c. Cơ cấu dư nợ theo mục đích vay.
2.2.1.2.5. Khách hàng vay vốn tại nhiều tổ chức tín dụng dưới một danh nghĩa hay nhiều thực thể khác nhau nên thiếu sự phân tích trên tổng thể , khó theo
hay nhiều thực thể khác nhau nên thiếu sự phân tích trên tổng thể, khó theo dõi được dòng tiền dẫn đến việc sử dụng vốn vay chồng chéo và mất khả năng thanh toán dây chuyền.
Pháp luật Việt Nam không cấm đoán việc một khách hàng có quyền vay vốn tại nhiều ngân hàng và một tài sản có thể đảm bảo cho nhiều nghĩa vụ tại nhiều ngân hàng khác nhau và không bắt buộc mọi ngân hàng phải khai báo thông tin về khách hàng vay vốn tại Trung Tâm thông tin tín dụng CIC của NHNN. Do đó, các ngân hàng khó có thể biết được hết tình hình công nợ của khách hàng mình tại các ngân hàng, tổ chức tài chính khác. Trong khi việc sử dụng vốn , phân bổ lợi nhuận có thể
Tình trạng khách hàng đến Techcombank đề nghị vay vốn trong khi đang có quan hệ tín dụng với nhiều ngân hàng khác là rất phổ biến hiện nay. Có khách hàng
đồng thời vay hai hoặc ba ngân hàng cùng lúc, cá biệt có khách hàng vay từ sáu đến bảy ngân hàng cùng lúc. Đây là các khách hàng lớn, ví dụ như khách hàng sản xuất kinh doanh trong ngành dây cáp điện. Hệ quả của việc vay vốn nhiều nơi là Techcombank rất khó biết được tình hình đáo nợ của khách hàng, vay của ngân hàng này, trả cho ngân hàng khác khi khoản nợ đến hạn. Mặt khác, ngay cả bản thân doanh nghiệp cũng khó khăn trong việc quản lý dòng tiền của chính mình khi vay tại quá nhiều ngân hàng cùng lúc.
Ngoài ra khách hàng vay vốn cũng không có nghĩa vụ phải khai báo với ngân hàng thông tin về các bên liên quan, các khoản vay cá nhân của các thành viên công ty nếu ngân hàng không đề cập. Do không thể thu thập được những thông tin này trong khi việc sử dụng các nguồn tài chính của khách hàng lại có mối liên hệ với nhau nên có thể dẫn đến rủi ro không thanh toán được nợ vay cho ngân hàng.
Nguyên nhân này hiện nay đang xảy ra rất phổ biến do sự thành lập của nhiều ngân hàng mới, thiếu kinh nghiệm và thiếu thông tin. Nảy sinh ra tình trạng cạnh tranh, tìm kiếm, lôi kéo khách hàng sang các ngân hàng mới với cái giá là chấp nhận rủi ro cao để tồn tại, chạy theo doanh số phát vay. Thực tế trong thời gian gần
đây, hàng loạt các khách hàng đang mở rộng giao dịch sang các ngân hàng mới thành lập do sự siết chặt hạn mức tín dụng của các ngân hàng hiện đang quan hệ, do các ngân hàng này đã biết rõ về thực lực tài chính cũng như khả năng kinh doanh của khách hàng.
Nguyên nhân này chiếm tỷ lệ thứ năm theo kết quả khảo sát.
Bảng 2-16 : Kết quả khảo sát về việc khách hàng vay vốn tại nhiều tổ chức tín dụng với danh nghĩa khác nhau.
Thang trả lời
Rất nhiều Nhiều Trung bình Ít Rất ít
Tỷ lệ chọn