CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT
3.2.5.Thẩm định tốt trước khi cho vay
- Nâng cao chất lượng thông tin phục vụ cho cơng tác thẩm định
Việc thẩm định tín dụng có một mục tiêu quan trọng đó là tìm kiếm những tình huống có thể gây rủi ro cho ngân hàng, đồng thời đánh giá khả năng xử lý rủi ro của ngân hàng, và dự kiến những biện pháp phòng ngừa, hạn chế những thiệt hại có thể xảy ra. Mặt khác phân tích tín dụng giúp cho ngân hàng kiểm tra tính chính xác của các thơng tin do khách hàng cung cấp từ đó nhận định đúng về thái độ khách hàng. Để có thể loại trừ được tận gốc rủi ro trong hoạt động kinh doanh tín dụng của Ngân hàng thì việc thẩm định dự án là rất quan trọng, công tác thẩm định tốt sẽ giúp Ngân hàng nâng cao chất lượng tín dụng. Khó khăn lớn nhất trong q trình thẩm định ở Chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Lộc là thiếu thơng tin. Do đó Chi nhánh cần phải có biện pháp thu nhập và lưu trữ thơng tin hiệu quả, đồng thời phải có kết hợp với các cơ quan ban ngành địa phương để có biện pháp xác lập nguồn gốc và tính xác thực của thơng tin thu nhập được.
- Thẩm định tính hiệu quả và khả thi của dự án
Thông thường khi phân tích các chỉ tiêu tài chính của khách hàng là doanh nghiệp, Ngân hàng thường dùng các chỉ tiêu như NPV, IRR… Tuy nhiên ngồi các chỉ tiêu đó ra, Ngân hàng cần phải chú trọng đến việc phân tích độ nhạy cảm của các chỉ tiêu hiệu quả. Chỉ tiêu này không chỉ giúp các nhà thẩm định xác định được giới hạn biến động của các biến số sao cho dự án có lãi và cịn xác định trong dự án nhân tố nào ảnh hưởng quan trọng nhất đến chỉ tiêu hiệu quả để kiểm soát chặt chẽ sự biến động của nhân tố đó trong q trình cho vay. Việc thẩm định một cách kỹ lưỡng sẽ là cơ sở
tốt để xác định mức cho vay, thời hạn thu nợ, mức thu nợ từng thời kỳ hợp lý tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp.
- Thẩm định khách hàng vay vốn
Các chỉ tiêu như ROA, ROE, hệ số nợ, hệ số tự tài trợ được xét trong một khoảng thời gian nhất định cần được quan tâm vì những chỉ tiêu này phản ánh khả năng tài chính của doanh nghiệp. Cần phải xác định được chiều sâu phát triển của doanh nghiệp được thể hiện ở chiến lược phát triển, chính sách điều hành của bộ máy quản lý, đội ngũ kế cận. Nói chung ngân hàng cần phải chú trọng tới độ bền của khả năng quản trị điều hành và tình hình tài chính của doanh nghiệp.