2.3.1. Nguồn vốn hoạt động
Tính đến 31/12/2006, tổng nguồn vốn hoạt động là 6.240 tỷ đồng, tăng 45% so với năm 2005, đạt 114,16% so với chỉ tiêu kế hoạch năm, chi tiết như sau:
2.3.1.1. Vốn điều lệ: 689 tỷ đồng, tăng 72% so với năm 2005, đạt 100% chỉ tiêu kế hoạch đề ra năm 2006 (620 tỷ đồng).
2.3.1.2. Vốn huy động: 5.195 tỷ đồng, tăng 44% so với năm 2005, đạt 107% chỉ tiêu huy động vốn năm 2006.
1409 1583 2173 3188 4290 6240 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 Ty dong 2001 2002 2003 2004 2005 2006Nam Tỗng vốn hoạt động 2.3.2. Hoạt động dịch vụ
Hoạt động dịch vụ trong năm 2006 đã đạt kết quả ở mức độ khả quan do đã duy trì và giữ ổn định các loại hình dịch vụ truyền thống như thanh tốn quốc tế, bảo lãnh, thu đổi và kinh doanh ngoại tệ…ngồi ra cịn mở rộng và phát triển một số dịch vụ mới khác như: tư vấn, thu tiền lưu động, hoạt động đại lý thanh tốn thẻ Visa, Master, dịch vụ thẻ đa năng, thơng báo số dư qua điện thoại di động (Mobile banking). Tĩm lại, hoạt động dịch vụ đã cĩ những đĩng gĩp đáng kể vào hiệu quả hoạt động chung của SGCTNH. Tuy nhiên, các sản phẩm dịch vụ mới chưa được triển khai thực hiện: kinh doanh bất động sản, cho thuê két sắt, thanh tốn qua điện thoại di động, thanh tốn mua bán chứng khốn, tư vấn đầu tư tài chính…trong khi các dịch vụ này đang là thế mạnh của một số ngân hàng đi đầu trong việc đầu tư phát triển dịch vụ ngân hàng trên địa bàn.
- Hoạt động thanh tốn đối ngoại: Đã đạt được những chuyển biến tích cực: Mở rộng các thị trường thanh tốn, phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý,…Trong năm 2006, doanh số hoạt động thanh tốn đối ngoại là 302 triệu USD, tăng 12% so với năm 2005; trong đĩ dịch vụ thanh tốn xuất nhập khẩu là 289 triệu USD, tăng 12% so với năm 2005.
- Dịch vụ thanh tốn trong nước: Tổng doanh số thanh tốn trong nước là 411 ngàn tỷ đồng, tăng 46% so với năm 2005. Việc tham gia thanh tốn điện tử liên ngân hàng đã tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền thanh tốn nhanh trong nước cũng như tăng nhanh doanh số hoạt động.
- Hoạt động kinh doanh ngoại tệ: Tổng doanh số mua bán ngoại tệ là622 triệu USD. Việc kinh doanh ngoại tệ cung ứng đủ ngoại tệ cho hoạt động kinh doanh thanh tốn, đảm bảo các tỷ lệ an tồn và các biện pháp phịng chống rủi ro theo quy định của NHNN trong kinh doanh ngoại hối.
- Hoạt động gĩp vốn, liên doanh: Tính đến cuối năm 2006,SGCTNH đã
Cơng ty chuyển mạch tài chính Quốc gia (Banknet), Cơng ty Quản lý khai thác tài sản và trong năm 2006.
- Hoạt động đầu tư tài chính: Đến cuối năm 2006, SGCTNH đã đầu tư mua chứng khốn (trái phiếu Nhà nước, Cơng ty) với tổng số tiền là 304 tỷ đồng, tăng 57% so với năm 2005 và cĩ doanh thu là 21 tỷ đồng.
- Hoạt động đầu tư tiền gởi trong và ngồi nước: Đến cuối năm 2006,
SGCTNH cĩ số dư tiền gởi 551 tỷ đồng tại các ngân hàng trong vàngồi nước. Năm 2006 dịch vụ này cĩ doanh thu là 43 tỷ đồng, gĩp phần tăng thêm hiệu quả cho hoạt động ngân hàng.
