III. Cỏc loại hỡnh tài trợ thương mại
1.2.2.Nhờ thu (Collection)
1. Tài trợ thương mại trực tiếp của cỏc ngõn hàng thương mại
1.2.2.Nhờ thu (Collection)
(1) Nhờ thu trơn (Clean colection)
Phương thức nhờ thu là một phương thức thanh toỏn mà trong đú người ta cú cỏc khoản tiền phải thu từ cỏc cụng cụ thanh toỏn nhưng khụng thể tự mỡnh thu được, cho nờn phải ủy thỏc cho ngõn hàng thu hộ tiền ghi trờn cụng cụ thanh toỏn đú khụng kốm với với điều kiện chuyển giao chứng từ.
Cỏc bờn tham gia nhờ thu gồm cú:
- Người ủy thỏc thu tức là người hưởng lợi (Principal).
- Ngõn hàng ở nước người ủy thỏc là ngõn hàng nhận sự ủy thỏc chuyển cụng cụ nhờ thu để nhờ ngõn hàng đại lý của mỡnh ở nước ngoài thu tiền hộ (Remitting bank).
- Ngõn hàng đại lý của ngõn hàng chuyển là ngõn hàng ở nước người trả tiền, gọi là ngõn hàng nhờ thu (Collecting bank) hay cũn gọi là
ngõn hàng xuất trỡnh cụng cụ thanh toỏn để đũi tiền (Presenting bank).
- Người trả tiền hay cũn gọi là người bị ký phỏt (Drawee).
- Cỏc cụng cụ thanh toỏn thường gồm cú:
- Hối phiếu thương mại – Bill of exchange
- Kỳ phiếu thương mại – Promissory note
- Sộc quốc tế – International check
- Húa đơn thu tiền – Financial invoice
Nhờ thu trơn thường được ỏp dụng trong cỏc trường hợp
- Người hưởng lợi và người trả tiền phải tin cậy lẫn nhau, bởi vỡ việc trả tiền cú được thực hiện hay khụng là hoàn toàn phụ thuộc vào ý chớ của người trả tiền, cũn ngõn hàng chỉ là trung gian thu hộ.
Ngõn hàng chỉ cú vai trũ là trung gian thu hộ tiền cho khỏch hàng, cũn thu được hay khụng, thu đủ hay khụng, cú đỳng hạn hay khụng thỡ ngõn hàng khụng chịu trỏch nhiệm. Chớnh vỡ vậy phương thức này chứa đựng nhiều rủi ro đối với người ủy thỏc thu tức là người hưởng lợi
- Phương thức nhờ thu phiếu trơn khụng được ỏp dụng nhiều trong thanh toỏn thương mại, vỡ nú khụng đảm bảo quyền lợi cho người xuất khẩu, do việc nhận hàng hoàn toàn tỏch rời khỏi khõu thanh toỏn, cho nờn người nhận hàng cú thể nhận hàng hoặc khụng trả tiền hoặc chậm trễ trả tiền
- Để hạn chế rủi ro khi ỏp dụng phương thức này, người ủy thỏc thu cần cú điều khoản chế tài qui định trong cỏc hợp đồng cơ sở, lệnh nhờ thu và thư nhờ thu. Vớ dụ:
Trong hợp đồng cơ sở, hai bờn cần thỏa thuận thời gian cụ thể phải trả tiền hoặc phải chấp nhận thanh toỏn khi ngõn hàng xuất trỡnh cụng cụ thanh toỏn. Nếu trả chậm thỡ bị phạt lói trả chậm
Trong lệnh nhờ thu và thư nhờ thu cũng phải qui định chế tài phạt tương tự.
(2) Nhờ thu kốm chứng từ (Documentary collection)
Phương thức nhờ thu kốm chứng từ là một phương thức thanh toỏn mà trong đú người cú cỏc khoản tiền phải thu ghi trờn cỏc cụng cụ thanh toỏn, nhưng khụng thể tự mỡnh thu được từ người bị ký phỏt mà phải ủy thỏc cho ngõn hàng thu hộ tiền ghi trờn cụng cụ thanh toỏn với điều kiện là sẽ giao chứng từ nếu người bị ký phỏt thanh toỏn, hoặc chấp nhận thanh toỏn hoặc thực hiện cỏc điều kiện khỏc đó qui định
Phương thức nhờ thu kốm chứng từ là một phương thức được ỏp dụng chủ yếu trong thanh toỏn thương mại quốc tế vỡ phương thức này hạn chế, phũng ngừa và trỏnh được những rủi ro trong cỏc phương thức thanh toỏn khụng kốm chứng từ. Người xuất khẩu ủy thỏc cho ngõn hàng thay mặt mỡnh khống chế chứng từ đối với người nhập khẩu với điều kiện là thanh toỏn đổi lấy bộ chứng từ (Document against payment-D/P), hoặc chấp nhận thanh toỏn đổi lấy chứng từ (Document against acceptance- D/A) hoặc thực hiện cỏc điều kiện và điều khoản quy định đổi lấy chứng từ (Document against other terms and conditions-D/TC).
Cỏc bờn tham gia nhờ thu gồm:
- Người ủy thỏc thu tức là người hưởng lợi (Principal)
- Ngõn hàng ở nước người ủy thỏc là ngõn hàng nhận sự ủy thỏc chuyển cụng cụ nhờ thu để nhờ ngõn hàng đại lý của mỡnh ở nước ngoài thu tiền (Remitting bank).
- Ngõn hàng đại lý của ngõn hàng chuyển là ngõn hàng ở nước người trả tiền, gọi là ngõn hàng nhờ thu (collecting bank) hay cũn gọi là ngõn hàng xuất trỡnh cụng cụ thanh toỏn để đũi tiền (Presenting bank).
- Người trả tiền hay cũn gọi là người bị ký phỏt (Drawee).
Cơ sở tài trợ: Cả hai phương thức nhờ thu nhờ thu kốm chứng từ và nhờ
thu trơn mà cỏc ngõn hàng thực hiện cho doanh nghiệp đều cung cấp tài trợ thương mại cho cỏc doanh nghiệp trờn cỏc cơ sở:
- Trong phương thức thanh toỏn nhờ thu, thực chất người xuất khẩu cấp tớn dụng cho người nhập khẩu vỡ việc thanh toỏn tiền hàng chậm hơn so với thời gian giao hàng. Với việc cung cấp dịch vụ nhờ thu, ngõn hàng đó trợ giỳp việc cấp và nhận tớn dụng giữa người xuất khẩu và người nhập khẩu. - Trong phương thức nhờ thu kốm chứng từ, ngõn hàng giỳp cỏc doanh nghiệp xuất khẩu quản lý việc thanh toỏn trỏnh khỏi cỏc rủi ro như khụng thu được tiền hàng, thu khụng đủ, thu khụng đỳng hạn… mà cỏc phương thức thanh toỏn chuyển tiền hay nhờ thu trơn khụng trỏnh khỏi. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});