CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG
2.1.3.2. Cơ chế chính sách của Đảng và Nhà nước của ngành Ngân hàng có tác động đến hoạt động kinh doanh
động đến hoạt động kinh doanh
- Thuận lợi
Trong năm 2011 được cấp ủy Đảng – chính quyền các cấp thường xuyên quan tâm chỉ đạo mở các vùng dự án, các mơ hình kinh tế, thu hút lao động, thu hút vốn đầu tư tạo điều kiện cho Ngân hàng nông nghiệp mở rộng đối tượng cho vay, năng suất đầu tư, tăng trưởng nguồn vốn, tăng trưởng tín dụng đáp ứng kịp thời phục vụ sản xuất kinh doanh trên địa bàn.
Cơ chế chính sách của Đảng, Nhà nước và của ngành Ngân hàng hoàn thiện hơn, các văn bản, quy định được thể chế hoá hướng dẫn cụ thể hơn. Ngân hàng cấp trên điều hành linh hoạt chính sách lãi suất phù hợp theo từng thời kì đã tháo gỡ được nhiều khó khăn vướng mắc, tạo điều kiện cho Ngân hàng cơ sở chủ động trong hoạt động kinh doanh và mang lại nhiều hiệu quả thiết thực, nâng cao được trách nhiệm của tập thể, cá nhân hạn chế được nhiều sai sót, rủi ro trong hoạt động kinh doanh.
- Khó khăn
Do suy thối kinh tế thế giới đã làm ảnh hưởng tới nền kinh tế trong nước, giá cả một số mặt hàng thiết yếu tăng vọt như giá vàng, giá xăng dầu, vật liệu xây dựng và chỉ số giá tiêu dùng tăng mạnh. Ngân hàng nhà nước thực hiện chính sách thắt chặt tín dụng, thay đổi lãi suất cơ bản làm cho tâm lý nhân dân lo ngại ảnh hưởng không nhỏ đến huy động vốn và đầu tư tăng trưởng tín dụng. Bên cạnh những khó khăn nêu trên cịn phải tập trung chỉ đạo và thực hiện chủ trương hiện đại hoá hoạt động Ngân hàng.
- Các cơ chế nghiệp vụ và chỉ đạo điều hành của Ngân hàng tỉnh Nam Định Ngân hàng tỉnh có nhiều chủ trương chỉ đạo, điều hành kinh doanh kịp thời, linh hoạt đối với các Ngân hàng cơ sở ở tất cả các mặt nghiệp vụ. Đặc biệt cơ chế điều hành kế hoạch như điều hành cơ chế lãi suất, hướng dẫn thực hiện lãi suất, có nhiều giải pháp đột phá, mạnh dạn đưa ra các sản phẩm, dịch vụ để cạnh tranh với thị trường và chiếm lĩnh thị phần, mặt khác cịn có các biện pháp quản lý, ngăn chặn có hiệu quả các hiện tượng vi phạm cơ chế điều hành, vi phạm quy trình nghiệp vụ ở các Ngân hàng cơ sở, các phịng ban đã có sự phối kết hợp để hướng dẫn các mặt nghiệp vụ, tổ chức kiểm tra giải quyết kịp thời các sai sót ở cơ sở khơng để ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh đến mức phải xử lý.
- Các yếu tố cạnh tranh trên địa bàn
Về nguồn vốn, trên địa bàn có các tổ chức khác cùng huy động vốn là Ngân hàng chính sách xã hội, kho bạc nhà nước, bưu điện, bảo hiểm nhân thọ.
Đối với Ngân hàng chính sách xã hội cũng thường xuyên tổ chức huy động thông qua các tổ tiết kiệm và vay vốn, lãi suất huy động so với lãi suất Ngân hàng không chênh lệch. Về mơi trường huy động, Ngân hàng chính sách xã hơi được cấp ủy – chính quyền tạo điều kiện hơn so với Ngân hàng nông nghiệp.
Đối với bưu điện cũng thực hiện chức năng huy động vốn, thời gian huy động cũng thường xuyên như Ngân hàng nếu so sánh lãi suất huy động của bưu điện cao hơn so với lãi suất Ngân hàng từ 0.02% - 0.05%/tháng, mạng lưới huy động được tổ chức trực tiếp đến các điểm xã.
Về khách hàng vay vốn và dư nợ tín dụng khách hàng đang có dư nợ Ngân hàng nơng nghiệp hiện nay hơn 90% là khách hàng thuộc vùng 2 và vùng 3, đến nay Ngân hàng chính sách xã hội đã cho vay hơn 40% khách hàng khơng thuộc tiêu chí hộ nghèo trên địa bàn.
Về hoạt động dịch vụ, ngành bưu điện cũng tham gia dịch vụ chuyển tiền và có những lợi thế nhất định vì tại các xã, bưu điện đều có điểm giao dịch rất thuận lợi đối với nhân dân nên ít nhiều hoạt động dịch vụ có những chi phối ảnh hưởng.
- Những ảnh hưởng từ điều kiện thực tế của ngân hàng
Thời tiết diễn biến phức tạp, bệnh dịch làm ảnh hưởng tới sản xuất và đời sống của nhân dân, chỉ số giá tiêu dùng tăng vọt làm cho một số mặt hàng thiết yếu tăng theo tác động mạnh đến chi phí của người sản xuất từ đó làm cho hoạt động của Ngân hàng bị chi phối ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh.
Các mơ hình sản xuất trên địa bàn hình thành chưa rõ nét do đó dẫn đến quy mơ đầu tư và cơ cấu vốn đầu tư chưa tập trung còn bị động.
Đời sống nhân dân trên địa bàn còn nghèo, mặt bằng thu nhập bình quân đầu người cịn thấp, mức sống ở vùng nơng thơn so với vùng thị trấn trên cùng địa bàn cịn có khoảng cách chênh lệch tương đối lớn.
Nguồn vốn tự huy động tại địa phương ln ln gặp khó khăn do cơ chế lãi suất, thu nhập của nhân dân, sự quan tâm của cấp uỷ - chính quyền một số cơ sở, sự phối kết hợp của các tổ chức đoàn thể xã hội chưa tốt nên nguồn vốn tự huy động còn nhiều hạn chế.