nông thôn chi nhánh tỉnh Thái Bình
2.2.2.1 Các phương thức giao dịch kiều hối tại Agribank Thái Bình Thứ nhất, dịch vụ nhận và chi trả kiều hối qua hệ thống SWIFT.
Nhận chuyển tiền đến qua hệ thống SWIFT từ nước ngoài cho các khách hàng là người cư trú và không cư trú có tài khoản hoặc không có tài khoản tại Agribank Thái Bình và tại các Phòng giao dịch trực thuộc.
- Chuyển tiền vào tài khoản. - Nhận tiền bằng chứng minh thư.
- Nhận tiền bằng mã số theo thỏa thuận với các ngân hàng khác :The bank of Newyork mellon và Maybank.
Thông qua hệ thống SWIFT, tất cả các lệnh chuyển tiền đến từ ngân hàng nước ngoài, ghi có tài khoản Nostron của Agribank để trả tiền cho người hưởng là cá nhân người Việt Nam với các cách thức:
+ Người chuyển tiền đến bất kỳ ngân hàng nước ngoài nào, yêu cầu chuyển tiền về cho người thụ hưởng với thông tin chi tiết hoặc thanh toán một ngân hàng Việt Nam.
+ Ngân hàng Việt Nam sẽ nhận được báo có và sẽ ghi có và thông báo cho người thụ hưởng.
Sơ đồ 2.3: Quy trình thanh toán chuyển kiều hối qua hệ thống SWIFT ở Agribank
Quy trình điện SWIFT
Quy trình chuyển tiền
. Ngân hàng đại lý ở nước ngoài Phòng SWIFT Trụ sở chính NH người nhận Chuyển tiếp về chi nhánh Trả tiền cho người thụ hưởng Ngân hàng đại lý ở nước ngoài Ngân hàng trung gian Trụ sở chính NH người nhận Chuyển tiếp về chi nhánh Trả tiền cho người thụ hướng
Cơ chế xử lý: Lệnh chuyển tiền kiều hối được xử lý tập trung cho toàn hệ thống tại sở Quản lý kinh doanh vốn ngoại tệ của Agribank.
Quy trình xử lý:
- Tại phòng SWIFT của sở quản lý, nhận điện từ nước ngoài chuyển về phân luống thẳng từ máy chủ SWIFT vào hệ thống IPCAS để chuyển tiếp điện về hệ thống SWIFT nội bộ cho chi nhánh.
- Tại phòng kế toán của sở quản lý, tiếp nhận các lệnh chuyển tiền điện tử. Phòng SWIFT hạch toán và chuyển tiếp điện về Chi nhánh.
- Tại chi nhánh Agribank Thái Bình: Nhận lệnh chuyển tiền về, báo có cho khách hàng và gửi báo có chuyển tiền kiều hối cho khách hàng. Khách hàng nhận được thông báo sẽ đến ngân hàng nhận tiền. Hình thức nhận tiền :có thể lĩnh tiền mặt ngoại tệ. bán ngoại tệ cho ngân hàng để lĩnh tiền mặt VND, chuyển khoản sang tài khoản tiết kiệm.
Thủ tục gửi tiền:
Người gửi tiền liên hệ trực tiếp các ngân hàng nước sở tại để chuyển tiền về Agribank Thái Bình.
Trên lệnh chuyển tiền, người gửi tiền cần cung cấp cho ngân hàng nước ngoài các chi tiết chính xác về người thụ hưởng như sau:
- Họ tên, địa chỉ thường trú và số tài khoản của người thụ hưởng.Nếu khách hàng chưa mở tài khoản cần cung cấp số CMND hoặc hộ chiếu (nếu là người nước ngoài).
- Tên ngân hàng người thụ hưởng.
VIETNAM BANK FOR AGRICULTURE AND RURAL DEVELOPMENT, THAI BINH BRANCH
150 LE LOI, THAI BINH CITY SWIFT CODE :
- Các chi tiết khác: số điện thoại liên hệ (nếu có).
