng hay còn gọi là chọn lựa đối nghịch.
Để khắc phục rủi ro do lựa chọn đối nghịch, ngân hàng cần có năng lực thẩm định tín dụng tốt (trớc hết là năng lực thẩm định khách hàng và món vay tốt). Năng lực thẩm định tốt sẽ loại trừ đợc những sai lệch của thông tin mà doanh nghiệp cung cấp, lựa chọn đợc những doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, có uy tín.
Bên cạnh rủi ro do lựa chọn đối nghịch (xảy ra trớc giao dịch), các ngân hàng còn phải đối mặt với rủi ro xảy ra sau khi giao dịch, đó là “rủi ro đạo đức” của khách hàng. Đó là rủi ro mà ngời cho vay phải gánh chịu khi ngời vay có ý muốn thực hiện những hoạt động không tốt (hay còn gọi là thiếu đạo đức-xét theo quan điểm của ngời vay) làm cho món vay ít có khả năng hoàn trả. Để giảm thiểu rủi ro này, Ngân hàng cần có khả năng giám sát và xử lý tín dụng tốt. Việc theo dõi sát sao món vay sẽ là biện pháp quan trọng ngăn ngừa nợ quá hạn, nợ khó đòi xuất phát từ bản thân ý thức trả nợ của khách hàng.
động về cơ bản giống nhau thì có những ngân hàng có tình hình tín dụng trung dài hạn rất khả quan nhng ngợc lại cũng có không ít những ngân hàng có quy mô cũng nh chất lợng tín dụng rất thấp. Nh vậy, rõ ràng là khả năng thẩm định, giám sát, xử lý tín dụng là vô cùng quan trọng đối với việc mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn của ngân hàng.