- Hoạt động thẻ:
+ Hoạt động thẻ tín dụng quốc tế: doanh số thanh tốn thẻ tín dụng quốc tế năm 2006 là 3,54 triệu USD, tăng 1,04 triệu USD so với năm 2005.
+ Hoạt động thẻ đa năng Saigon Bankcard:
@ Tổng số máy ATM của Sài Gịn Cơng Thương Ngân hàng đã đầu tư lên 53 máy. Các máy ATM hiện được trang bị trong tồn hệ thống Sài Gịn Cơng Thương Ngân hàng tại các tỉnh/thành phố lớn trong cả nước như: Tp.HCM, Hà Nội, Quảng Ninh, Đà Nẵng, Cần Thơ, Bạc Liêu, Đồng Nai,…Ngồi ra, so Saigonbank là thành viên sáng lập hệ thống VNBC nên khách hàng cĩ thể sử dụng thẻ Saigonbank Card tại trên 400 máy ATM và chấp nhận thanh tốn tại hơn 200 điểm mua hàng hố trong hệ thống VNBC.
@ Đã tham gia kết nối hàng ngang với hệ thống VNBC vào đầu năm 2005 vàđến cuối năm 2005, hệ thống VNBC đã kết nạp 2 thành viên mới là Ngân hàng Phát triển Nhà Đồng Bằng Sơng Cửu Long (MBH) và Ngân hàng Phát triển Nhà Hà Nội (HBB) và mới đây nhất hệ thống thẻ của Saigonbank Card đã tiến hành thỏa thuận ký hợp đồng hợp tác với hệ thống thẻ của các ngân hàng thương mại quốc doanh như Ngân hàng đầu tư, Ngân hàng Nơng nghiệp và phát triển nơng thơn và hệ thống ngân hàng Cơng Thương. Như vậy, hiện nay với thẻ
đa năng Saigon Bankcard, khách hàng cĩ thể giao dịch với tại hệ thống các máy ATM và tại các điểm mua hàng hĩa trong hệ thống VNBC và hệ thống liên minh thẻ với các ngân hàng quốc doanh khác.
@ Đã kết nối hệ thống thẻ VNBC với hệ thống thẻ của tập đồn China UnionPay (CUP) của Trung Quốc vào giữa tháng 10/2005 để các khách du lịch Trung Quốc cĩ thể sử dụng thẻ và rút tiền tại các máy ATM của Sài Gịn Cơng Thương Ngân hàng và hệ thống VNBC.
@ Đã kết nối thành cơng với hệ thống Visa Quốc tế và từ đầu năm 2006 thẻ Visa quốc tế cĩ thể sử dụng tại các máy ATM của Sài Gịn Cơng Thương Ngân hàng. Đặc biệt vào đầu năm 2007, Sài Gịn Cơng Thương Ngân hàng đã tiến hành kế nối thử nghiệm thành cơng với hệ thống máy ATM của 3 ngân hàng quốc doanh lớn khác là: Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát triển Nơng thơn (Agribank), Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam (Incombank), Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV).
- Phát triển các dịch vụ mới: năm 2006, Saigonbank phát triển thêm các dịch vụ ngân hàng mới như Phone Banking, Internet Banking đồng thời kết nối mạng trực tuyến các chi nhánh theo khu vực nên đã tạo nhiều thuận lợi cho khách hàng trong giao dịch.
- Về hoạt động Cơng ty khai thác tài sản – Khách sạn Riverside: Năm
2006, Cơng ty Quản lý khai thác Tài sản và Khách sạn Riverside cĩ doanh thu là 10,74 tỷ đồng, chi phí 7,85 tỷ đồng, lợi nhuận 2,89 tỷ đồng.
