7 Kết cấu đề tài
3.3 Một số kiến nghị cá nhân
Trong quy định bảo lãnh tín dụng, đối tượng được bảo lãnh cịn hạn chế. Cần mở rộng hơn đến với mọi lĩnh vực sản xuất kinh doanh. Vì hiện nay, NHPTVN chỉ bảo lãnh cho các DN vay vốn của các NHTM hoạt động hợp pháp để thực hiện dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh (vay vốn dùng để đầu tư tài sản cố định). Cĩ rất nhiều DNVVN khơng thuộc đối tượng bảo lãnh tín dụng của NHPTVN. NH khơng bảo lãnh cho các DN sử dụng vốn kinh doanh trong lĩnh vực tư vấn, kinh doanh chứng khốn, vay vốn để thanh tốn nợ vay của các hợp đồng tín dụng khác..
Cĩ những định hướng mang tính chiến lược nhằm để hướng các DNVVN xây dựng kế hoạch phát triển kinh doanh sát với những định hướng của Nhà nước. Ví dụ như định hướng phát triển kinh tế theo ngành, theo vùng, theo miền…
Cần hồn thiện hệ thống pháp luật, nghiêm minh nhưng khơng quá khắc khe nhằm khuyến khích hệ thống DNVVN hoạt động theo đúng luật lệ đã ban hành. Tạo ra khuơn khổ chung cho nền kinh tế, Nhà nước sẽ dễ điều hành và hỗ trợ hệ thống DNVVN hơn.
Nhà nước cần cĩ những biện pháp thúc đẩy các tổ chức tín dụng, các cơ quan chức năng thực hiện nghiêm túc những chính sách, văn bản, Nghị định đã ban hành đề hỗ trợ DNVVN. Tránh tình trạng triển khai trong thời gian ngắn rồi kết thúc khi chưa cĩ quyết định và khơng mang lại được hiệu quả.
Ngồi ra, cần cĩ đội ngũ thanh tra các cấp trong việc kiểm tra, giám sát mức độ triển khai thực hiện các nhiệm vụ Nhà nước phổ biến và giao phĩ cho các bộ, ngành, đơn vị thực hiện. Đảm bảo mọi DNVVN nhận được sự hỗ trợ thiết thực.
3.3.2 Đối với Ngân hàng.
CN cần tăng cường tuyên truyền và quảng bá các chính sách hỗ trợ của Nhà nước và hoạt động của NHPTVN thơng qua các phương tiện thơng tin đại chúng. Do CN NHPT Đồng Nai đổi mới mơ hình hoạt động từ ngày 01/07/2006 nên vẫn cịn ít người biết đến tên Ngân hàng phát triển Việt Nam (VDB). Mặt khác, một số KH vẫn hay bị nhầm lẫn NH với một số NHTM khác như: Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn (AGRIBANK)…Song điều đáng quan tâm là do cơ chế và chức năng, nhiệm vụ hoạt động của NHPTVN khác với các NHTM khác. Vì vậy, nên thành lập bộ phận Marketing để giúp các DN trên địa bàn tỉnh hiểu rõ hơn, đưa đến cho những DNVVN những cơ hội phát triển mới.
CN nên hoạt động tích cực hơn, khơng nên ỷ lại chờ đợi KH, mà phải chủ động tìm đến KH, giúp họ nhìn nhận những mặt thành cơng và hạn chế, đồng thời tư vấn giúp họ tìm ra giải pháp khắc phục. CN cần trở thành người đi đầu trong việc cứu giúp các DNVVN gặp khĩ khăn.
Để xây dựng uy tín cho CN, cần cĩ những biện pháp ưu đãi, chăm sĩc KH, tạo cho KH cảm giác thoải mái, tin tưởng và tín nhiệm CN, đưa thương hiệu NHPTVN đến gần mọi người hơn. Đối với những KH truyền thống, lâu năm cần cĩ sự duy trì quan hệ tốt đẹp, thắt chặt hơn nữa mối quan hệ giữa hai bên. Cịn đối với những KH mới, cần quan tâm và hướng họ trở thành KH thân thiết với CN.
