TÀI LIỆU THAM KHẢO
DANH MỤC BẢNG
Bảng 2.1: Tình hình sử dụng lao động tại NHN0 & PTNT Vĩnh Linh
giai đoạn 2010- 2012...30 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn theo thời gian của chi nhánh qua 3 năm...32 Bảng 2.3: Tình hình sử dụng vốn để cho vay của chi nhánh qua các năm...33 Bảng 2.4: Hoạt động thanh toán thẻ- dịch vụ của CN qua các năm...36 Bảng 2.5: Báo cáo kết quả HĐKD của chi nhánh qua các năm...38 Bảng 2.6: Bảng cân đối kế toán NHNo & PTNT Vĩnh Linh giai đoạn 2010-2012...41 Bảng 2.7: Tình hình chung về hoạt động tín dụng của chi nhánh qua các năm...43 Bảng 2.8: Phân loại nợ và trích lập dự phòng qua các năm...47 Bảng 2.9: Đặc điểm mẫu điều tra cán bộ tín dụng...49 Bảng 2.10: Kết quả kiểm tra Cronbach’s Alpha về nguyên nhân
gây ra rủi ro tín dụng tại chi nhánh...51 Bảng 2.11: Kết quả kiểm tra Cronbach’s Alpha lần 2...53 Bảng2.12: Kiểm định những khó khăn đối với đội ngũ cán bộ tín dụng
tại chi nhánh...53 Bảng 2.13: Thống kê mô tả về Nguyên nhân khách quan
từ môi trường kinh doanh...56 Bảng 2.14: Thống kê mô tả các nguyên nhân chủ quan từ khách hàng...60 Bảng 2.15: Thống kê mô tả về Nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng...62 Bảng 2.16: KMO and Bartlett's Test 1...66 Bảng 2.17 : Ma trận xoay nhân tố lần 1...66 Bảng 2.18: KMO and Bartlett's Test 2...67 Bảng 2.19 : Ma trận xoay nhân tố lần 2...67 Bảng 2.20: KMO and Bartlett's Test 3...68 Bảng 2.21 : Ma trận xoay nhân tố lần 3...69 Bảng 2.22 : Kết quả hồi quy nguyên nhân rủi ro tín dụng...72
Bảng 2.23: Đánh giá độ phù hợp của mô hình hồi quy...74 Bảng 2.24: Kiểm định Anova về độ phù hợp của mô hình hồi quy...75 Bảng 2.25: Biện pháp đối với các cán bộ tín dụng tại chi nhánh...78 Bảng 2.26: Biện pháp về tuân thủ nghiêm túc các quy trình nghiệp vụ...81
PHỤ LỤC
PHIẾU PHỎNG VẤN □□□
Kính chào anh/chị!
Tôi là sinh viên trường Đại học Kinh Tế Huế. Hiện nay tôi đang thực hiện đề tài: “Quản trị rủi ro trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Vĩnh Linh- Quảng Trị”. Rất mong anh/chị dành ít thời gian để điền thông tin vào phiếu phỏng vấn này. Những thông tin anh/chị cung cấp là vô cùng quý giá để tôi thực hiện đề tài. Tôi xin cam đoan mọi thông tin đều được bảo mật và chỉ phục vụ cho mục đích nghiên cứu. Xin chân thành cảm ơn!
---o0o---
Câu 1: Anh/chị đã làm công tác tín dụng Ngân hàng được bao lâu?
□ Dưới 3 năm □ Từ 3 đến 7 năm □ Trên 7 năm
Câu 2: Bằng cấp chuyên môn của anh/chị là gì?
□ Dưới đại học □ Đại học □ Sau đại học
Câu 3: Chuyên ngành được đào tạo của anh/chị ?
□ Tài chính ngân hàng □ Kinh tế □ Kế toán
□ Quản trị kinh doanh □ Khác …………
Câu 4: Anh/chị có thường xuyên được cử đi đào tạo các lớp chuyên môn nghiệp vụ hay không?
□ Thường xuyên □ Không thường xuyên □ Chưa lần nào
Câu 5: Mức độ đồng ý của anh/chị về những khókhăn đối với đội ngũ nhân viên tín dụng tại chi nhánh?
(1. Rất không đồng ý 2.Không đồng ý. 3.Trung lập 4.Đồng ý 5.Rất đồng ý)
Khó khăn Đánh giá
1. Khối lượng công việc trên mỗi cán bộ tín dụng
là chưa phù hợp. 1 2 3 4 5
2. Không được đào tạo và trang bị đầy đủ về
chuyên môn, nghiệp vụ. 1 2 3 4 5
3. Khó kiểm tra các thông tin về khách hàng và
ngành nghề khách hàng đang kinh doanh. 1 2 3 4 5
4. Chế độ khen thưởng và xử phạt chưa tương
xứng với công việc. 1 2 3 4 5
5. Các công cụ hỗ trợ (tin học, hệ thống báo cáo,
…) chưa được khai thác tốt. 1 2 3 4 5
6. Phẩm chất và năng lực thẩm định của cán bộ
tín dụng còn hạn chế. 1 2 3 4 5
Câu 6: Anh/chị hãy cho biết mức độ đồng ý của mình đối với các nguyên
nhân gây ra rủi ro tín dụng dưới đây?