Thủ tục nhận tiền
- Chuyển tiền vào tài khoản của người nhận tại Agribank ThaiBinh (nếu người nhận có số TK) và gửi giấy báo có cho người nhận, hoặc;
- Thông báo cho người nhận mang CMND/ hộ chiếu tới ngân hàng nhận tiền (nếu người nhận chưa mở TK).
- Người nhận sẽ được nhận đúng loại ngoại tệ đã chỉ định ghi có vào tài khoản hoặc chuyển đổi ra VNĐ theo yêu cầu.
- Phí dịch vụ: 0,03% trị giá tiền chuyển về ( Tối thiểu : 2.2 USD, tối đa 11 USD) Với dịch vụ nhận tiền qua SWIFT, khách hàng có thể lựa chọn chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản VND hoặc ngoại tệ của người nhận mở tại Agribank ThaiBinh , hoặc tại ngân hàng trong nước khác, hoặc người nhận có thể nhận tiền mặt tại bất cứ điểm giao dịch nào của Agribank trên toàn quốc với tỷ giá ưu đãi nhất. Thứ hai, dịch vụ chi trả kiều hối qua hình thức chuyển tiền nhanh Western Union.
Ngân hàng No & PTNT VN đã ký hợp đồng làm đại lý cho Western Union vào năm 2004. Công ty Western Union được thành lập năm 1851, đến năm 1871 dịch vụ Western Union Money transfer được ra mắt công chúng.Theo hợp đồng này, NHNo VN không được phép ký bất kỳ thỏa ước cung cấp dịch vụ kiều hối với bất kỳ một công ty nào khác trừ những hợp đồng đã ký từ trước khi kỳ với Western Union. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Sơ đồ 2.4 : Quy trình chuyển và nhận tiền qua Western Union
(1) Gửi tiền (5) cấp phép (3) Mã số
(4) Xin cấp phép (6) trả tiền
(2) Thông báo mã số chuyển tiền qua điện thoại. Người gửi tiền ở nước ngoài Điểm giao dịch Western union NH No Việt Nam Người nhận tiền trong nước
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam đứng đầu mạng lưới chi trả kiều hối với trên 2.280 điểm giao dịch các loại trong toàn quốc đã triển khai hợp tác với Western Union để chuyển tiền kiều hối về nước, tới tận các vùng nông thôn, miền núi, vùng xa, vùng sâu
Cách thức chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam
- Bước 1: Quý khách hàng tới đại lý Western Union nơi gần nhất và điền thông tin vào “Phiếu chuyển tiền” (“To send Money”).
- Bước 2: Quý khách hàng chuyển “Phiếu chuyển tiền” đã điền đủ thông tin và số tiền gửi, phí chuyển tiền cho nhân viên đại lý Western Union.
- Bước 3: Nhân viên Đại lý cập nhật dữ liệu vào hệ thống của Western Union. - Bước 4: Nhân viên Đại lý chuyển cho bạn biên nhận và mã số chuyển tiền (MTCN) gồm 10 chữ số.
- Bước 5: Quý khách hàng cần thông báo cho người nhận các thông tin cần thiết và MTCN. Khi đến nhận tiền tại chi nhánh, hoặc phòng giao dịch Agribank gần nhất, quý khách hàng cần mang theo giấy tờ tùy thân.
Nhận tiền tại Việt Nam
- Bước 1: Quý khách hàng nhận tiền đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch bất kỳ của Agribank nơi gần nhất và cung cấp các thông tin sau:
+ Tên đầy đủ của người gửi tiền (tên, họ, tên đệm) + Quốc gia chuyển tiền
+ Số tiền gửi
+ Mã số chuyển tiền (MTCN)
+ Giấy tờ tùy thân có dán ảnh do cơ quan thẩm quyền cấp (CMND hoặc Chứng minh sỹ quan quân đội nhân dân hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực).
- Bước 2: Quý khách hàng điền các thông tin trên vào phiếu nhận tiền
- Bước 3: Quý khách hàng xem lại các thông tin đã điền và ký vào Phiếu nhận tiền: người nhận tiền sẽ nhận được giấy biên nhận.