Tìm kiếm những nguồn vốn huy động khác ở các tổ chức, đơn vị cĩ tiềm năng để mở rộng hơn tiềm lực về vốn ở CN.
Ưu tiên phát triển các ngành nghề với mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của Tỉnh. Đặc biệt là các vùng miền núi xa xơi của tỉnh như Định Quán, Tân Phú.
Đào tạo nguồn nhân lực giỏi để xây dựng hình ảnh CN năng động, chuyên mơn và sáng tạo.
Sửa đổi, trang bị cơ sở vật chất đầy đủ và hiện đại hơn nữa để phục vụ KH một cách tốt nhất, tuy nhiên vẫn trên phương châm tiết kiệm, khơng lãng phí.
Nâng cấp việc ứng dụng cơng nghệ thơng tin hiện đại ở CN, đưa các phần mềm mới vào sử dụng. Hướng đội ngũ nhân viên sử dụng thành thạo cơng nghệ, nhằm rút ngắn thời gian cho KH khi đến giao dịch tại CN.
CN cần quan tâm, đồng hành với các DN trên địa bàn tỉnh, sẵn sàng giúp đỡ, tháo gỡ các khĩ khăn khi DN cần. Đưa tỉnh Đồng Nai ngày càng đi lên theo con đường cơng nghiệp hĩa- hiện đại hĩa.
3.3.3 Đối với các DNVVN trên địa bàn tỉnh Đồng Nai.
Từ những hạn chế cịn đang mắc phải, các DNVVN cần phải khắc phục những điểm yếu đĩ từng bước một, để cĩ thể phát triển hết khả năng vốn cĩ của mình một cách hiệu quả nhất.
Nâng cao trình độ của các nhân viên quản lý, nhân viên tài chính và các nhân viên lập dự án. Cần đào tạo đội ngũ nhân viên cĩ trình độ, kiến thức chuyên mơn để giúp DN thiết lập các phương án sản xuất kinh doanh tích cực và khả thi. Đây là đội ngũ vơ cùng quan trọng của DN, là nhân tố quyết định hiệu quả kinh doanh của DN.
Cần nắm bắt thơng tin về thị trường nhạy hơn, để tránh nhũng thay đổi bất ngờ. Phải linh hoạt trong việc tìm kiếm thị trường đầu ra cho sản phẩm. Đồng thời, chú trọng về việc nâng cao năng lực cạnh tranh lành mạnh với các DN cùng ngành nghề để sản phẩm ngày được hồn thiện hơn trong quá trình cạnh tranh, ngày càng tốt hơn, đáp ứng được nhu cầu của người dân.
Các DNVVN trên địa bàn tỉnh cần cĩ sự liên kết chặt chẽ với nhau, tạo thành một khối vững chắc. Khi xảy ra các vấn đề xã hội, khủng hoảng kinh tế, với một khối thống nhất, các DN sẽ dễ dàng tìm ra giải pháp để vượt khủng hoảng hơn là loay hoay một mình tìm cách giải quyết.
Hiện nay, Nhà nước đã rất quan tâm các DNVVN, luơn thúc đẩy hệ thống này phát triển bằng nhiều chính sách ưu đãi và hỗ trợ. Các DNVVN cần quan tâm đến các chủ trương chủ Nhà nước, kịp thời nắm bắt cơ hội.
Các DNVVN cần mở rộng quan hệ với các tổ chức tín dụng thực hiện những chính sách hỗ trợ như CN NHPT Đồng Nai. Việc này sẽ tạo được cho DNVVN một người bạn đồng hành cùng phát triển.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Dựa trên cơ sở phân tích những tồn đọng, khĩ khăn ở chương 2, trong chương này, nội dung nghiên cứu đã đưa ra những giải pháp tín dụng nhằm hạn chế và khắc phục những khĩ khăn. Bên cạnh đĩ, luơn theo sát những chủ trương, chính sách hỗ trợ của Nhà nước.
Nội dung chương 3 cịn đưa ra ý kiến, kiến nghị của cá nhân rút ra trong quá trình thực tập và phân tích đề tại tại Chi nhánh, bao gồm những kiến nghị với Nhà nước, với Ngân hàng và với các DNVVN trên địa bàn tỉnh Đồng Nai.
