THỰC TRẠNG QUY TRÌNH KIỂM SOÁT HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI AGRIBANK ĐỒNG NAI – CN TÂN BIÊN
2.2.1.3 Xét duyệt cho vay
Trong khâu này, ngân hàng sẽ ra quyết định đồng ý hoặc từ chối cho vay đối với một hồ sơ vay vốn của khách hàng.
Khi ra quyết định, thường mắc hai sai lầm cơ bản sau: -Đồng ý cho vay với một khách hàng không tốt -Từ chối cho vay với một khách hàng tốt.
Cả hai sai lầm đều ảnh hưởng đến hoạt đông kinh doanh tín dụng, thậm chí sai lầm thứ hai còn ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng.
Nhầm hạn chế sai lầm , trong khâu quyết định tín dụng các ngân hàng thường chú trọng hai vấn đề:
-Thu thập và xử lý thông tin một cách đầy đủ và chính xác làm cơ sở ra quyết định
-Trao quyền quyết định cho một hội đồng tín dụng hoặc những người có năng lực phân tích và phán quyết .
* Cơ sởđể ra quyết định tín dụng:
Cơ sở để ra quyết định cho vay trước hết dựa vào những thông tin thu thập và xử lý từ hồ sơ tín dụng , do giai đoạn trước chuyển sang . Kế đến , dựa vào những thông tin từ báo cáo thẩm định hoặc thông tin cập nhật hóa có liên quan , thông tin đa dạng từ nhiều nguồn khác nhau đã được cập nhật hóa , đặc biệt là các thông tin đáng tin cậy từ các công ty nghiên cứu thị trường có uy tín, chẳng hạn như thông tin cập nhật về tình hình thị trường , chính sách tín dụng của ngân hàng , các quy định về hoạt động tín dụng của Ngân hàng Nhà nước , nguồn vốn cho vay của ngân hàng, kết quả thẩm định các hình thức đảm bảo nợ vay
* Quyền phán quyết tín dụng:
Tùy theo quy mô vốn vay lớn hay nhỏ , quyền phán quyết thường được trao cho một hội đồng tín dụng hay một cá nhân phụ rách . Hội đồng tín dụng, bao gồm những người có quyền hạn và trách niệm quan trọng trong ngân hàng thường phán quyết những hồ sơ vay vốn có quy mô lớn trong khi quyền phán quyết các hồ sơ vay có quy mô nhỏ thường được trao cho cá nhân phụ trách
Sau khi ra quyết định tín dụng , kết quả có thể chấp nhận hoặc từ chối cho vay, tùy vào kết quả phân tích và thẩm định ở khâu trước . Nếu chấp thuận cho vay , nhân viên tín dụng sẽ hướng dẫn khách hàng ký kết hợp đồng tín dụng và làm tiếp các bước tiếp theo, nếu từ chối cho vay , ngân hàng sẽ có văn bản trả lời và giải thích lý do cho khách hàng được