2.2.2.2 Tình hình phát triển dịch vụ kiều hối tại Agribank Thái Bình a.Doanh số kiều hối
Biều đồ 2.2: Doanh số kiều hối chuyển qua Agribank Thái Bình năm 2005 - 2011
0 5 10 15 20 25 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Năm N ghì n U S D
(Nguồn : Báo cáo hoạt động kiều hối qua các năm của Agribank Thái Bình)
Theo dõi tình hình phát triển kiều hối của ngân hàng nông nghiệp Thái Bình từ năm 2005 đến năm 2011 là một sự tăng trưởng liên tục và rất nhanh.Đặc biệt , trong những năm gần đây, tình hình kinh tế trong nước và trên thế giới có nhiều biến động, kinh tế khu vực đồng tiền chung châu Âu tiếp tục suy thoái lan rộng, kinh tế Mỹ chưa phục hồi....ảnh hưởng không nhỏ đến sự phát triển kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng. Tuy nhiên, doanh số kiều hối chuyển về ngân hàng không hề sụt giảm mà vẫn tăng lên đáng kể.
Năm 2010, tổng nguồn vốn ngoại tệ quy đổi USD đạt 14.149.200 USD đạt 84,7% kế hoạch năm, và tăng 10,7% so với năm 2009.Lãi kinh doanh ngoại tệ đạt 49.715 USD tăng so với năm 2009 là 3.160 USD, tăng 7%.Trong đó, dịch vụ chi trả kiều hối góp phần không nhỏ.Số món chi trả kiều hối của NHNo&PTNT Tỉnh Thái Bình là 12.406 món, tăng 6,5% so với năm 2009.Số tiền chi trả kiều hối là 16.514.119 USD tăng so với năm 2009 là 2.876.576 USD
( quy đổi) tỷ lệ tăng 21,1%.Kết quả chi trả kiều hối tăng cả về số món lẫn số tiền dẫn đến thu phí chi trả kiểu hối năm 2010 đạt 60.046 USD tăng so với năm 2009 là 12.390 USD, tương đương với 26%.
Năm 2011,lãi kinh doanh ngoại tệ là 73.230 USD tăng 47% so với năm 2010. Đây là một con số gia tăng rất lớn. Trong đó, về dịch vụ kiều hối :số món chi trả kiều hối là 15.282 món, tăng so với năm 2010 là 2876 món, tỷ lệ tăng 23,18%.Số tiền chi trả kiều hối là 21.996.050 USD, tăng so với năm 2010 là 5.481.931 USD, tỷ lệ tăng 33,2 %.Thu phí kiều hối cũng tăng lên 79.450 USD, tăng so với năm 2010 là 19.452 USD, tương đương với 32,4%.
Doanh số chi trả kiều hối tăng cả số món và số tiền ở hầu hết các huyện. Nguyên nhân có sự tăng trưởng cao này là do :
- Tuyên truyền quảng cáo bằng các hình thức tờ rơi, đài truyền thanh xã và chi trả kiều hối tại tất cả các điểm giao dịch.