Trong suốt báo cáo, ta đã cĩ thể đi vào tìm hiểu những khía cạnh của loại hình DNVVN và đặc trưng của tín dụng đối với loại hình DN này. Với tốc độ phát triển, khả năng tự lực của các DNVVN trong thời gian qua để tìm được chỗ đứng và tự khẳng định mình, cĩ thể nĩi DNVVN là một loại hình đầy tiềm năng. Tuy vậy, nhửng thử thách trên thương trường luơn là bài tốn khĩ, tạo sức ép liên tục đối với DNVVN. Chính vì thế, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 56/2009/NĐ-CP và sau đĩ lại tiếp tục ban hành Nghị Định số 90/2001/ NĐ-CP nhằm nhắc nhở các cơ quan, đơn vị cĩ trách nhiệm luơn cố gắng thực hiện tốt cơng tác hỗ trợ DNVVN.
Với những kiến thức đã được học hỏi ở trường trong 4 năm qua, và điều kiện tiếp xúc thực tế với VDB CN Đồng Nai thời gian qua, đề tài đã đi vào phân tích tình hình tín dụng DNVVN của CN, nhằm đưa ra những mặt đã làm được và chưa làm được để tiếp tục cĩ những giải pháp hồn thiện hơn tín dụng hỗ trợ DNVVN. Vì đây thực sự là một yếu tố quan trọng trong việc phát triển kinh tế chung.
Do hạn chế về năng lực cũng như thời gian nghiên cứu, nên trong đề tài này chỉ đi phân tích những khía cạnh tiêu biểu của CN, chưa thể đi sâu vào nhiều mặt khác, chỉ mong muốn cĩ thể đưa ra được một số ý kiến nhỏ nhoi về việc đưa ra giải pháp tín dụng nhằm hỗ trợ DNVVN tại CN
----X X----
[1] Nghị định số 56/2009/NĐ-CP của Chính phủ về trợ giúp phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ ban hành vào ngày 30/06/2009
[2] Nghị Định số 90/2001/ NĐ-CP của Chính phủ về trợ giúp phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ ban hành vào ngày 23/11/2001
[3] VDB CN Đồng Nai, “Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2008-2010”, phịng kế tốn.
[4] VDB CN Đồng Nai, “Báo cáo tín dụng đầu tư năm 2008-2010”, phịng tín dụng đầu tư.
[5] VDB CN Đồng Nai, tài liệu nội bộ phịng hành chính-quản lý nhân sự. [6] VDB CN Đồng Nai, tài liệu nội bộ phịng kế tốn
[7] VDB CN Đồng Nai, tài liệu nội bộ Phịng tín dụng đầu tư.
[8] Lê Thị Hồng Yến (2009), “một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với các DNVVN tại NHTMCP Đơng Á chi nhánh Quận 5 Tp.HCM”, trường Đại học Lạc Hồng [9] http://www.baodongnai.com.vn/default.aspx?tabid=587&idmid=&ItemID=54211 [10] http://www.baomoi.com/Nhat-Ban-chi-gan-408-ty-USD-de-ho-tro-cac-DN-kho- khan/126/2967948.epi [11] http://www.hids.hochiminhcity.gov.vn/xemtin.asp?idcha=1677&cap=3&id=2997 [12] http://www.tinkinhte.com/viet-nam/phan-tich-du-bao/doanh-nghiep-viet-nam- dan-dau-ve-do-lac-quan.nd5-dt.112838.113121.html
[14] http://www.vdb.gov.vn/Trangchu.aspx?ID=DETAIL&INFOID=192 [15] http://www.vdb.gov.vn/Trangchu.aspx?ID=DETAIL&INFOID=193 [16] http://www.vdb.gov.vn/Trangchu.aspx?ID=DETAIL&INFOID=194
PHIẾU KHẢO SÁT TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (VDB) – CHI NHÁNH TỈNH
ĐỒNG NAI
Tơi tên là: Nguyễn Thị Quỳnh Dao. Hiện tơi đang thực hiện đề tài “ Giải pháp tín dụng hỗ trợ DNNVV tại Ngân hàng phát triển Việt Nam (VDB) – Chi nhánh tỉnh Đồng Nai.Tơi kính mong quý anh/ chị đã từng giao dịch hoặc sử dụng sản phẩm của VDB dành chút thời gian để trả lời giúp tơi một số câu hỏi sau đây. Các thơng tin của anh/ chi rất cĩ giá trị cho nghiên cứu của tơi và tơi xin cam đoan những thơng tin cá nhân của anh/chị sẽ được giữ kín. Kính mong nhận được sự giúp đỡ.