(1.Rất không đồng ý 2. Không đồng ý 3.Trung lập. 4.Đồng ý 5.Rất đồng ý)
Nguyên nhân Đánh giá
Nguyên nhân khách quan từ môi trường
1.Sự thay đổi của môi trường tự nhiên xã hội, thiên tai, địch họa. 1 2 3 4 5
2.Sự biến động của tình hình kinh tế. 1 2 3 4 5
3.Sự thay đổi cơ chế và chính sách của nhà nước. 1 2 3 4 5
4. Hệ thống thông tin quản lý chưa hiệu quả 1 2 3 4 5
5. Sự cạnh tranh mạnh mẽ giữa các tổ chức tín dụng 1 2 3 4 5
Nguyên nhân chủ quan từ phía khách hàng
6.Khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích. 1 2 3 4 5
7.Năng lực quản lý nguồn vốn vay của khách hàng còn yếu kém dẫn đến kinh doanh thua lỗ, mất khả năng trả nợ.
8.Khách hàng cố ý lừa đảo. 1 2 3 4 5 9.Khách hàng che dấu thực trạng, báo cáo không trung thực. 1 2 3 4 5
Nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng.
10.Ngân hàng đầu tư quá lớn vào một số khách hàng. 1 2 3 4 5
11.Công tác kiểm soát nội bộ ngân hàng còn lỏng lẻo, kiểm soát trong và sau khi vay không chặt chẽ và kém hiệu quả.
1 2 3 4 5
12.Cán bộ tín dụng thiếu thông tin trong quá trình thẩm định cho vay, thiếu hiểu biết về ngành nghề kinh doanh của khách hàng.
1 2 3 4 5
13. Do áp lực từ việc phải hoàn thành chỉ tiêu và ý muốn chủ quan của người xét duyệt hồ sơ cho vay.
1 2 3 4 5
14.Trình độ thẩm định của cán bộ tín dụng còn thấp. 1 2 3 4 5
15.Cho vay không có tài sản bảo đảm, tài sản bảo đảm khó thu hồi.
1 2 3 4 5
Câu 7: Đánh giá chung về mức độ tác động của các nguyên nhân trên đến rủi ro tín dụng tại ngân hàng NN & PTNT Vĩnh Linh.
□ Rất thấp □ Thấp □ Trung lập
Câu 8: Anh/chị cho biết mức độ đồng ý của mình đối với sự quan trọng của các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng sau.
(1.Rất không đồng ý 2. Không đồng ý 3. Trung lập 4. Đồng ý 5.Rất đồng ý)
Biện pháp Đánh giá
Biện pháp đối với cán bộ tín dụng.
1. Nâng cao chất lượng tín dụng. 1 2 3 4 5
2. Tăng cường giám sát vốn vay. 1 2 3 4 5
3. Tăng cường biện pháp xử lý nợ xấu. 1 2 3 4 5
4. Thực hiện chấm điểm, đánh giá và phân loại khách hàng thường xuyên.
1 2 3 4 5
5. Phân biệt rõ ràng giữa khâu thẩm định và cho vay.
1 2 3 4 5
6. Chú trọng vào khâu đánh giá và định giá tài sản bảo đảm.
1 2 3 4 5
7. Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng. 1 2 3 4 5
Biện pháp về quy trình nghiệp vụ.
8. Tuân thủ chặt chẽ quy trình cấp tín dụng. 1 2 3 4 5
9. Chính sách cho vay hợp lý. 1 2 3 4 5
10. Định lượng rủi ro tín dụng theo thang điểm. 1 2 3 4 5
11. Tăng cường sự phối hợp giữa các bộ phận chức năng trong quy trình cấp tín dụng.
1 2 3 4 5
12. Hệ thống phân cấp, phân quyền trong quy trình xét duyệt giới hạn tín dụng rõ ràng hơn.
1 2 3 4 5
13. Áp dụng mô hình cấp tín dụng mới trong quản trị rủi ro.
1 2 3 4 5
14. Khai thác hệ thống báo cáo thống kê trong quản trị rủi ro..
1 2 3 4 5
Thông tin cá nhân
Câu 9: Họ tên: ………
Câu 10: Giới tính: 1.Nam 2. Nữ
Câu 11: Độ tuổi
□ Dưới 25 tuổi □ Từ 25- 40 tuổi
Câu 12: Số điện thoại: ………
Cám ơn sự hợp tác của anh/chị!
PHỤ LỤC