CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG
2.1.5.2. Các sản phẩm của NHNo&PTNT Mỹ Lộc
Sản phẩm thuộc nghiệp vụ huy động vốn
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Đây là loại tiết kiệm không xác định thời hạn, thời gian gửi và rút tiền tùy theo yêu cầu của khách hàng, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn được huy động bằng Việt Nam đồng (VND), Đô La Mỹ (USD), Euro (EUR).
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: áp dụng với VND, USD với nhiều mức kỳ hạn để khách hàng lựa chọn phù hợp với nhu cầu của mình như: 1 tuần, 2 tuần, 1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,18,24,36,60 tháng.
Tiền gửi tiết kiệm bậc thang: cho phép khách hàng nhận được lãi suất tăng dần theo thời gian gửi (bậc thang thời gian) và cho phép khách hàng gủi tiền một lần vào một sổ tiết kiệm nhưng có thể được rút tiền gốc (một phần hoặc toàn bộ) nhiều lần.
Sản phẩm thuộc nghiệp cụ tín dụng - Sản phẩm tiền vay:
+ Cho vay doanh nghiệp: ngân hàng tài trợ vốn cho khách hàng là tổ chức cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế hoạt động trong các lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, thương mại, dịch vụ… tại Việt Nam nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh.
+ Cho vay cá nhân tiêu dùng: ngân hàng tài trợ vốn cho khách hàng có nhu cầu mua sắm trang bị sinh hoạt cho gia đình, cưới hỏi, đi du lịch, mua cổ phần,…. Đặc biệt ngân hàng tài tợ vốn cho khách hàng là cán bộ, công nhân viên với hình thức cho vay tín chấp trên cơ sở nguồn thu nợ từ tiền lương, trợ cấp và các khoản thu nhập hợp pháp.
+ Cho vay cầm cố giấy tờ có giá: ngân hàng cho vay cầm cố với các cá nhân có số dư tiền gửi tại ngân hàng nhằm mục đích kinh doanh hoặc tiêu dùng hợp pháp.
+ Cho vay thấu chi: là hình thức cho vay mà qua đó khách hàng có thể chi (rút) vượt số dư có trên tài khoản thẻ ATM mở tại ngân hàng theo hạn mức thấu chi được cấp.
- Bảo lãnh
- Chiết khấu, tái chiết khấu: là việc ngân hàng ưng trước tiền cho khách hàng tương ứng với giá trị của thương phiếu trừ đi phần thu nhập của ngân hàng để sở hữu một giấy tờ có giá (giấy nợ) chưa đến hạn.
- Bao thanh tốn: Là hình thức cấp tín dụng cho bên bán hàng của ngân hàng thông qua việc mua lại các khoản thu phát sinh từ việc mua bán hàng hóa đã được bên bán hàng và bên mua hàng thỏa thuận trong hợp đồng mua bán hàng.
Thực hiện Nghị quyết số 26-NQ/TW Hội nghị lần thứ 7 khóa X Ban chấp hành Trung ương Ðảng “Về nông nghiệp, nông dân, nông thơn”, Nghị định số 41/2010/NÐ- CP của Chính phủ về “Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn”, Quyết định 63/2010/QÐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ về hỗ trợ tổn thất sau thu hoạch, Agribank cung cấp các sản phẩm vay cho đối tượng hộ sản xuất, nông dân như sau:
- Cho vay lưu vụ: khách hàng là các hộ gia đình, cá nhân ở vùng chuyên canh, xen canh lúa và các cây ngắn ngày khác có thể sử dụng phương thức cho vay lưu vụ. Thời gian cho vay phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh và thời gian thu hồi vốn của phương án xin vay và không quá thời hạn của một vụ kế tiếp.
- Cho vay hộ nông dân theo quyết định 67/1998/QĐ-TT Thời hạn cho vay: ngắn hạn, trung hạn, dài hạn
Mức cho vay: thỏa thuận, khách hàng có vốn tự có tham gia tối thiểu 10% tổng nhu cầu vốn vay ngắn hạn và 20% tổng nhu cầu vốn vay trung dài hạn
Lãi suất: cố định và thả nổi
Bảo đảm tiền vay: khơng có bảo đảm bằng tài sản
Phương thức cho vay: cho vay một lần hoặc nhiều lần theo nhu cầu của khách hàng
Trả nợ gốc và lãi vay: trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần theo nhu cầu khách hàng
Trả trước hạn: lãi tính từ ngày vay đến ngày trả nợ. Số phí trả trước hạn quy định ghi trong thỏa thuận hợp đồng
Kênh phân phối: khách hàng có thể lựa chọn kênh phân phối trực tiếp, qua tổ vay vốn, qua doanh nghiệp, qua tổ chức tín dụng hoặc dịch vụ ngân hàng trực tuyến (E-banking) của ngân hàng
Sản phẩm dịch vụ - Dịch vụ thu chi hộ
- Dịch vụ thẻ: thẻ ghi nợ nội địa – ATM, thẻ quốc tế - Visa – Master - Chuyển tiền trong nước
- Dịch vụ chuyển tiền nhanh kiều hối Western Union - Dịch vụ Phone banking, E-banking
- Dịch vụ chi trả lương cho cán bộ công nhân viên.
- Dịch vụ thanh toán quốc tế: chuyển tiền quốc tế, thanh tốn nhờ thu, thư tín dụng, kinh doanh ngoại tệ
- Sản phẩm ngân quỹ và quản lý tiền