- Cơng tác quảng bá thương hiệu:
Năm 2006, việc quảng cáo hoạt động được chú trọng và đạt kết quả sau: + Giấy chứng nhận “thương hiệu Saigonbank là thương hiệu nổi tiếng tại Việt Nam do người tiêu dùng bình chọn năm 2006”.
+ Giải thưởng “Sao vàng đất Việt năm 2006”.
+ Giấy chứng nhận “Nhãn hiệu cạnh tranh quốc gia” cho Saigonbank. - Mạng lưới hoạt động:
+ Hồn tất việc điều chỉnh 10 chi nhánh cấp 2 thành Chi nhánh và 3 chi nhánh cấp 2 thành Phịng Giao dịch.
+ Thành lập 3 chi nhánh mới tại Huế, Đồng Nai và Bình Dương.
+ Thành lập 6 Phịng Giao dịch mới tại An Giang, Bạc Liêu, Đà Nẵng, Hà Nội, Quảng Ninh và Tp.HCM
Như vậy, đến cuối năm 2006, Saigonbank đã cĩ 35 chi nhánh và Phịng Giao dịch, trong đĩ cĩ 26 chi nhánh và 9 phịng giao dịch tại các Tỉnh/thành phố lớn trong cả nước.
- Hoạt động các chi nhánh:
+ Vốn huy động các chi nhánh: 3.308 tỷ đồng, tăng 47% so với năm 2005, chiếm 64% trên tổng vốn huy động tồn hệ thống.
+ Dư nợ cho vay các Chi nhánh: 3.557 tỷ đồng, tăng 32% so với năm 2005, chiếm 73% trên tổng dư nợ tồn hệ thống; trong đĩ nợ xấu (nợ nhĩm 3 -4) chiếm 0,31% trên tổng dư nợ tồn hệ thống và khơng cĩ nợ nhĩm 5.
+ Kết quả kinh doanh các Chi nhánh: năm 2006, hoạt động các Chi nhánh cĩ lợi nhuận là 75,24 tỷ đồng, tăng 91% so với năm 2005 và chiếm 47% trên tổng lợi nhuận tồn hệ thống.
Nhìn chung, hoạt động các chi nhánh trong năm 2006 tương đối ổn định, nợ xấu chỉ chiếm 0,31% trên tổng dư nợ tồn hệ thống và các chi nhánh đã từng bước trưởng thành trong quản lý, điều hành và mở rộng hoạt động.
- Kết quả kinh doanh: Lợi nhuận năm 2006 là 163,48 tỷ đồng, đạt 126% chỉ tiêu đại Hội đồng cổ đơng giao (130 tỷ đồng), tăng 47% so với năm 2005.
- Cổ tức: Chia cổ tức năm 2006 cho cổ đơng là: 14%/năm.
+ Năm 2006, đã tuyển dụng 247 người để bổ sung nhân sự cho nhu cầu mở rộng hoạt động và đến cuối năm 2006, tổng số nhân sự của Saigonbank là 817 người, trong đĩ cán bộ quản lý chiếm hơn 20%.
+ Bổ nhiệm thêm một Phĩ Tổng Giám đốc phụ trách hoạt động tại các khu vực phía Bắc.
+ Tuyển dụng bổ sung và bổ nhiệm thêm nhiều nhân sự trẻ cĩ năng lực vào các vị trí quản lý tại các phịng hội sở và các chi nhánh.
+ Thường xuyên thực hiện cơng tác đào tạo trong và ngồi nước dưới nhiều hình thức như đào tạo tại chỗ, đào tạo theo chương trình của Hiệp hội Ngân hàng, NHNN, Trung tâm đào tạo Ngân hàng, …để nâng cao kiến thức và trình độ nghiệp vụ, chuẩn bị cho việc phát triển, hội nhập trong thời gian tới. Tính đến cuối năm 2006, nguồn nhân lực Saigonbank cĩ gần 67% là trình độ Đại học và Cao học; 33% là trình độ trung cấp.
