CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG
2.4.2. Những hạn chế
Bên cạnh những kết quả đã đạt được, về chất lượng tín dụng của NHNo&PTNT Chi nhánh Mỹ Lộc vẫn cịn nổi lên một số tồn tại, khó khăn có ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh như sau:
- Hiệu suất sử dụng vốn chưa cao. Doanh thu từ hoạt động tín dụng mang lại chưa tương xứng với tiềm năng của Ngân hàng, và vẫn còn những dự án không hiệu quả đi vào hoạt động. Trên thực tế có nhiều dự án khơng khả thi, phương án sản xuất kinh doanh , phương án trả nợ không tốt nhưng Ngân hàng vẫn cho vay vì dự án có tài sản thế chấp lớn. Điều này dẫn đến nợ quá hạn của Ngân hàng chiếm tỷ lệ cao trong vòng 3 năm qua. Vấn đề nợ quá hạn này vẫn ln là một bài tốn khó đối với ngành Ngân hàng nói chung và đối với Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn nói riêng. Ngân hàng phải ln tìm cách xử lý các món nợ quá hạn, và cũng đồng thời chủ động tìm các biện pháp phịng chống rủi ro có thể xảy ra. Mà hoạt động tín dụng là một hoạt động chứa đựng rủi ro rất cao.
- Ngược lại, có nhiều dự án tính khả thi cao, có đầy đủ điểu kiện là một dự án sẽ hoạt động rất hiệu quả, nhưng lại không đủ tài sản thế chấp nên Ngân hàng không dám cho vay. Bởi khi xảy ra rủi ro, Ngân hàng sẽ rất khó thu hồi vốn. Vì vậy mà hoạt động
thẩm định nhiều khi đã bỏ qua rất nhiều dự án tốt, hứa hẹn mang lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng.
- Hiệu quả của công tác tiếp thị khách hàng còn hạn chế, chưa khai thác được nhiều khách hàng có vốn vay ổn định, rủi ro thấp. Hệ thống trao đổi thông tin hai chiều giữa ngân hàng và khách hàng cịn hạn chế. Nhìn chung, Ngân hàng vẫn chưa thực hiện tốt chiến lược khách hàng.
- Các dịch vụ mới, công cụ mới, phương tiện mới cho hoạt động ngân hàng tuy có cố gắng cải thiện nhưng vẫn còn chậm.
- Trong thời gian qua, Ngân hàng đã coi trọng và bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ công nhân viên. Tuy nhiên, đội ngũ cán bộ vẫn thiếu kinh nghiệm, trình độ chuyên mơn cịn nhiều hạn chế.
Tất cả những hạn chế trên không thể quy kết trách nhiệm một cách đơn giản được. Mà để hiểu được lý do tại sao lại tồn tại và vẫn chưa xử lý được những hạn chế đó thì chúng ta phải tìm hiểu rõ nguyên nhân của những hạn chế đó.