9 Phần thơng tin khách hàng:
Câu 1: Giới tính khách hàng:
□ Nam. □Nữ.
Câu 2: Độ tuổi của khách hàng:
□ Từ 25 đến 30 □Từ 30 đến 35.
□Từ 35 đến 40 □Trên 40 tuổi.
Câu 3: Khách hàng biết đến các thơng tin về chế độ, chính sách qua:
□ Thơng tin đại chúng □Tình cờ
□ Rườm rà □Bình thường
□Phù hợp
Câu 5: Vai trị vốn vay của Ngân hàng phát triển Việt Nam đối với hoạt động đầu tư của khách hàng?
□ Mang tính quyết định □Tăng thêm hiệu quả.
Câu 6: Lợi ích từ nguồn vốn vay tại Ngân hàng phát triển so với các nguồn vốn khác?
□ Nhiều hơn □Như nhau
□ Ít hơn
9 Phần trả lời câu hỏi đánh giá:
Anh/ chị vui lịng đánh dấu X vào những ơ mình chọn, với thang đo là từ : “ hồn tồn khơng đồng ý _ Khơng đồng ý_ Khơng cĩ ý kiến_ Đồng ý_ Hồn tồn đồng ý” cho các câu hỏi sau đây:
Thơng tin đánh giá Mức độ
1.Theo anh/ chị, VDB là một Ngân hàng được tín nhiệm? 2.Theo anh/ chị, cách thức Ngân hàng tiếp cận hồ sơ cho khách hàng là thuận lợi?
3.Theo anh/chị, VDB bảo mật tốt thơng tin cho khách hàng?
được thiết kế đơn giản và rõ ràng?
5.Theo anh/chị, thời gian xử lý giao dịch tại VDB diễn ra nhanh chĩng?
6.Theo anh/ chị, VDB luơn cơng bằng đối với mọi khách hàng trong việc cho vay?
7.Theo anh/ chị, thời gian vay vốn tại VDB là hợp lý? 8.Theo anh/ chị, VDB luơn tạo điều kiện để khách hàng thoải mái nhất trong việc trả nợ vay?
9.Theo anh/ chị, nhân viên ở VDB hướng dẫn thủ tục cho khách hàng đầy đủ và dễ hiểu?
10.Theo anh/chị, nhân viên ở VDB cĩ thái độ phục vụ lịch thiệp và thân thiện với khách hàng?
11.Theo anh/chị, nhân viên VDB tư vấn và trả lời thỏa đáng mọi thắc mắc và yêu cầu của khách hàng?
12.Theo anh/chị, nhân viên VDB cĩ nghiệp vụ chắc chắn và chính xác cao?
13.Nếu cĩ dự án đầu tư mới, anh/ chị sẽ vẫn tiếp tục đến với VDB?
Câu 1: Trong thời gian tới, anh/chị mong muốn quy trình tín dụng tại VDB cĩ những thay đổi gì để phù hợp hơn với khách hàng?
