Tăng cường mạng lưới chi nhánh NHNo Việt Nam tại nước ngoài và thiết lập quan hệ chuyển tiền trực tiếp với các NHTM tại các quốc gia có nhiều Việt kiều và người lao động Việt Nam.
Hiện nay, số NHTM Việt Nam có chi nhánh và văn phòng đại diện ở nước ngoài chỉ đếm trên đầu ngón tay, và đều không phải tại các nước có đông Việt kiều và người lao động Việt nam. Việc chuyển kiều hối đều phải thông qua mạng lưới ngân hàng đại lý. Cộng đồng người Việt tại nước ngoài sống tương đối tập trung, nên bước đầu, NHNo VN nên cố gắng ký kết được các quan hệ chuyển tiền trực tiếp với các NHTM được nhiều bà con Việt kiều và người lao động ưa chuộng. Những ngân hàng này không nhất thiết là những ngân hàng lớn hay có thương hiệu bởi với những ngân hàng lớn, Việt kiều và người lao động Việt Nam chưa chắc đã là đối tượng khách hàng họ ưu tiên phục vụ, nên chỉ cần là những ngân hàng mà bà con Việt kiều và người lao động Việt Nam ưa chuộng và có khả năng tiếp cận, ví dụ như tại Mỹ, có thể đó là những ngân hàng địa phương, quy mô nhỏ ở bang California, bang New Orlean, tại Úc, đó
có thể là các chi nhánh ngân hàng Commonwealth hoặc ngân hàng Wespac ở khu Cabramatta, Bankstown, Kingspark, Springvale Do đó, để thiết lập quan hệ chuyển tiền trực tiếp, ngân hàng nông nghiệp Việt Nam cần có khảo sát cụ thể về hệ thống ngân hàng thương mại nước bạn, các bang, thành phố có đông người Việt nam, về các NHTM nước ngoài có nhiều khách hàng gốc Việt, thuyết phục để các NH nước bạn về tiềm năng của thị trường khách hàng gốc Việt và đàm phán để các một số chi nhánh NH nước bạn có thể sử dụng form gửi tiền có phụ đề tiếng Việt hoặc những chỉ dẫn cụ thể cho các khách hàng Việt kiều hay người lao động Việt Nam có hạn chế về ngôn ngữ.
Tăng cường thiết lập quan hệ với các kênh chuyển tiền không chính thức, dần dần chuyển các kênh chuyển tiền không chính thức thành các đại lý nhận tiền cho ngân hàng.
Đối với người gửi tiền, việc chuyển tiền qua các kênh phi chính thức có mức phí thấp hơn so với qua ngân hàng. Tuy nhiên, các kênh chuyển tiền phi chính thức quy mô nhỏ có thể phải chịu chi phí cao và mức rủi ro lớn, đã có nhiều đường dây chuyển tiền của người Việt ở Nga bị cướp, khiến cho nhiều chủ đường dây không dám tiếp tục công việc nữa khi tình hình chính trị có nhiều bất ổn. Agribank có thể liên kết với các NH nước ngoài để cung cấp các dịch vụ ngân hàng từ xa cho những đại lý nhận tiền không chính thức này, theo đó, các đại lý nhận tiền phi chính thức có thể làm đầu mối nhận tiền từ người lao động và Việt kiều, sau đó gửi vào tài khoản ngoại tệ tại Việt Nam thông qua dịch vụ ngân hàng từ xa, và nhận ngoại tệ ở Việt nam để chi trả cho người nhận hoặc nhờ ngân hàng chi trả cho người nhận. Các đại lý này sẽ được hưởng ưu đãi về giá so với việc người lao động gửi từng món nhỏ. Biện pháp này sẽ giúp chuyển dần kiều hối từ những kênh phi chính thức về những kênh chính thức, và những đại lý chuyển tiền không chính thức này cũng có tiềm năng trở thành những khách hàng thường xuyên đầu tiên của các NHTM Việt nam khi ngân hàng nông nghiệp Việt nam mở chi nhánh tại nước ngoài.
