3. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
2.2 Giới thiệu tổng quát về ngân hàng Đạ iÁ chi nhánh TPHCM
Tên đầy đủ: NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI Á Tên giao dịch quốc tế: Daiabank
Hội sở: 56-58 đường CMT8, phường Quyết Thắng, thành phố Biên Hòa, tỉnh Ðồng Nai
- Logo :
Điện thoại: (061) 3846831 - 3941066 Fax: (061) 3842926
Ngân hàng TMCP Đại Á chính thức hoạt động từ ngày 30/07/1993 với vốn
điều lệ ban đầu là 1.000 tỷ đồng. Đại Á là ngân hàng cổ phần đầu tiên hoạt động tại
địa bàn tỉnh Đồng Nai. Đại Á Ngân hàng chính thức chuyển đổi mô hình hoạt động từ ngân hàng TMCP nông thôn sang mô hình đô thị vào ngày 11/10/2007. Qua 17 năm hoạt động, cơ sở vật chất và mạng lưới hoạt động của Đại Á ngày càng mở rộng, đời sống cán bộ nhân viên ngày càng được cải thiện, uy tín của Ngân hàng ngày càng được nâng cao.
Từ khi mới hoạt động NH Đại Á chỉ có 3 chi nhánh với gần 50 nhân viên. Đến 31/12/2010 NH đã nâng lên thành 52 điểm giao dịch trên toàn quốc, kết nối với 3 liên minh thẻ tại Việt Nam là VNBC, Banknet VN và Smartlink, theo đó chủ thẻ Đại Á đã giao dịch được tại các máy ATM của 36 NH khác với 8.900 máy ATM trên toàn lãnh thổ Việt Nam.
Một số giải thưởng mà Đại Á được người tiêu dùng và cơ quan chức năng công nhận trong thời gian qua:
•Top Trade Services do Bộ Công Thương trao tặng.
•“Thương hiệu vàng” do Bộ Công Thương và Hiệp hội chống hàng giả và Bảo vệ thương hiệu Việt Đại (VATAP) trao tặng.
•Ngân hàng còn nhận được giấy chứng nhận “Nhãn hiệu nổi tiếng Quốc gia”
do Hội sở hữu Trí tuệ Việt Nam trao tặng.
•“Một trong 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam” do bảng xếp hạng Top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam (VNR500) công bố.
Bước vào giai đoạn mới, tất cả NH Việt Nam đang trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế đầy thách thức nhưng cũng có nhiều cơ hội phát triển. Với mục tiêu phấn đấu giữ vững là một trong những NHTMCP mạnh tại Việt Nam, Ngân hàng Đại Á đang xây dựng chiến lược “Phát triển mạnh mẽ nguồn nhân lực”. Phần lớn cán bộ nhân viên của Ngân hàng Đại Á được đào tạo và đào tạo lại nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn những kỹ năng và trình độ chuyên môn cần thiết, cam kết phục vụ hài lòng khách hàng, trung thực trong giao dịch và đoàn kết vì mục tiêu chung của Ngân hàng.
Cùng với chiến lược phát triển nguồn nhân lực, với phương châm luôn cung cấp “Điểm tựa thành công”, Ngân hàng tập trung nâng cao năng lực tài chính; đầu tư phát triển công nghệ thông tin theo hướng hiện đại hoá phù hợp với công nghệ ngân hàng trong khu vực và thế giới; mở rộng mạng lưới hoạt động, đa dạng hoá các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng; đồng thời chú trọng việc tăng cường kiểm tra kiểm soát nội bộ, tạo an toàn trong hoạt động; quảng bá rộng rãi thương hiệu Ngân hàng Đại Á, tiếp tục là người bạn đồng hành của doanh nghiệp, các tiểu thương, các hộ gia đình và cá nhân để cùng nhau phát triển.