……… ……… ……… ………
KẾT QUẢ CHẠY CHƯƠNG TRÌNH SPSS 9 Phần thơng tin khách hàng: Frequencies Statistics Giới tính khách hàng Độ tuổi của khách hàng Khách hàng biết đến các thông tin về chế độ, chính sách qua Yêu cầu về hồ sơ so với nghị định của Chính phủ Vai trò vốn vay của Ngân hàng phát triển Việt Nam đối với hoạt động đầu tư của khách hàng Lợi ích từ nguồn vốn vay tại Ngân hàng phát triển so với các nguồn vốn khác N Valid 65 65 65 65 65 65 Missing 0 0 0 0 0 0 Frequency Table Câu 1: Giới tính khách hàng Frequency Percent Valid Percent Cumulativ e Percent Valid Nam 36 55.4 55.4 55.4 Nữ 29 44.6 44.6 100.0 Total 65 100.0 100.0
Độ tuổi của khách hàng Frequency Percent Valid Percent Cumulativ e Percent Valid Từ 25 đến 30 9 13.8 13.8 13.8 Từ 30 đến 35 17 26.2 26.2 40.0 Từ 35 đến 40 18 27.7 27.7 67.7 Trên 40 tuổi 21 32.3 32.3 100.0 Total 65 100.0 100.0 Câu 3:
Khách hàng biết đến các thông tin về chế độ, chính sách qua
Frequency Percent Percent Valid Cumulative Percent
Valid Thông tin đại chúng 21 32.3 32.3 32.3
Tình cờ 16 24.6 24.6 56.9
Chủ động tìm kiếm 28 43.1 43.1 100.0
Total 65 100.0 100.0
Câu 4:
Yêu cầu về hồ sơ so với nghị định của Chính phủ
Frequency Percent Valid Percent Cumulativ e Percent Valid Rườm rà 27 41.5 41.5 41.5 Bình thường 23 35.4 35.4 76.9 Phù hợp 15 23.1 23.1 100.0 Total 65 100.0 100.0
Vai trò vốn vay của Ngân hàng phát triển Việt Nam đối với hoạt động đầu tư của khách hàng Frequency Percent Valid Percent Cumulativ e Percent Valid Mang tính quyết định 38 58.5 58.5 58.5
Tăng thêm hiệu quả 27 41.5 41.5 100.0
Total 65 100.0 100.0
Câu 6:
Lợi ích từ nguồn vốn vay tại Ngân hàng phát triển so với các nguồn vốn khác
Frequenc y Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid Nhiều hơn 37 56.9 56.9 56.9
Như nhau 20 30.8 30.8 87.7 Ít hơn 8 12.3 12.3 100.0 Total 65 100.0 100.0 9 Phần trả lời câu hỏi đánh giá: Descriptives Descriptive Statistics
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation 1.Theo anh/ chị, VDB là một Ngân hàng được tín nhiệm 65 3 5 3.86 .747 2.Theo anh/ chị, cách thức Ngân hàng tiếp cận hồ sơ cho khách hàng là thuận lợi 65 2 5 3.38 1.041
mật tốt thông tin cho khách hàng
65 3 5 4.18 .748
4.Theo anh/ chị, ở VDB, giấy tờ, biểu mẫu, hồ sơ giao dịch được thiết kế đơn giản và rõ ràng
65 2 5 3.71 .861
5.Theo anh/chị, thời gian xử lý giao dịch tại VDB diễn ra nhanh chóng
65 1 5 3.46 1.187
6.Theo anh/ chị, VDB luôn công bằng đối với mọi khách hàng trong việc cho vay
65 1 5 3.69 1.030
7.Theo anh/ chị, thời gian
vay vốn tại VDB là hợp lý 65 2 5 3.83 .945
8.Theo anh/ chị, VDB luôn tạo điều kiện để khách hàng thoải mái nhất trong việc trả nợ vay
65 2 5 3.94 1.014
9.Theo anh/ chị, nhân viên ở VDB hướng dẫn thủ tục cho khách hàng đầy đủ và dễ hiểu
65 2 5 4.03 .883
10.Theo anh/chị, nhân viên ở VDB có thái độ phục vụ lịch thiệp và thân thiện với khách hàng
65 2 5 3.71 1.042
11.Theo anh/chị, nhân viên VDB tư vấn và trả lời thỏa đáng mọi thắc mắc và yêu cầu của khách hàng
viên VDB có nghiệp vụ chắc chắn và chính xác cao
65 2 5 3.80 .939
13.Nếu có dự án đầu tư mới, anh/ chị sẽ vẫn tiếp tục đến với VDB 65 2 5 4.29 .765 Valid N (listwise) 65 9 Phần trả lời câu hỏi mở: Multiple Response Case Summary Cases
Valid Missing Total