- Thực hiện điều tra kinh tế hộ có người thân ở nước ngoài và giao cho cán bộ tín dụng vận động trực tiếp hộ gia đình chuyển tiền về ngân hàng No&PTNT huyện theo các tờ rơi hướng dẫn của ngân hàng tỉnh Thái Bình
Nguyễn Thị Nhạn Lớp: TTQTA _K11 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Theo dõi tình hình 3 năm gần đây về dịch vụ kiều hối của từng chi nhánh cấp III của ngân hàng: Bảng 2.1: Doanh số thực hiện dịch vụ kiều hối tại các chi nhánh cấp III của ngân hàng Agribank Thái Bình )
Thành phố Văn Phòng Quỳnh Phụ Thái Thụy Vũ Thư Kiến Xương Tiền Hải Hưng Hà Đông Hưng Khu vực 1Khu vực 1 Toàn tỉnh
I. Năm 2009 Số món 977 288 1.323 1.347 1.168 1.002 1.215 1.917 1.449 960 11.646 Số tiền(USD)1.306.661 98.641 1.423.637 1.462.103 1.203.695 1.463.705 1.366.010 2.446.615 1.697.844 1.168.632 13.637.543 II. Năm 2010 Số món 1.063 289 1.426 1.285 1.538 1.099 1.089 2.037 1,510 1,070 12.406 Số tiền 1.550.942 388,180 1.856.854 1.418.254 1.752.552 1.782.049 1.286.193 3.446.243. 1.822.508 1.210.344 16.514.119
Tăng giảm so với cùng kỳ năm 2009
Số món 86 1 103 -62 370 97 -126 120 61 110 760
Số tiền 244.281 289.539 433.217 -43.849 548.857 318.344 -79.817 999.628 124.664 41.712 2.876.576
III. Năm 2011
Số món 854 1.304 2.367 1.334 1,190 1.845 1.654 2.201 1,540 1.263 15.282
Số tiền 1,795.54 1.566.622 2.857.206 2.307.674 1.747.081 2.118.062 2.604.909 3.422.883 2.225.902 1.350.171 21.996.050
Tăng giảm so với cùng kỳ 2010
Số món 565 -29 829 235 101 235 228 164 255 193 2.876
Số tiền 1.407.360 15,680 1.104.654 525.625 460.888 295.554 748.055 -23,360 807.648 139.827 5.481.931
b.Tình hình các phương thức chuyển tiền
Hiện nay, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Thái Bình đang sử dụng hai kênh chuyển tiền chủ đạo :đó là qua mạng SWIFT và qua hệ thống chuyển tiền Western Union.
Thứ nhất, chuyển tiền qua hệ thống chuyển tiền Western Union
Bảng 2.2 : Doanh số và phí chuyển tiền qua Western Union
(Đơn vị: USD)
Năm Số món Số tiền Phí Tỷ lệ doanh
số
2009 9.772 10.487.555 45.620 77 %
2010 10.975 13.027.903 56.671 79 %
2011 12.976 15.974.260 69.320 73 %
Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thái Bình năm 2009, 2010 và 2011
Những kết quả trên đây được tính toán trên cơ sở số liệu được trích từ báo cáo kết quả huy động của phòng dịch vụ kiều hối.Ta có thể thấy rõ, trong các phương thức chuyển tiền qua Agribank Thái Bình, thì phương thức chuyển tiền qua Western Union chiếm ưu thế, khoảng hơn 80 % trong tổng các món chuyển về. Năm 2010, tổng số món chi trả kiều hối của ngân hàng là 12.406 món, thì chi trả qua Western Union là 10.975 món, tăng so với năm 2009 là 1.203 món, tỷ lệ tăng 12,3%. Tỷ trọng chi trả thông qua Western Union ngày một nâng cao về thị phần, từ 70% năm 2007, 74,4 % năm 2008, tăng lên 84% năm 2009 và 86,4% năm 2010.Số tiền chi trả kiều hối qua Western Union năm 2010 là 13.027.903 USD, tăng 24,2% so với năm 2009.
Bước sang năm 2011,số món chi trả qua Western Union là 12.976 USD tăng so với năm 2010 là 2001 món, tỷ lệ tăng 18,2%, tỷ trọng của Western Union đã lên tới 85% về số món.Số tiền chi trả kiều hối là 15.974.260 USD tăng 21,2 % so với năm 2010, và chiếm tỷ trọng 73% trong tổng số chi trả kiều hối.
Nguyên nhân là do, Chuyển tiền qua Western Union có nhiều ưu điểm mạnh ,có mạng lưới rộng rãi. Western Union vừa đón nhận kỷ lục “Mạng lưới chi trả kiều hối lớn nhất Việt Nam” với 8.000 điểm giao dịch trên khắp cả nước.Tuy có chi phí cao hơn so với phương thức còn lại, nhưng Western Union vẫn được lựa chọn nhiều hơn do nó là một kênh chuyển tiền rất nhanh chóng, đơn giản.