Đến nay vốn điều lệ của DaiaBank đã tăng lên 3100 tỷ đồng theo nghị định 121/2006 của chính phủ, đây là dấu ấn quan trọng trong quá trình hoạt dộng của NH, giúp NH tạo được vị trí đứng vững mạnh trên thị trường và tạo được niềm tin vững chắc cho người tiêu dùng. Tăng khả năng cạnh tranh của Đại Á trên thị trường và là động lực để Đại Á phát triển mạnh hơn trong thời gian tới nhằm đáp ứng mục tiêu phát triển của NH vững chắc an toàn và hiệu quả, trở thành một trong các ngân hàng thương mại hàng đầu cả nước và không ngừng đóng góp cho sự phát triển kinh tế của cộng đồng, xã hội.
2.2.2 Giới thiệu về ngân hàng Đại Á chi nhánh TP HCM
Chi nhánh TP HCM chính thức đi vào hoạt động vào ngày 13/05/2008, đây là đơn vị ngoại tỉnh đầu tiên sau khi chuyển đổi mô hình thành công.
Tọa lạc tại 1015 Trần Hưng Đạo, phường 5, quận 5, thành phố Hồ Chí Minh. Điện thoại: (08) 5405666 Fax: (08) 54050688
Hiện nay Chi nhánh TP.HCM gồm 1 Chi nhánh, 10 phòng giao dịch, 1 quỹ tiết kiệm.
Năm 2010 cũng là năm biến động nhiều nhất về nguồn nhân lực của Chi nhánh. Tính đến ngày 31/12/2010 là : 202 người, trong đó :
•Trên đại học chiếm : 3% •Đại học chiếm : 64% •Cao đẳng chiếm : 10%
•Trung cấp chiếm : 4%
•Lao động phổ thông chiếm : 19%
Từ khi đi vào hoạt động đến nay Chi nhánh góp phần không nhỏ vào lợi nhuận hằng năm của NH, góp phần phát triển mạng lưới và các dịch vụ của NH.
2.2.3 Bộ máy tổ chức của chi nhánh
Bất kể một tổ chức kinh tế nào dù hoạt động ở bất kỳ lĩnh vực nào thì bộ máy tổ chức luôn giữ vai trò quan trọng nhất. Bộ máy tổ chức được xem là bộ phận quan trọng nhất quyết định sự thành bại của một công ty, một tổ chức kinh tế.
..2.2.3.1 Sơđồ tổ chức
Sơ đồ tổ chức thể hiện mối quan hệ chặt chẽ giữa các phòng ban, quy trình quản lý và điều hành của NH, thông qua sơ đồ tổ chức ta đánh giá được hiệu quả hoạt động của NH. Dưới đây là sơ đồ tổ chức của CN TP HCM:
(Nguồn: Báo cáo thường niên NH Đại Á CN TP HCM) [2]
Sơđồ 2.1: Bộ máy tổ chức NH Đại Á CN TP HCM Phòng Hành Chánh Phòng Ngân Quỹ Phòng Quan HKhách Hàngệ Giám Đốc Phó Giám Đốc Phòng Kế Toán Phòng Kiểm Soát
2.2.3.2 Nhiệm vụ các phòng ban.
Ban giám đốc: Gồm giám đốc và phó giám đốc có trách nhiệm điều hành hoạt động của chi nhánh. Đồng thời quản lý, quyết định, kiểm tra, đôn đốc các nhân viên chi nhánh hoàn thành chủ trương của Daiabank. Chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động kinh doanh cũng như các vấn đề có liên quan của chi nhánh.
Phòng kế toán: Là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng. Thực hiện các nghiệp vụ tính toán, ghi chép các nghiệp vụ phát sinh một cách đầy đủ, chính xác, kịp thời, trung thực và có hệ thống, tổng hợp báo cáo sơ kết tình hình hoạt động, kết quả kinh doanh của chi nhánh.
