Bảng 2.2. Phân loại tình hình cho vay tại SGCTNH từ năm 2004-2006
Đơn vị tính: tỷ đồng
Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Dư nợ cho vay Số tiền Tăng
giảm so với năm 2003 (%) Số tiền Tăng giảm so với năm 2004 (%)
Số tiền Tăng giảm so với năm 2005 (%)
1. Theo hình thái giá trị 2.624 3.574 36,20 4.864 27,70
- Cho vay bằng VNĐ 1.515 25,9 2.196 44,9 3.360 53,00 - Cho vay bằng USD 1.109 12,6 1.378 24,2 1.504 9,14
2. Theo thời hạn nợ 2.624 3.574 4.864
- Cho vay ngắn hạn 2.178 21,4 2.881 32,3 4062 51,44 - Cho vay trung dài hạn 446 18,7 693 55,3 501 -27,70
Bảng 2.3. Tình hình nợ xấu tại SGCTNH từ năm 2004-2006
Đơn vị tính: tỷ đồng
Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Chỉ tiêu Số tiền Tăng giảm so với năm
2004 (%)
Số tiền Tăng giảm so với năm 2004 (%) Số tiền Tăng giảm so với năm 2005 (%)
1. Dư nợ cho vay 2.624 3.574 4.864
- Dư nợ nhĩm 1-2 2.614 52,4 3.566 36,16 4.816 36,47 - Dư nợ nhĩm 3-4 10,75 66,4 7,19 -33,11 23,35 224,76
2. Theo thời hạn 10,75 7,19 23,35
- Vay ngắn hạn 8,91 8,32 2,07 179,78 19.04 819,80 - Vay trung, dài hạn 1,83 98,75 5,12 -76,76 4,31 -15,82
“Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo tổng kết tình hình hoạt động SGCTNH các năm 2003- 2006”
phát sinh trong những năm qua là dấu hiệu tích cực do việc tăng cường các biện pháp kiểm tra, kiểm sốt chặt cho vay mà Saigonbank đã tiến hành triển khai làm tăng chất lượng hoạt động tín dụng (nợ quá hạn thấp, hầu hết các khoản cho vay đều cĩ tài sản thế chấp, đúng theo quy định của NHNN, chưa phát hiện nguy cơ rủi ro và chưa phát sinh nợ nhĩm 5 (nợ cĩ khả năng mất vốn).
Tỷ trọng nợ xấu (nợ nhĩm 3-4) trong tổng dư nợ cho vay các năm 2004, 2005 và 2006 đều thấp (năm 2004 nợ xấu chiếm 0,40%, năm 2005 là 0,20% và năm 2006 là 0,48%). Tỷ trọng nợ xấu bình quân qua các năm so với tổng dư nợ khoảng 0,36% là rất thấp.
Đến 31/12/2006, dư nợ cho vay đạt 4.864 tỷ đồng, tăng 36% so với năm 2005, đạt 105% chỉ tiêu cho vay năm 2006. Chi tiết hoạt động tín dụng như sau:
2.3.5.1. Cho vay trong hạn:
- Nợ nhĩm 1: 4.821,45 tỷ đồng, tăng 35,90% so với năm 2005, chiếm tỷ trọng 99,13% trên tổng dư nợ. 2.3.5.2. Nợ quá hạn (nợ nhĩm 2 đến nhĩm 5): - Nợ nhĩm 2: 19,20 tỷ đồng, tỷ trọng 0.39% trên tổng dư nợ. - Nợ xấu (từ nhĩm 3 đến nhĩm 4): 23.34 tỷ đồng, tỷ trọng 0,48% trên tổng dư nợ. - Nợ cĩ khả năng mất vốn (nhĩm 5): Khơng cĩ.
2.3.5.3. Đánh giá hoạt động tín dụng năm 2006: Cĩ những nét nổi bật sau:
- Chất lượng tín dụng được củng cố và nâng cao, cho vay cĩ tài sản đảm bảo, thu lãi kịp thời và đầy đủ thơng qua việc phân loại và chọn lọc khách hàng, Việc phân loại nợ theo quy định của NHNNVN, nợ nhĩm 3 đến nhĩm 4 chỉ chiếm 0,48% trên tổng dư nợ (chỉ tiêu NHNN là dưới 5%), khơng cĩ nợ nhĩm 5. Hiện nay SGCTNH là một trong những ngân hàng cĩ nợ quá hạn thấp trong hệ thống các NHTMCP. Điều này cĩ ý nghĩa rất quan trọng vì đây là cơ sở để phát triển ngân hàng trong tương lai, đồng thời khơng để nợ quá hạn phát sinh tăng là kết quả của việc thực hiện cơ chế cho vay chặt chẽ, quy trình thẩm định xét
duyệt cho vay được thực hiện nghiêm túc từ Hội sở cho đến các chi nhánh nên đã hạn chế tối đa các rủi ro phát sinh trong hoạt động tín dụng.