Thực hiện Nghị quyết ĐHĐCĐ và các quy định của Ngành Ngân hàng, HĐQT thường xuyên họp định kỳ theo đúng quy định để nắm tình hình hoạt động, đề ra những chủ trương, biện pháp nhằm thực hiện các nhiệm vụ ĐHĐCĐ giao.
- Thường trực HĐQT thường xuyên làm việc với Ban điều hành để kiểm
tra, đơn đốc việc thực hiện các Nghị quyết ĐHĐCĐ và HĐQT đề ra.
- Thường trực HĐQT thường xuyên đến các Chi nhánh và khách hàng để
thăm hỏi, nắm tình hình, tháo gỡ các vướng mắc của khách hàng, đồng thời hỗ trợ Ban Tổng Giám đốc trong việc mở rộng mạng lưới các chi nhánh.
- Các biên bản Họp HĐQT đều cĩ chữ ký đầy đủ, Quỹ HĐQT và các Quỹ
khác đều được sử dụng đúng quy định. Làm tốt việc tăng vốn điều lệ, quản lý chặt chẽ việc phát hành, chuyển nhượng cổ phiếu…
Đánh giá chung tình hình quản trị điều hành hiện nay của Sài Gịn Cơng Thương Ngân hàng:
Trong năm 2006, cơng tác quản trị điều hành thực hiện theo quy trình hợp lý, HĐQT thường xuyên đưa ra các nghị quyết, Ban điều hành căn cứ vào tình hình cụ thể từng thời kỳ xây dựng chương trình kế hoạch thực hiện, bổ sung, điều chỉnh kịp thời và khắc phục những thiếu sĩt tồn tại để ngày càng hồn thiện kế hoạch cơng tác cho giai đoạn tiếp theo.
Cơng tác kiểm tra, giám sát được thực hiện thường xuyên liên tục trên nhiều mặt hoạt động, nhằm kịp thời kiến nghị chỉnh sửa các sai sĩt, mang lại hiệu quả tích cực cho việc nâng cao tính an tồn và tuân thủ trong hoạt động, đảm bảo sự tăng trưởng và phát triển của ngân hàng.
Tuy nhiên, bên cạnh những mặt đã đạt được vẫn cịn những tồn tại phải khắc phục:
- Trong xây dựng bộ máy tổ chức như hiện nay thì vừa thiếu lại vừa thừa: Thiếu những bộ phận nghiên cứu phát triển thị trường. Việc xây dựng mạng lưới để phát triển chưa thể hiện tính chuyên nghiệp, thường đi sau các ngân hàng cổ phần khác. Tính đến thời điểm 31/12/2006 thì Ngân hàng chỉ mới dừng lại ở 26 chi nhánh. Trong khi đĩ cơng tác chuẩn bị để thành lập một chi nhánh lại mất nhiều thời gian trong cơng tác xây dựng (nhiều chi nhánh mặc dù thuê mặt bằng của các cơ quan khác nhưng cũng phải mất cả năm trời mới đưa vào sử dụng);
- Chưa quảng bá được thương hiệu, tên tuổi của ngân hàng với đại chúng mặc dầu SGCTNH cĩ tuổi đời hình thành từ sớm nhất;
- Tầm cỡ, quy mơ về vốn của Ngân hàng cịn nhỏ (tổng vốn điều lệ tính đến 31/12/2006) là 689 tỷ đồng;
- Quy trình bổ nhiệm, đề bạt, miễn nhiệm cán bộ cịn phải qua quá nhiều vịng vẫn chưa cĩ gì thay đổi. Theo đĩ, muốn bầu 1 tổng giám đốc, ứng viên đĩ phải thuộc diện quy hoạch, sau đĩ lấy ý kiến của các chi nhánh, đơn vị trực thuộc, …nhưng đâu là người chịu trách nhiệm cuối cùng về chất lượng cán bộ thì khơng quy định rõ ràng.
- Mức lương, chính sách đãi ngộ cán bộ cũng là một vấn đề. Cũng vì chính sách đãi ngộ, nên ngân hàng phải luơn đối mặt với nguy cơ chảy máu chất xám. Một số ít tâm huyết với nghề thì tiếp tục trụ lại chờ đợi. Một số khác khơng đủ kiên nhẫn đã chia tay. Một năm Sài Gịn Cơng Thương Ngân hàng đã mất vài chục cán bộ giỏi.
