2. Kinh doanh ngoại tệ
PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
1. KẾT LUẬN
Việt Nam là một quốc gia tiềm năng đầy hứa hẹn cho các nhà đầu tư nước ngoài. Với xu thế hội nhập toàn cầu, các lĩnh vực thương mại, dịch vụ, tài chính ngân hàng đang ngày càng phát triển mạnh mẽ. Trong đó, hệ thống tài chính nói chung và ngân hàng nói riêng được xem là “đòn bẫy” cho sự phát triển kinh tế. Hiện nay, kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ đang rất sôi động vì nó có nhiều cơ hội để tạo ra lợi nhuận cao, kéo theo sự ra đời của nhiều ngân hàng thương mại khiến cho sự cạnh tranh ngày càng gay gắt. Để hệ thống ngân hàng thương mại hoạt động an toàn và phát huy tốt vai trò đòn bẩy của mình, đòi hỏi các ngân hàng cần có chiến lược quản trị rủi ro tốt mọi hoạt động kinh doanh của mình.
Trong hoạt động kinh doanh tiền tệ, có tới 70% tài sản CÓ của các ngân hàng thương mại là phần tài sản sinh lời từ hoạt động cho vay, một số ngân hàng, tỷ lệ này lên đến 90%. Lợi nhuận cao thường đi kèm với rủi ro lớn, đặt ra yêu cầu cho công tác quản trị rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng ngày càng đóng vai trò quan trọng và mang ý nghĩa sống còn. Ngân hàng nào chỉ chạy đua theo mục tiêu tăng trưởng dư nợ mà xem nhẹ công tác quản trị rủi ro sẽ gặp phải những khó khăn nhất định, ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh và đe dọa sự tồn tại của ngân hàng đó. Vì vậy, đòi hỏi các cấp quản trị, các nhà lãnh đạo phải không ngừng hoàn thiện và nâng cao công tác QTRR, đặc biệt là QTRR trong hoạt động cấp tín dụng bằng những phương thức và giải pháp cụ thể.
Trên cơ sở nghiên cứu rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng thông qua lý thuyết và thực tiễn tại NHNo & PTNT huyện Vĩnh Linh- Quảng Trị, nghiên cứu đã chỉ ra nhiều ưu điểm cần duy trì và phát huy, bên cạnh đó cũng còn tồn tại một số vấn đề làm ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động tín dụng và QTRR. Để có thể giải quyết các vấn đề được nêu, ngoài nỗ lực nhìn nhận và tự hoàn thiện, chi nhánh NHNo & PTNT Vĩnh Linh cũng cần có những hỗ trợ từ các nhân tố bên ngoài liên quan đến nhiều ban ngành, nhiều cấp và nhất là đối với NHNN VN và NHNo & PTNT VN.
Trên cơ sở lý luận và tổng hợp các phương pháp nghiên cứu, đánh giá và phân tích công tác QTRR TD tại chi nhánh NHNo & PTNT Vĩnh Linh, nghiên cứu đã hoàn thành một số mục tiêu đặt ra, cụ thể:
1. Làm sáng tỏ những vấn đề lý luận cơ bản về rủi ro và quản trị rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng.
2. Đánh giá thực trạng và những nguyên nhân gây ra RRTD tại chi nhánh, đưa ra những ưu điểm và hạn chế còn tồn tại, đề xuất giải pháp, cụ thể:
- Thứ nhất: Về hoạt động tín dụng và mức độ rủi ro tín dụng tại NHNo & PTNT huyện Vĩnh Linh:
+ Hoạt động tín dụng: Tổng doanh số cho vay, thu nợ và dư nợ qua 3 năm từ 2010- 2012 đều tăng.
+Mức độ rủi ro tại ngân hàng: Năm 2010 có số dư nợ nhóm 3 và nhóm 4 của chi nhánh là khá cao. Tuy nhiên bước sang năm 2011, tình hình đã được cải thiện, các nhóm nợ đều giảm. Năm 2012, trước những biến động không ngừng của nền kinh tế, nợ cần chú ý và nợ nghi ngờ có xu hướng tăng trong khi nợ dưới tiêu chuẩn và nợ có khả năng mất vốn đã được cải thiện, ghi nhận những nỗ lực kiểm soát các khoản nợ của ngân hàng.
- Thứ 2: Về các nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng: Các nguyên nhân được chia làm 3 nhóm và tiến hành điều tra trực tiếp các cán bộ tín dụng tại ngân hàng về 3 nhóm này :Nguyên nhân do yếu tố khách quan từ môi trường kinh doanh, nguyên nhân do yếu tố chủ quan từ khách hàng và nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng. Kết quả thu được cho thấy các đánh giá về mức độ tác động của các nguyên nhân đến rủi ro tín dụng là khá cao. Trong 3 nguyên nhân chính thì nguyên nhân từ phía khách hàng có tác động và ảnh hưởng lớn nhất đến rủi ro tín dụng mà ngân hàng gặp phải.
- Thứ 3: Sau khi tiến hành tìm hiểu và đánh giá hoạt động quản trị rủi ro tín dụng tại NHNo & PTNT Vĩnh Linh, các giải pháp nhằm nâng cao công tác quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng đã được đề xuất và đưa ra.
2. KIẾN NGHỊ