Phòng kiểm soát: thực hiện công tác kiểm tra nội bộ chi nhánh và các phòng giao dịch, tham mưu giúp việc cho ban Giám đốc. Có nhiệm vụ kiểm tra, giám sát việc thực hiện các quy trình nghiệp vụ, thể lệ, chế độ, quy định về quản lý kinh doanh, quản trị điều hành theo các quy định của thống đốc Ngân hàng. Phối hợp với các phòng nghệp vụ kiểm tra, giám sát việc thực hiện kế hoạch theo yêu cầu của Ban giám đốc chi nhánh.
Phòng hành chánh: Thực hiện công tác tổ chức đội ngũ cán bộ công nhân viên của chi nhánh, tổ chức đào tạo, huấn luyện bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn cho cán bộ, công nhân viên. Cùng với Ban giám đốc tổ chức bố trí nhân sự cho các phòng ban.
Phòng ngân quỹ: nhiệm vụ chủ yếu của phòng ngân quỹ là thu chi tiền mặt kịp thời chính xác, kiểm đếm tiền mặt kịp thời chính xác, kiểm tra việc thực hiện chế độ nghiệp vụ tiền mặt. Đây là nơi lưu giữ giấy tờ, tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh của khách hàng hoặc các tài sản có giá trị khác.
Phòng quan hệ khách hàng: là phòng giao dịch trực tiếp với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu tín dụng của khách hàng và giới thiệu các sản phẩm và dịch của chi nhánh đến khách hàng, lập tờ trình đánh giá hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, thẩm định để đưa ra quyết định cho vay hay không, soạn thảo ký kết hợp đồng, kiểm tra việc sử dụng vốn……
2.2.4 Ngành nghề kinh doanh của chi nhánh
Trong định hướng phát triển của Đại Á CN TP HCM, phương châm luôn hướng đến khách hàng là vấn đề cốt lõi. Với mục tiêu phấn đấu chung cho toàn Đại Á 5 năm nữa sẽ trở thành tóp 20 NH bán lẻ hàng đầu, 10 năm nữa sẽ trở thành tóp 10 NH bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam, làm sao tạo được một dịch vụ “Ngân hàng thông minh” ấn tượng, hiệu quả và khác biệt so với những ngân hàng khác để làm cơ sở thâm nhập sâu vào thị trường TP HCM. Từng bước mở rông mạng lưới và tạo sức bật cho thương hiệu Đại Á tại TP HCM, thông qua việc hoàn thiện và mở rộng các sản phẩm và dịch vụ như:
- Nhận tiền gửi:
Nhận tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn bằng VND, ngoại tệ.
Nhận tiền gửi tiết kiệm của dân cư.
Phát hành kỳ phiếu, cổ phiếu, trái phiếu có mục đích.
Nhận tiền gửi vốn chuyên dụng.
Nhận tiền gửi bảo đảm thanh toán. - Cho vay đối với khách hàng cá nhân:
Cho vay tiêu dùng.
Cho vay hỗ trợ du học.
Cho vay mua xe ô tô.
Cho vay nông nghiệp.
Cho vay phát triển kinh tế gia đình.
Cho vay tiểu thương.
Cho vay xây dựng, sữa chữa nhà và bất động sản.
Cho vay cầm cố ứng trước tiền bán chứng khoán. - Cho vay đối với khách hàng là doanh nghiệp:
Cho vay bổ sung vốn kinh doanh.
Cho vay đầu tư mua sắm trang thiết bị.
- Dịch vụ thanh toán quốc tế: cho hàng nhập khẩu
Thanh toán bộ chứng từ nhờ thu trả ngay (D/P), trả chậm (D/A). Tín dụng thư nhập khẩu (L/C nhập) - Dịch vụ thẻ: Dịch vụ thẻ ATM. Phone Banking. SMS Banking. - Các dịch vụ khác:
Nhận chuyển tiền từ nước ngoài.
Chi trả lương cho doanh nghiệp qua ATM……….
