CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT
3.4.3.1. Tăng cường kiểm soát việc theo dõi sau khi cho vay.
- Quy định chặt chẽ trách nhiệm của cán bộ tín dụng về việc giám sát sau khi cho vay, bao gồm : kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay, kiểm tra định kỳ tình hình thực tế của khách hàng và kiểm tra tình trạng của tài sản đảm bảo. Nội dung kiểm tra và kết quả kiểm tra phải được ghi nhận vào Biên bản, trong đó nêu rõ :
Việc sử dụng vốn vay có đúng mục đích không. Nêu rõ nguyên nhân gây ra sự sai lệch.
Mô tả thực tế sử dụng vốn vay so với các chứng từđã xuất trình hoặc dự kiến ban đầu.
So sánh thực tế dự án so với dự kiến ban đầu.
Những thay đổi trong hoạt động kinh doanh, bộ máy quản lý, tình hình tài chính của khách hàng (khách hàng doanh nghiệp) hoặc sự thay đổi về tình trạng gia đình và nguồn thu nhập (khách hàng cá nhân). Đánh giá ảnh hưởng của các thay đổi này đến khả năng trả nợ.
Tình hình các yếu tốđầu vào, thị trường tiêu thụ, tình hình cơ sở vật chất-kỹ
thuật tại thời điểm kiểm tra.
Tình hình doanh thu, công nợ.
Ý kiến của khách hàng về kế hoạch trả nợ trong trường hợp có các thay đổi
ảnh hưởng đến việc trả nợ.
Sự hiện hữu và tình trạng của tài sản cầm cố, thế chấp.
Các thông tin khác (nếu có).
Nhận xét của cán bộ tín dụng về việc sử dụng vốn vay và tình hình của khách hàng vay.
-Nếu có dấu hiệu bất thường nào của khách hàng ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của khoản vay, cán bộ tín dụng phải có trách nhiệm báo cáo kịp thời cho Ban lãnh đạo để có hướng giải quyết kịp thời và thích hợp.
-Yêu cầu khách hàng chuyển các giao dịch về tài khoản tại Techcombank để có thể
quan sát và theo dõi tình hình kinh doanh của khách hàng có những thay đổi bất thường nào không. Đây là cách giám sát từ xa.
-Khi có sự thay đổi về nhân sự quản chuyển giao hồ sơ từ cán bộ tín dụng này sang cán bộ tín dụng khác , cần quy định cụ thể trách nhiệm bàn giao, nội dung bàn giao. Có thể quy định việc lập sổ nhật ký tín dụng về các lần phát vay, thu nợ, biến động tài sản đảm bảo, tình hình kinh doanh và tài chính để đảm bảo sự liên tục, thuận tiện trong việc theo dõi và chuyển giao hồ sơ giữa các cán bộ tín dụng.