trên cơ sở đảm bảo lãi suất tiền gửi, tiền vay hợp lý theo xu hướng tích cực vưa giữ chân khách hàng vừa tăng lợi nhuận trong điều kiện cạnh tranh chủ yếu thông qua cạnh tranh về giá (lãi suất) và phát triển mạng lưới như hiện nay.
Trên cơ sở lãi suất quy định của NHĐT&PTVN, SGD NHĐT&PTVN đã điều chỉnh lãi suất ở mức bằng hoặc cao hơn biên độ (0,25 đối với USD và 0,90 đối với VND) đồng thời kết hợp đưa ra một số loại hình tiền gửi với lãi suất khá hấp dẫn; Tiền gửi tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm lĩnh lãi tròn tháng, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm ổ trứng vàng...để phù hợp với tình hình thực tiễn và khả năng huy động vốn.
- Thứ ba: Bước đầu thực hiện triển khai cơ chế định giá chuyển vốn nội bộ (FTP) theo hướng dẫn của NHĐT&PTVN. Cơ chế quản trị vốn tập trung toàn hệ thống là một bước tiến quan trọng thực hiện chuyển dổi mô hình tổ chức, mô hình hoạt động theo dự án TA2 theo mô hình của các NHTM nước ngoài, trong đó HSC quản trị vốn và quản trị thanh khoản, các ngân hàng chi nhánh tập trung thực hiện nghiệp vụ. Trong cơ chế này có sự gắn kết linh hoạt giữa lãi suất huy động vốn và giá mua vốn của HSC theo cơ chế quản trị vốn tập trung trong khi đưa ra các mức lãi suất với các sản phẩm huy động vốn.
2.3.1.3. Quản trị huy động vốn góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh
Nguồn vốn huy động tăng trưởng cả về quy mô, cơ cấu và đã được sử dụng tối đa để đáp ững các nhu cầu vay vốn của khách hàng đặc biệt là vốn
trung dài hạn, góp phần tăng hiệu quả kinh doanh của SGD. Thời gian qua, tuy có những giai đoạn biến động lên xuống mức chênh lệch lãi suất huy động và cho vay song nhìn chung SGD luôn đảm bảo hiệu quả kinh doanh và an toàn nguồn vốn - sử dụng vốn, luôn đảm bảo tổng chi phí trả lãi cho nguồn tài trợ từ bên ngoài ở mức thấp hơn so với thu nhập từ lãi cho vay và đầu tư. Xem bảng 2.9
Bảng 2.7. Một số chỉ tiêu phản ánh hiệu quả kinh doanh của Sở giao dịch ngân hàng ĐT&PT Việt Nam
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Chi phí trả lãi tiền gửi 812,704 913,684 1.053,212 1.106,704 Thu nhập từ lãi cho
vay, đầu tư 1.039,253 1.202,508 1.416,018 1.386,253 Chênh lệch lãi suất huy
động và cho vay (NIM)%
2,64 2,23 1,95 2,30
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh các năm 2006-2009 của Sở Giao dịch
Chênh lệch chi phí lãi tiền gửi và thu nhập từ lãi các năm lần lượt là 226,5 tỷ năm 2006, 288,8 tỷ năm 2007, 362,8 tỷ năm 2008 và 279,5 tỷ năm 2009. Chênh lệch lãi suất đầu vào đầu ra (NIM) lớn hơn so với lãi suất huy động thị trường, NIM thực hiện năm 2006, 2007, 2008, 2009 lần lượt là: 2,64%; 2,23%; 1,95% và 2,30%. Ngoài ra còn chưa kể đến khoản chênh lệch giữa lãi suất huy động và lãi suất điều chuyển vốn nội bộ và thu nhập từ chính hoạt động huy động vốn do chênh lệch lãi suất huy động so với lãi suất huy động bình quân của toàn ngành, toàn hệ thống. Bên cạnh đó, nguồn vốn huy động được tăng cường nhằm đáp ứng nhu cầu tín dụng ngoại tệ, thanh toán quốc tế, mua bán kinh doanh ngoại tệ.
2.3.1.4. Chính sách huy động vốn góp phần tích cực vào việc thực hiện chiến lược khách hàng và phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại lược khách hàng và phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại
- Thứ nhất, SGD đã thể hiện sự chủ động, sáng tạo trong việc tiếp cận và giữ vững quan hệ khách hàng quan hệ thường xuyên lâu dài, đơn vị thường có tiền gửi thanh toán lớn đó là các tổ chức tài chính, các tổng công ty lớn đồng thời mở rộng bộ phận khách hàng tiềm năng. Các sản phẩm huy động vốn của Sở giao dịch luôn được cá nhân và doanh nghiệp đánh giá cao; tiết kiệm thời gian, chi phí giao dịch trên cơ sở công nghệ hiện đại; giao dịch một cửa; gửi tiền một nơi, rút tiền nhiều nơi.
- Thứ hai, phát triển các dịch vụ thanh toán dựa trên số dư tiền gửi của khách hàng, đặc biệt các khách hàng có số dư tiền gửi lớn tại ngân hàng thời gian qua, Sở giao dịch Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam phát triển dịch vụ thanh toán hiện đại đầy tiềm năng; Dịch vụ trả lương tự động, Homebanking, thanh toán thẻ quốc tế, dịch vụ chuyển tiền nhanh quốc tế, chi trả kiều hối...
2.3.2. Một số tồn tại