2.2.5 Kết quả hoạt động kinh doanh tại chi nhánh qua các năm
Thị trường kinh tế biến đổi mạnh trong năm 2008, 2009 và 2010, đặc biệt ngành NH là một trong những ngành cạnh tranh gây gắt nhất. Nhưng dưới sự nỗ lực hết sức mình, CN đã không phụ lòng mong đợi của HĐQT, đã đạt được một số kết quả đáng khích lệ. Đặc biệt trong năm 2010 CN đã tăng tốc nhanh so với năm 2009, đẩy lợi nhuận năm 2010 lên 3.339 triệu đồng, cụ thể như sau:
Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh tại CN qua các năm
ĐVT: Triệu đồng Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 So sánh 2009/2008 So sánh 2010/2009 Chỉ tiêu
Giá trị Giá trị Giá trị Giá trị Tỷ
trọng Giá trị Tỷ trọng Nguồn vốn huy động 319.906 480.875 1.062.730 160.969 50.3% 581.855 120.99% Tổng dư nợ 300.564 460.349 1.500.012 159.785 53.2% 1.039.663 225.84% Tổng thu nhập 3.203 8.205 12.309 5.002 156% 4.104 50.02% Tổng chi phí 1.927 6.312 8.970 4.385 227% 2.658 42.11% Lợi nhuận 1.276 1.893 3.339 617 48.4% 1.446 76.39%
Nhận xét:
Nhìn vào bảng 2.1 cho thấy, tình hình hoạt động kinh doanh tại CN qua các năm. Năm 2008 - 2009 là năm có nhiều biến động về tình hình kinh tế trên thị trường tài chính tiền tệ, nhưng kết quả hoạt động của CN vẫn không giảm sút. Đặc biệt trong năm 2010, tất cả các chỉ tiêu đều tăng cao so với năm 2009. Mặc dù năm 2010 là năm được xem là một thử thách lớn và cam go cho các NH nhỏ về tăng vốn điều lệ theo quy định của NHNN, nhưng CN vẫn cố gắng đạt được những thành tích không nhỏ. Để đạt được điều này là nhờ vào sự đoàn kết của cán bộ nhân viên, ý thức được trách nhiệm của mình trong ngôi nhà Daiabank CN, không ngừng nâng cao trình độ kiến thức và nghiệp vụ chuyên môn để tiếp thu những kiến thức và quy định mới từ HĐQT, ban GĐ. Bên cạnh đó cùng với toàn thể Daiabank trên toàn tổ quốc CN đã thực hiện một số chương trình khuyến mãi như: gởi tiết kiệm nhận liền quà tặng, chương trình tri ân KH, bốc thăm trúng thưởng, quay số …. liên tục tung ra sản phẩm mới, đa dạng hơn để phục vụ kịp thời mọi nhu cầu cần thiết của KH trên mọi lĩnh vực, ngành nghề. CN chủ trương xây dựng một tập thể bền vững, đoàn kết, có tinh thần và trách nhiệm cao, có khả năng hòa nhập và làm tốt công việc được giao, am hiểu các lĩnh vực kinh doanh và đặc biệt là phong cách khi tiếp xúc với KH phải thân thiện, niềm nở nhằm tạo ấn tượng tốt trong lòng KH về CN.
Năm 2008 do mới được khai trương nên tổng vốn huy động đạt 319.906 triệu động, sang năm 2009 đạt 480.875 triệu đồng, tăng 160.969 triệu đồng so với năm 2008, tương ứng tỷ lệ tăng là 50.3%. Cuối năm 2010 tổng nguồn vốn huy động đạt 1.062.730 triệu đồng, tăng 581.855 triệu đồng so với năm 2009, tương ứng tỷ lệ tăng 120.99%.
Tổng dư nợ năm 2008 đạt 300.564 triệu đồng, cuối năm 2009 đạt 460.349 triệu đồng, tăng 159.785 triệu đồng so với năm 2008, tương ứng tỷ lệ tăng 53.2%. Tổng dư nợ cho vay năm 2010 đạt 1500.012 triệu đồng, tăng 1.039.663 triệu đồng so với năm 2009, tương ứng tỷ lệ tăng là 225.84%.