Trong những năm vừa qua, Ngân hàng cũng đẩy mạnh tìm kiếm và phát triển các đối tượng khách hàng hoạt động trong nhiều ngành nghề kinh doanh, đặc biệt là đối tượng khách hàng vừa và nhỏ hoạt động sản xuất kinh doanh và xuất nhập khẩu, cá nhân với nhiều loại hình cho vay mới với lãi suất linh hoạt phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
- Tốc độ trăng trưởng hoạt động tín dụng tăng 36% so với năm 2005 (tốc độ tăng trưởng bình quân của ngành ngân hàng là 20%).
- Từ năm 2003, Sài Gịn Cơng Thương Ngân hàng đã nâng cao uy tín và đã tiếp nhận nguồn vốn vay từ Dự án phát triển Tài chánh Nơng thơn II của Ngân hàng thế giới (WB) và tiếp tục được giải ngân trong suốt thời gian qua. Tính đến hết năm 2006, SGCTNH đã khai thác vàsử dụng hết 100% hạn mức vốn Dự án Tài Chính Nơng thơn II của Ngân hàng thế giới (WB). Như vậy, Sài Gịn Cơng Thương Ngân hàng đã tạo được uy tín với Ngân hàng Thế giới trong thực hiện dự án RDFII và là cơ sở thuận lợi để Ngân hàng Thế giới (WB) thực hiện tiếp tục xem xét nâng hạn mức của Sài Gịn Cơng Thương Ngân hàng trong những năm tiếp theo.
- Đã trích xong dự phịng chung 0,75% trên tổng dư nợ cho vay và bảo lãnh trong năm 2006 thay vì trích dần trong 5 năm theo quy định của NHNN.
6.43 10.75 7.19 23.35 0 5 10 15 20 25 2003 2004 2005 2006 ty dong nam Nợ xấu
1718 2624 3574 4864 0 1000 2000 3000 4000 5000 Tỷ đồng 2003 2004 2005 2006 Năm Tổng dư nợ cho vay
Hình 2.3. Tổng hợp dư nợ cho vay tại SGCTNH năm 2003-2006
89,02 10,98
Ngắn hạn Trung dài hạn
Hình 2.4. Tỷ trọng cho vay theo thời hạn trong năm 2006(%)
Vốn tín dụng chiếm 65-80% tổng tài sản cĩ (năm 2006 chiếm tỷ trọng là 77,29% trong tổng tài sản), trong đĩ tín dụng ngắn hạn chiếm trên 70% tổng dư nợ, cho nên rủi ro cả thanh khoản cũng như bất cân xứng kỳ hạn khá cao.
SGCTNH đã thực hiện theo đúng các quy định của pháp luật về cho vay, bảo lãnh, cho thuê tài chính, chiết khấu, bao thanh tốn và bảo đảm tiền vay; xem xét và quyết định việc cho vay cĩ bảo đảm bằng tài sản hoặc khơng cĩ bảo đảm bằng tài sản, cho vay cĩ bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay, tránh các vướng mắc khi xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ vay. Đặc biệt, chú trọng thực hiện các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng, khơng để nợ xấu gia tăng.
Bảng 2.4. Tổng hợp tình hình cho vay tại SGCTNH từ năm 2003-2006
Đơn vị tính: tỷ đồng, %
CHỈ TIÊU NĂM 2003 NĂM 2004 NĂM 2005 NĂM 2006
1. Tổng dư nợ 1.718 2.624 3.574 4.864
2. Các khoản nợ cho vay quá hạn 6.43 10.75 7.19 23.35
3. Số nợ quá hạn cĩ tài sản đảm bảo 6.43 10.75 7.19 23.35
4. Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ 0.37 0.41 0.20 0.48
“Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo tổng kết tình hình hoạt động SGCTNH các năm 2003- 2006”