Tình hình dƣ nợ
Phân loại dƣ nợ theo thời hạn:
Bảng 4.2: Phân loại dư nợ theo thời hạn
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 2010 / 2009 2011 / 2010 +/- % +/- % Tổng dƣ nợ 1.423.811 1.663.120 1.785.000 239.309 16,81% 121.880 7,33% Dư nợ ngắn hạn 904.811 1.125.806 797.090 220.995 24,42% -328.716 -29,20% Dư nợ trung và dài hạn 519.000 537.314 1.290.750 18.314 3,53% 753.436 140,22%
(Nguồn: Bảng số liệu tổng hợp _ Chi nhánh Đồng Nai)[17]
Biểu đồ 4.1: Phân loại dư nợ theo thời hạn tại Sacombank chi nhánh Đồng Nai
(Nguồn: Bảng số liệu tổng hợp _ Chi nhánh Đồng Nai)[17]
Đối với việc phân loại dư nợ theo thời hạn như bảng và biểu đồ như trên, ta nhận thấy rằng hoạt động cấp TD tại Sacombank chi nhánh Đồng Nai đều tăng trưởng qua các năm nhưng có sự thay đổi trong danh mục thời hạn cho vay như sau:
- 1,000,000 2,000,000 3,000,000
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
904.811 1.125.806 797.090 519.000 537.314 519.000 537.314
1.290.750
Năm 2010, tổng dư nợ tăng 239.309 triệu đồng tương ứng tăng 16,81% so với năm 2009 bởi sự linh hoạt của loại hình cho vay này, các doanh nghiệp vay vốn chủ yếu để bổ sung vốn lưu động. Trong đó dư nợ ngắn hạn năm 2010 tăng 220.995 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 24,42% so với năm 2009. Bên cạnh đó, dư nợ trung và dài hạn cũng tăng nhẹ với mức tăng tuyệt đối là 18.314 triệu đồng, tỷ lệ tăng tương ứng là 3,53%.
Năm 2011, tổng dư nợ cũng tăng theo kế hoạch tăng trưởng tín dụng của chi nhánh nhưng có sự chuyển dịch rất rõ ràng về danh mục thời hạn cho vay nhưng tăng chậm hơn so với năm 2010, mức tăng 121.880 triệu đồng tương ứng tăng 7,33%. Trong đó, dư nợ ngắn hạn giảm so với năm 2010 là 328.716 triệu đồng, tương ứng giảm với tỷ lệ 29,20%. Năm 2011 đánh dấu sự tăng trưởng vượt bậc trong dư nợ trung và dài hạn, mức tăng so với năm 2010 là 753.436 triệu đồng tương ứng tăng 140,22%.
Những năm vừa qua, sau cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu nền kinh tế Việt Nam có sự phục hồi nhanh chóng nhờ sự can thiệp kịp thời của NHNN với những chính sách phát triển phù hợp. Mức độ tăng trưởng TD trong năm 2011 là chưa cao do sự tác động của lãi suất do gia tăng theo lãi suất huy động nên ảnh hưởng tới việc vay vốn của khách hàng, đồng thời từng bước thực hiện quy định về giới hạn tăng trưởng TD theo quy định của NHNN. Việc tăng dư nợ trung và dài hạn sẽ giúp ích cho việc hồi phục và phát triển của các doanh nghiệp trên địa bàn.
Phân loại dƣ nợ theo thành phần kinh tế
Trong cơ cấu danh mục cho vay khách hàng của Sacombank chi nhánh Đồng Nai không ngừng được cải thiện theo hướng đa dạng hoá các sản phẩm TD và mở rộng địa bàn cho vay cũng như ngành nghề và đối tượng vay vốn. Qua đó nhằm mục đích phân tán RRTD và phù hợp với định hướng phát triển Sacombank là một NH bán lẻ – đa năng – hiện đại – tốt nhất Việt Nam.
Bảng 4.3: Phân loại dư nợ theo thành phần kinh tế Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 2010 / 2009 2011 / 2010 +/- % +/- % Tổng dƣ nợ 1.423.811 1.663.120 1.785.000 239.309 16,81% 121.880 7,33% Tổ chức kinh tế 864.820 964.599 987.910 99.779 11,54% 23.311 2,42% Cá nhân 558.991 698.521 797.090 139.530 24,96% 98.569 14,11%
(Nguồn: Bảng số liệu tổng hợp _ Chi nhánh Đồng Nai)[17]
Biểu đồ 4.2: Phân loại dư nợ theo thành phần kinh tế tại Sacombank chi nhánh Đồng Nai
(Nguồn: Bảng số liệu tổng hợp _ Chi nhánh Đồng Nai)[17]
Nhìn trên biểu đồ ta thấy thành phần các tổ chức kinh tế chiếm dư nợ cao hơn so với thành phần khách hàng là cá nhân và ngày càng tăng dư nợ qua các năm. Sacombank trong 3 năm qua đã dành nhiều quan tâm hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, thành phần kinh tế tư nhân. Cụ thể như sau: Năm 2010, dư nợ khách hàng cá nhân tại Sacombank chi nhánh Đồng Nai tăng 139.530 triệu đồng với tỷ lệ tăng tương ứng 24,96%. Dư nợ của các tổ chức kinh tế tăng 99.779 triệu đồng, tương ứng
60,74% 58,00% 55,35% 55,35% 39,26% 42,00% 44,65% 0.00% 20.00% 40.00% 60.00% 80.00%
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Tổ chức kinh tế Cá nhân
tăng 11,54%. Năm 2011, dư nợ của các tổ chức kinh tế tăng ít so với năm 2010 là 23.311 triệu đồng tương ứng tỷ lệ tăng 2,42%. Dư nợ khách hàng cá nhân tăng 98.569 triệu đồng, với tỷ lệ tăng 14,11%.
Cho vay đối với các tổ chức kinh tế trên địa bàn hoạt động của Sacombank, chi nhánh Đồng Nai trong những năm qua mặc dù có tăng nhưng tăng rất chậm, điều này cho thấy rằng lĩnh vực cho vay bị tác động rất nhiều bởi tình hình kinh tế vĩ mô. Những năm vừa qua, cuộc khủng hoảng nợ công của thế giới đã tác động rất nhiều đối với ngành ngân hàng và Sacombank cũng không ngoại lệ. Tình trạng dùng đòn bẩy tài chính quá mức của các tổ chức kinh tế khiến cho họ đứng trước nhiều nguy cơ không trả được nợ cho ngân hàng. Vì thế , lĩnh vực cho vay của Sacombank, chi nhánh Đồng Nai hiện nay đang xem xét một cách thận trọng, kỹ càng hơn đối với các khoản vay của các tổ chức kinh tế, nhằm giảm thiểu rủi ro một cách tốt nhất.