Xây dựng các sản phẩm trọn gói cho đối tượng khách hàng mục tiêu là Việt kiều và người lao động Việt Nam tại nước ngoài.
Việc cung ứng các sản phẩm trọn gói này sẽ giúp cho Việt kiều và người lao động Việt nam tại nước ngoài có động lực tiết kiệm và gửi ngoại tệ về nước. Tuy nhiên, để có các sản phẩm trọn gói phù hợp, đòi hỏi các ngân hàng phải phân đoạn thị trường khách hàng gửi kiều hối, biết được mục đích gửi kiều hối của họ. Một nghiên cứu về nguy cơ rửa tiền và tài trợ cho khủng bố thông qua các kênh chuyển tiền phi chính thức ở Úc đã nghiên cứu về số tiền và số món kiều món kiều hối, mục đích sử dụng kiều hối, các kênh chuyển kiều hối… của các cộng đồng người nhập cư tại Australia đã chỉ ra rằng mục đích gửi kiều hối của cộng đồng người Việt tại nước này, ngoài việc biếu, tặng, hỗ trợ chi tiêu cho gia đình và họ hàng, còn một phần lớn là để nhờ người thân mua nhà, mua đất hoặc xây nhà trên đất của tổ tiên. Như vậy một bộ phận không nhỏ Việt kiều thành đạt muốn sở hữu nhà lâu dài hoặc đầu tư bất động sản hoặc các hình thức đầu tư khác tại Việt Nam, thực tế trong nhiều giai đoạn, việc đầu tư ở Việt nam mang lại nhiều lợi nhuận hơn là đầu tư tại nước ngoài, việc này gợi ý về các sản phẩm tư vấn đầu tư trong nước cho Việt kiều hoặc ủy thác đầu tư. Dịch vụ này có thể được thực hiện thông qua cung ứng dịch vụ ngân hàng từ xa cho khách hàng Việt kiều, và liên kết với một ngân hàng khác tại nước bạn (nếu cần). Tiềm năng của sản phẩm này là khá lớn, bởi tại nhiều quốc gia, cộng đồng người Việt khá thành đạt, có thu nhập và địa vị cao, nếu biết khai thác nhu cầu đầu tư trong nước của họ, các ngân hàng sẽ có thêm đối tượng khách hàng mới nhiều triển vọng.
Còn với người lao động xuất khẩu, ngoài nhu cầu vay để làm thủ tục cần thiết trước khi đi lao động xuất khẩu, sau khi trả nợ, họ cũng có nhu cầu tiết kiệm lương, quản lý số thu nhập này và đầu tư tại Việt Nam, các sản phẩm tiết kiệm gửi góp linh hoạt bằng ngoại tệ, mua vàng của công ty vàng trực thuộc ngân hàng nông nghiệp rồi gửi tiết kiệm vàng, hoặc ủy thác đầu tư cũng phù hợp với họ
Tích cực phổ biến thông tin về lợi ích, thủ tục gửi tiền đến Việt kiều và người lao động Việt Nam tại nước ngoài.
Theo nghiên cứu của Australia, một trong những lý do việt kiều và người lao động Việt nam tại nước này gửi tiền qua những kênh phi chính thức là do thói quen và theo lời khuyên của những thành viên khác trong cộng đồng, và có vẻ như những thông tin về thủ tục chuyển kiều hối qua các kênh chính thức cũng chưa được người Việt tại nước ngoài biết đến đầy đủ và chính xác, do vậy, việc phổ biến thông tin về các cơ hội đầu tư trong nước, chính sách thu hút kiều hối của chính phủ, sự hỗ trợ của ngân hàng trong việc chuyển kiều hối và lựa chọn kênh đầu tư cũng như thực hiện việc đầu tư là rất cần thiết. Tuy nhiên, việc phổ biến thông tin cho cộng đồng người Việt tại nước ngoài là tương đối khó khăn, do họ không sử dụng phổ biến một kênh truyền hình, hay một loại báo, tạp chí, các dịp sinh hoạt cộng đồng cũng không được tổ chức một cách chính thức tại nhiều nơi. Do đó, ngoài việc lựa chọn các phương tiện truyền thông phù hợp để quảng cáo và cung cấp thông tin, các ngân hàng thương mại cũng nên thông qua các đại lý chuyển tiền không chính thức, nơi sẵn có nhiều mối quan hệ với kiều bào, qua các công ty xuất khẩu lao động, nơi vẫn có mối quan hệ quản lý lao động xuất khẩu của công ty mình, qua các chợ và cửa hàng có đông người Việt kinh doanh và mua hàng… Như vậy, một lần nữa, việc xây dựng mối quan hệ hợp tác với các đại lý chuyển tiền phi chính thức, nhưng hoạt động chân chính như đã gợi ý ở trên là rất quan trọng.
Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam nên có những biện pháp ưu đãi để tăng cơ hội bán chéo sản phẩm từ việc chi trả kiều hối.
Các biện pháp ưu đãi có thể là lãi suất cao hơn và các điều kiện linh hoạt cho việc gửi tiết kiệm kiều hối, hoặc khai thác nhu cầu thanh toán chuyển tiền khi người nhận sử dụng kiều hối để thanh toán cho đối tác, đóng học phí, mua sắm tài sản, khai thác nhu cầu mở tài khoản giao dịch và vay vốn nếu nguồn kiều hối để thành lập hoặc tài trợ cho hoạt động của các doanh nghiệp tư nhân…
Thực hiện hợp tác chuyển tiền kiều hối với các ngân hàng đại lý ở nước ngoài:
Để làm tốt công tác này chúng ta cần chú ý: Lựa chọn các ngân hàng đối tác phù hợp.
Hiện nay lượng lao động Việt Nam đi xuất khẩu lao động tại nước ngoài ngày càng gia tăng hàng năm, đặc biệt là thị trường Châu Á như: Đài Loan, Hàn Quốc, Malaysia... Vì vậy, nó đồng nghĩa với nhu cầu chuyển tiền về nước càng lớn. Agribank cần khẩn trương thiết lập quan hệ hợp tác đôi bên cùng có lợi với các ngân hàng đại lý trong khu vực nơi có nhiều lao động xuất khẩu Việt Nam đang sinh sống và làm việc để khoản phí mà khách hàng nhận tiền phải trả là thấp nhất, mang nhiều lợi ích đến cho khách hàng.
Hình thức hợp tác
Agribank sẽ ký thỏa thuận với ngân hàng đại lý nước ngoài mở tài khoản tại Agribank , đồng thời cử cán bộ đến các công ty XKLĐ giới thiệu về nghiệp vụ chuyển tiền, phát phiếu hướng dẫn chuyển tiền cho người lao động xuất khẩu. Tuy nhiên sẽ có thêm phần ngân hàng chuyển tiền là ngân hàng đại lý đã ký hợp đồng chuyển tiền với Agribank.
Sau khi hoàn tất thủ tục hợp tác với ngân hàng đại lý, Agribank sẽ phối hợp với các ngân hàng đại lý và cử cán bộ sang nước sở tại đến các công ty, xí nghiệp, cơ sở sản xuất để quảng cáo, hướng dẫn và phát phiếu hướng dẫn chuyển tiền.
Mở rộng hợp tác với các NHTM trong nước.
Để tiếp tục duy trì và tăng cường sự hợp tác với các NHTM trong khi sử dụng tài khoản tại Agribank, cần có nhiều biện pháp để tiếp cận với các NHTM trên quan điểm hai bên cùng có lợi: Phía NHTM bạn nhận được những chính sách ưu đãi về sử dụng tài khoản tại Agribank như: miễn phí duy trì tài khoản, số tiền ký quỹ, gửi sao kê tài khoản miễn phí, tài khoản được hưởng lãi, nhận được sự hỗ trợ chuyên nghiệp từ đội ngũ chuyên gia tra soát thuộc Agribank. Về phía các NHTM bạn sẽ nhận được tiền nhanh chóng hơn , phí bị khấu trừ sẽ thấp
hơn và việc tra soát cũng dễ dàng, thuận lợi hơn.