Lượng kiều hối chuyển về qua Western Union tăng,cùng với lượng kiều hối chung chuyển qua ngân hàng tăng mạnh trong những năm gần đây, là kết quả của những chiến lược phát triển của ngân hàng.Với phương châm hoạt động: - Nắm giữ trái tim và trí óc của khách hàng với mạng lưới sãn sàng phục vụ.
- Hợp tác với Western Union về cơ hội marketing - Tiềm năng triển khai các dịch vụ mới.
Thứ hai, chuyển tiền qua mạng SWIFT
Bảng 2.3 : Doanh số và phí chuyển qua mạng SWIFT (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
( Đơn vị: USD)
Năm Số món Số tiền Phí Tỷ lệ doanh số
2009 1.874 3.149.998 1.136 23 %
2010 1.431 3.486.216 3.375 21 %
2011 2.306 6.021.790 10.179 27%
Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thái Bình năm 2009,2010 và 2011
Doanh số chuyển kiều hối qua mạng SWIFT tại ngân hàng nông nghiệp Thái Bình chỉ chiếm khoảng gần 20% tổng doanh số kiều hối.Vì phương thức này đang ngày càng kém ưu thế hơn kênh chuyển tiền qua Western Union hiện đang phát triển rất rộng rãi. Chuyển tiền qua SWIFT thì thời gian khách hàng nhận được tiền là chậm hơn, do ngân hàng phải thực sự nhận được tiền mới tiến hành chi trả cho khách hàng. Trong khi qua hệ thống Western Union thì ngân hàng phải ứng trước tiền, sau đó mới được hoàn vốn.
Vì vậy,để thu hút được nhiều khách hàng hơn nữa đến với dịch vụ kiều hối của ngân hàng, ngân hàng đã không ngừng đổi mới công nghệ, quy trình nghiệp vụ và có nhiều chính sách ưu đãi khách hàng như: nhân viên ngân hàng đến tận các trung tâm xuất nhập khẩu để hướng dẫn chi tiết về cách chuyển tiền, có những quà tặng hấp dẫn khi khách hàng đến nhận tiền tại ngân hàng, phong cách phục vụ cũng dần dần thay đổi,tạo được sự tín nhiệm của khách hàng.
2.2.2.3 Tình hình thị phần dịch vụ kiều hối của Agribank Thái Bình trên địa bàn tỉnh.
Biểu đồ 2.3: Thị phần kiều hối giữa các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Thái Bình năm 2011 31% 25% 20% 12% 12% Agribank Viettinbank Vietcombank BIDV Các ngân hàng khác
( Nguồn : Báo cáo kết quả KD của các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Thái Bình) Trên địa bàn tỉnh Thái Bình, ngân hàng nông nghiệp nông thôn Thái Bình chiếm ưu thế lớn mạnh trong việc thu hút nguồn kiều hối.Và thị phần của ngân hàng ngày càng được mở rộng qua các năm, ta có thể theo dõi qua biểu đồ xu hướng phát triển thị phần kiều hối của Agribank Thái Bình qua các năm.
Bảng 2.4: Thị phần kiều hối ngân hàng Agribank Thái Bình trên địa bàn tỉnh Thái Bình:
Đơn vị : Triệu USD
Năm 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 DS kiều hối 9,2 11,3 13,5 12,9 13,6 16,5 21 Thị phần (%) 20 23 27 26 27 29 31%
( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh kiều hối của Agribank Thái Bình )
Các số liệu trên cho thấy, qua các năm từ 2005 - 2011, thị phần dịch vụ kiều hối của Ngân hàng nông nghiệp Thái Bình biến đổi có tăng, có giảm qua các năm do có sự cạnh tranh về cung cấp dịch vụ kiều hối.Nhưng trong 3 năm gần đây, thị phần của Ngân hàng luôn tăng, đặc biệt năm 2011 vừa qua, đã lên tới 31% về lượng tiền kiều hối, chiếm 39 % về số món.Trong quý 1 năm 2012, ngân hàng được lọt vào top các ngân hàng có lượng kiều hối lớn nhất Miền Bắc.Nguyên nhân là do ngân hàng đã tăng cường công tác vận động và quảng bá