319,906 480,875 1,062,730 300,564 460,349 1,500,012 141% 96% 94% 0 200,000 400,000 600,000 800,000 1,000,000 1,200,000 1,400,000 1,600,000 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 0% 20% 40% 60% 80% 100% 120% 140% 160%
Nguồn vốn huy động Tổng dư nợ Dư nợ / huy động
(Nguồn: Báo cáo KQHĐKD năm 2009, 2010 NH Đại Á CN TP HCM)[2]
Biểu đồ 2.1: Tổng dư nợ cho vay và tình hình huy động vốn
Qua biểu đồ trên ta thấy, trong 2 năm 2008 – 2009 tổng nguồn vốn huy động và dư nợ cho vay gần như bằng nhau. Điều này cho thấy sự không linh hoạt về kinh doanh của CN vì tất cả vốn huy động đều tập trung cho vay mà không đầu tư vào các lĩnh vực khác như vậy rủi ro sẽ rất cao. Nhưng năm 2010 thì nguồn vốn huy động không đủ để cho vay, có thể lý giải điều này như sau: năm 2010 CN cùng với toàn NH Đại Á chạy đua lãi suất huy động để tăng vốn điều lệ, tuy nhiên huy động vào mà không cho vay thì không có chi phi để trả lãi suất nên CN đã đẩy mạnh cho vay, vì vậy tỷ lệ dư nợ cho vay cao hơn huy động.
1,893 3,339 1,276 262% 148% 100% 0 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000 3,500 4,000 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 0% 50% 100% 150% 200% 250% 300% Lợi nhuận tăng trưởng so với năm 2008
(Nguồn: Báo cáo KQHĐKD năm 2009, 2010 NH Đại Á CN TP HCM)[2]
Biểu đồ 2.2: Lợi nhuận tại Chi nhánh qua các năm
Biểu đồ 2.2 cho thấy, tình hình lợi nhuận của CN qua các năm. Năm 2008 lợi nhuận mà CN đạt được là 1.276 triệu đồng, năm 2009 lợi nhuận đạt 1.893 triệu đồng, tăng 617 triệu đồng so với năm 2008, tương ứng tỷ lệ tăng là 48.4%. Cuối năm 2010 lợi nhuận tại CN lên đến 3.339 triệu đồng , tăng 1.446 triệu đồng so với năm 2009, tương ứng tỷ lệ tăng 76.39%. Đây chính là sự nổ lực của toàn bộ nhân viên CN, và cần phải phát huy hơn nữa để đạt kế hoạch năm 2011.
2.2.5.1 Thuận lợi của CN trong năm 2010
Được sự chỉ đạo thường trực của HĐQT và Ban GĐ, CN đã chủ động nắm bắt các chủ trương và đưa ra kế hoạch thực hiện linh hoạt và năng động cho mình nhằm đạt kết quả kế hoạch đề ra.
Đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ, nhiệt tình, năng động, ham học hỏi và có tính cầu tiến, luôn tìm cơ hội bổ sung trình độ và nghiệp vụ chuyên môn đã tạo đà cho sự tăng trưởng của CN trong thời gian qua.
Mạng lưới hoạt động của Daiabank trên địa bàn TP HCM đã được mở rộng, tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển thương hiệu Đại Á đến với KH. Một số
phòng giao dịch và máy ATM được mở mới tạo điều kiện thuận lợi cho KH giao dịch, thanh toán, từng bước nâng cao dịch vụ chăm sóc KH nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu của KH. Đặc biệt là cung cách phục vụ KH đã được CN quán triệt luôn làm KH hài lòng, tạo lòng tin tưởng nơi KH.
2.2.5.2 Khó khăn của CN trong năm 2010
Việc phát triển mạng lưới nhanh đòi hỏi nguồn nhân lực ngày càng tăng, trong