Thiết lập và quản lý cách ạn mức tín dụng, mở rộng hình thức đồng tài trợ nhằm giảm thiểu rủi ro.

CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT

3.4.2.2. Thiết lập và quản lý cách ạn mức tín dụng, mở rộng hình thức đồng tài trợ nhằm giảm thiểu rủi ro.

trợ nhằm giảm thiểu rủi ro.

Một yếu tố quan trọng của quản trị rủi ro tín dụng là thiết lập hạn mức tín dụng cho khách hàng riêng lẻ hay nhóm khách hàng. Những hạn mức này được dựa trên tỷ suất rủi ro nội bộđược phân bổ cho khách vay riêng lẻ, nhóm khách vay liên kết hay các đối tác, nhóm đối tác. Các hạn mức được thành lập theo ngành công nghiệp, các phân khúc thị trường, vùng địa lý, các sản phẩm khác nhau. Những hạn mức như vậy là cần thiết trong tất cả các hoạt động của ngân hàng liên quan đến rủi ro tín dụng. Những hạn mức này nhằm đảm bảo rằng hoạt động cấp phát tín dụng của ngân hàng là đủ tính đa dạng, đa danh mục.

Techcombank đã thiết lập các hạn mức tín dụng cho khách hàng riêng lẻ và cho ngành như : tổng hạn mức cho vay ngành điều năm 2007 là 600 tỷ đồng, tổng hạn mức cho vay ngành gạo năm 2007 là 2000 tỷđồng, ngành hồ tiêu năm 2007 là 500 tỷ đồng…Tuy nhiên việc quản lý hạn mức cho vay đối với ngành và đối với từng khách hàng vay của các Chi nhánh Techcombank trên cả nước còn rất nhiều sai phạm. Tình trạng cho vay vượt hạn mức vẫn xảy ra do nhu cầu kinh doanh của khách hàng vượt hạn mức được cấp.

Yêu cầu quản lý được các hạn mức tín dụng đã thiết lập trên phạm vi toàn hệ

thống là đòi hỏi cấp thiết nhằm duy trì sự an toàn chung của ngân hàng.

™ Mở rộng hình thức đồng tài trợ với mục tiêu hợp lý hoá sử dụng nguồn vốn và giảm thiểu rủi ro.

Mở rộng các phương thức cho vay hợp vốn nhằm phân tán rủi ro :

ƒ Techcombank cùng với các ngân hàng khác cho vay đối với một dự án vay vốn hoặc phương án vay vốn của khách hàng.

ƒ Cho vay hợp vốn trong các trường hợp nhu cầu vốn của khách hàng vượt quá khả năng cho vay của Techcombank ; hoặc các trường hợp Techcombank xét thấy cần chia sẻ rủi ro ; hoặc các trường hợp cần thiết khác.

ƒ Techcombank có thể cho vay hợp vốn với tư cách ngân hàng đầu mối hoặc tư cách là một ngân hàng tham gia.

ƒ Khi nhu cầu vốn của một khách hàng vượt quá 15% vốn tự có của Techcombank thì Techcombank cho vay hợp vốn, đồng tài trợ theo quy định của NHNN.

3.4.2.3. Phân cấp xét duyệt tín dụng và hạn mức phán quyết tín dụng cho từng cấp một cách hợp lý, kiểm tra việc xét duyệt đúng với hạn mức phán quyết đã