CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG
2.3.6. Thu nhập từ hoạt động tín dụng
Bảng 2.9. Tốc độ phát triển qua các năm 2010 – 2012 của NHNo&PTNT Mỹ Lộc
Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Chênh lệch 2010 - 2011 Chênh lệch 2011 – 2012
Số tiền Số tiền Số tiền Tuyệt đối Tương đối Tuyệt đối Tương đối Tổng thu nhập 77.122,79 89.149,96 96.827,12 12.027,17 15,59% 7.677,16 8,61% + Thu từ hoạt động tín dụng 52.032,09 63.297,05 68.506,87 11.264,95 21,65% 5.209,83 8,23% + Thu từ dịch vụ 2.929,41 3.683,89 4.473,5 754,48 25,76% 789,61 21,43% + Thu khác 22.161,29 22.169,02 23.846,74 7,73 0,03% 1677,72 7,57% Tổng chi phí 41.573,44 47.505,80 54.421,96 5.932,36 14,27% 6.916,1 5 14,56%
+ Chi trả lãi tiền gửi 35.175 39.425,74 45.332,3 4.250,74 12,08% 5.906,59 14,98% + Chi khác 6.093,75 7.568,4 8.711,55 1.474,69 24,20% 1.143,11 15,10% + Trích lập dự
phịng 304,69 511,63 378,08 206,94 67,92% - 133,55 -26,10% Lợi nhuận trước
thuế 35.549,35 41.644,16 42.405,16 6.094,81 17,14% 761 1,83%
- Tổng thu nhập qua các năm có sự tăng, năm 2010, tổng thu nhập là 77.122,79 triệu đồng, năm 2011 đạt 89.149,96 triệu đồng, tăng thêm 12.027,17 triệu đồng tương đương tăng trưởng 15,59%. Năm 2012 tổng doanh thu đạt 96.827,12 triệu đồng, tuy có sự tăng trưởng nhưng tốc độ tăng chậm đáng kể so với năm 2011, tăng 8,61% tương đương tăng thêm 7.677,16 triệu đồng.
+ Nguồn thu chiếm tỷ trọng nhiều và chủ yếu trong tổng doanh thu là thu từ hoạt động tín dụng. Năm 2010 thu từ hoạt động tín dụng đạt 52.032,09 triệu đồng, chiếm 67,47% tổng doanh thu. Năm 2011, thu từ hoạt động tín dụng tăng thêm 11.264,95 triệu đồng, tương đương tăng thêm 21,65% so với năm 2010, đạt 63.297,05 triệu đồng, chiếm 71% tổng thu nhập. Năm 2012, tuy có tăng về số tuyệt đối là 5.209,83 triệu đồng nhưng nguồn thu từ hoạt động tín dụng lại tăng chậm lại rất nhiều so với năm 2011, tăng 8,23% lên 68.506,87 triệu đồng, tỷ trọng giảm nhẹ, chiếm 70,75%.
+ Nguồn thu chiếm tỷ trọng tương đối cao khác đó là thu khác, gồm thu từ lãi tiền gửi của chi nhánh tại các TCTD khác là chủ yếu, ngồi ra cịn có các khoản phí phạt, thu phát mại tài sản.... Năm 2010, thu khác là 22.161,29 triệu đồng, chiếm 28,74%. Năm 2011, thu khác là 22.169,02 triệu đồng, tăng 0,03% - tăng không đáng kể, chiếm 24,87%. Năm 2012, thu khác là 23.846,74 triệu đồng, tăng 1.677,72 triệu đồng tức là tăng 7,57%, chiếm 24,63%
+ Nguồn thu từ dịch vụ chiếm tỷ trọng khá nhỏ trong cơ cấu tổng thu nhập của ngân hàng. Năm 2010, thu từ dịch vụ là 2.929,41 triệu đồng, chiếm 3,8%. Năm 2011, thu từ dịch vụ tăng thêm 754,48 triệu đồng, tương đương tăng thêm 25,76% so với năm 2010,số tiền là 3.683,89 triệu đồng, chiếm 4,13%. Năm 2012 tăng thêm 789,61 triệu đồng tức tăng thêm 21,43% so với năm 2011, đạt 4.473,5 triệu đồng, chiếm 4,62% tổng thu nhập.
- Tổng chi phí cũng tăng đều qua các năm. Năm 2010, tổng chi phí 41.573,44 triệu đồng, năm 2011 tăng thêm 5.932,36 triệu đồng tức là 14,27% lên 47.505,8 triệu đồng. Năm 2012, tổng chi phí là 54.421,96 triệu đồng, tăng thêm 6.916,15 triệu đồng tương đương 14,56%.
+ Chi phí trả lãi tiền gửi năm 2010 là 35.175 triệu đồng, chiếm 84,61% tổng chi phí. Năm 2011, chi phí trả lãi tăng thêm 4.250,74 triệu đồng, tức là tăng thêm 12,08% so với năm 2010, số tiền là 39.425,74 triệu đồng, chiếm 82,99% tổng chi phí. Năm 2012, chi phí trả lãi tiền gửi là 45.332,3 triệu đồng, chiếm 83,3% tổng chi phí, tăng thêm 14,98% so với năm 2011.
+ Chi phí khác chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng chi phí. Năm 2010, chi khác là 6.093,75 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 14,66%. Năm 2011, chi khác là 7.568,4 triệu đồng,
tăng thêm 1.474,69 triệu đồng, tức tăng 24,2%, chiếm 15,93%. Năm 2012, chi khác là 8.711.55 triệu đồng, chiếm 16,01% tổng chi phí, tăng thêm 15,10%.
+ Trích lập dự phịng là khoản chi phí bắt buộc ngân hàng bỏ ra để đảm bảo cho khả năng thanh toán và hoạt động của mình. Dù chỉ chiếm tỷ lệ rất nhỏ nhưng việc trích lập dự phịng là rất quan trọng với ngân hàng. Năm 2010, trích lập dự phịng là 304,69 triệu đồng. Năm 2011, ngân hàng trích lập dự phịng là 511,63 triệu đồng. Năm 2012, ngân hàng trích lập dự phịng là 378,08 triệu đồng, giảm 133,55 triệu đồng, tức là giảm 26,10% so với năm 2012.
Lợi nhuận trước thuế của ngân hàng tăng khá trong 3 năm qua. Năm 2010, lợi nhuận trước thuế của ngân hàng là 35.549,35 triệu đồng. Năm 2011, lợi nhuận trước thuế là 41.644,16 triệu đồng, tăng 6.094,81 triệu đồng so với năm 2010, tương đương tăng 17,14%. Năm 2012, lợi nhuận trước thuế là 42.405,16 triệu đồng, tăng 1,83 % tương đương tăng 761 triệu đồng. Lợi nhuận trước thuế tăng liên tục là điều tốt đối với ngân hàng vì ngân hàng có thu nhập, mà ở đây phần lớn là thu từ hoạt động tín dụng, đủ để bù đắp chi phí huy động vốn và chi phí hoạt động khác của ngân hàng. Điều này chứng tỏ hoạt động kinh doanh đã đem lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng, Ngân hàng đã đáp ứng được nhu cầu về vay vốn của nhân dân toàn huyện, tạo điều kiện cho các hộ có vốn để đầu tư cho sản xuất kinh doanh trên cơ sở vừa tăng tín dụng vừa nâng cao chất lượng tín dụng.