2.3.4. Tình hình huy động vốn
Nhìn chung từ năm 2003 đến năm 2006 nguồn vốn huy động của SGCTNH tăng liên tục với tốc độ khá cao chứng tỏ Ngân hàng đã linh hoạt chủ động khai thác nguồn vốn dưới nhiều hình thức khác nhau, thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt và hấp dẫn. Mặt khác, kinh tế phát triển ổn định kéo theo hoạt động Ngân hàng ngày càng phát triển, hiệu quả, hiện đại, uy tín ngày càng cao.
Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn năm 2004-2006
Đơn vị tính: tỷ đồng
Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Vốn huy động Số tiền Tăng giảm so với năm
2003 (%)
Số tiền Tăng giảm so với năm 2004 (%)
Số tiền Tăng giảm so với năm 2005 (%)
1. Theo hình thái giá trị 2.631 54 3.618 38 5.195 44
- Huy động bằng VNĐ 1.519 32 2.223 46 3.406 53 - Huy động bằng USD 1.111 22 1.395 25 1.789 28
2. Theo tính chất tiền tệ 2.631 54 3.618 38 5.195 44
- TGTK 1.162 8 1.519 30 1.862 22 - TG thanh tốn 1.468 37 2.098 43 3.151 59
3. Theo thời hạn gởi 2.631 54 3.618 38 5.195 44
- Dưới 12 tháng 367 16 425 15 505 19 - Trên 12 tháng 2.263 31 3.193 41 4.690 46
4. Theo đối tượng 2.631 54 3.618 38 5.195 44
- TG của KBNN và các TCTD khác 421 140 537 28 857 60 - Vay NHNN, TCTD 107 - 108 0.93 44 -59 - TG của các tổ chức KT, dân cư 1.945 32 2.830 46 3.947 39 - Vốn tài trợ ủy thác Đtư 138 176 143 3.62 137 -4.1
Nguồn: Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động SGCTNH các năm 2003, 2004, 2005, 2006” 16.5 0.85 75.99 2.64 4.02 TG của KBNN Vay NHNN, TCTD TG của TCKT, CN Vốn tài trợ ủy thác ĐT Giấy tờ cĩ giá Hình 2.1. Tỷ trọng vốn huy động tại SGCTNH
Trong năm 2006, đặc biệt với tình hình lãi suất đồng Việt Nam liên tục tăng, hấp dẫn người dân gửi tiền vào ngân hàng cộng với sự cạnh tranh về lãi suất của các ngân hàng mà trong đĩ nổi lên là khối ngân hàng thương mại cổ phần đã điều chỉnh mức lãi suất huy động với xu hướng tăng mà rõ ràng là cùng với xu hướng đĩ thì SGCTNH cũng phải điều chỉnh theo tình hình chung của hệ thống khối các ngân hàng thương mại cổ phần. Kết quả là tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động liên tục tăng ở các tháng trong năm, vào cuối năm số liệu thống kê cho thấy tốc độ tăng VNĐ và ngoại tệ đã thu hút khách hàng gởi tiền đồng nên tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động VNĐ năm 2006 so với năm 2005 là 53%, cao hơn so với vốn huy động ngoại tệ.
Trong năm 2004, tỷ trọng vốn huy động trung dài hạn cịn thấp khoảng 86,03% thì sang năm 2005, tỷ trọng huy động đã là 88,24%, năm 2006 là 90,27%. Điều này chứng tỏ uy tín và hoạt động của SGCTNH tại địa bàn Tp.HCM ngày càng tăng và phát triển mới thu hút một lượng vốn huy động trung, dài hạn.
Kể từ khi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã chuyển từ cơ chế điều hành lãi suất từ lãi suất cơ bản sang cơ chế lãi suất thỏa thuận, qua đĩ giúp cho hệ